Привет. В этом материале я подробно разберу и сравню тарифы Локо-Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц. Я изучил тарифный сборник и все сноски мелким шрифтом за Вас, поэтому Вам не нужно. По ходу сравнения расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО там, где это будет необходимо.
Поехали.
Последний раз банк обновил тарифы 25 января 2021 года. Сегодня в Локо-Банке для малого бизнеса доступны следующие пакеты услуг:
- Свой бизнес
- Новый старт
- Оптима
- Безлимит
Банки не всегда спешат рассказывать, что именно изменилось в тарифах. Чтобы быть в курсе последних изменений Вашего тарифа, подписывайтесь на удобный канал: ВКонтакте или Телеграм.
В данном обзоре опубликована актуальная информация на текущий момент.
Быстрые ссылки:
- Калькулятор РКО в Локо-Банке
- Открытие счета
- Ежемесячное обслуживание
- Поступления на расчетный счет
- Платежные поручения
- Переводы ИП на личный счет
- Переводы на счета физических лиц
- Снятие наличных
- Внесение наличных
- Интернет-банк «Локо Бизнес»
- Мобильное приложение «Локо Бизнес»
- Уведомление по SMS
- Бизнес-карта «LOCKO BUSINESS»
- Советы
- Материалы по теме
Ежемесячное обслуживание
Банк дает возможность сэкономить, оплатив обслуживание счета сразу за 3, 6 или 12 месяцев.
| Тариф | За 1 мес. | За 3 мес. | За 6 мес. | За год |
| Свой бизнес | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Новый старт | 490 ₽ | 1390 ₽ (463,33 ₽ в мес.) | 2690 ₽ (448,33 ₽ в мес.) | 4890 ₽ (407,5 ₽ в мес.) |
| Оптима | 990 ₽ | 2790 ₽ (930 ₽ в мес.) | 5390 ₽ (898,33 ₽ в мес.) | 9890 ₽ (824,16 ₽ в мес.) |
| Безлимит | 4990 ₽ | 13 990 ₽ (4663,33 ₽ в мес.) | 26 990 ₽ (4498,33 ₽ в мес.) | 49 990 ₽ (4165,83 ₽ в мес.) |
Важный нюанс: если Вы забудете оплатить ежемесячную плату, банк дополнительно возьмет комиссию за ведение счета.
| Тариф | Комиссия за ведение счета |
| Свой бизнес | 0 ₽ |
| Новый старт | 490 ₽ |
| Оптима | 990 ₽ |
| Безлимит | 4990 ₽ |
На бесплатном тарифе «Свой бизнес» банк будет списывать еще одну комиссию в размере 1000 ₽ (но не больше доступного остатка на счете), если по счету не будет операций в течении 6 месяцев. При нулевом остатке, комиссия взиматься не будет.
Платежные поручения
На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП.
Бесплатны также налоговые и бюджетные платежи, платежи во внебюджетные фонды и таможенные органы за владельца счета. За третьих лиц — 5% от суммы перевода.
Стоимость платежных поручений в другие банки:
| Тариф | Внешние платежи в рублях через интернет-банк |
| Свой бизнес | 89 ₽ за платеж |
| Новый старт | 59 ₽ за платеж |
| Оптима | 29 ₽ за платеж |
| Безлимит | Первые 50 — бесплатно, далее 19 ₽ за платеж |
Операционный день:
- внутренние платежи отправляют с 07:00 до 20:00 МСК
- внешние платежи — с 07:00 до 18:00 МСК (пн-чт), с 07:00 до 17:00 МСК (пт и предпраздничные дни)
У тарифов есть лимиты на суммарный объем исходящих коммерческих переводов. К ним относятся исходящие платежи в адрес юридических, физических лиц и ИП, кроме:
- платежей в бюджеты разных уровней и внебюджетные фонды
- оплаты услуг и комиссий Локо-Банка
- платежей по инкассовым поручениям
- переводов между своими расчетными счетами организации в Локо-Банке
- платежей в иностранной валюте
| Тариф | Лимиты исходящих коммерческих переводов |
| Свой бизнес | 500 000 ₽ |
| Новый старт | 1 000 000 ₽ |
| Оптима | 10 000 000 ₽ |
| Безлимит | Без лимита |
Превысить лимит нельзя, можно только перейти на тариф с большим лимитом за 1000 ₽. Перейти на тариф с меньшим лимитом можно бесплатно.
Переводы ИП на личный счет
Здесь личный счет — это открытый в Локо-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.
Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в Локо-Банке учитываются отдельно от объема переводов на счета других физических лиц. Переводы ИП на личный счет учитываются в лимите исходящих коммерческих переводов.
В зависимости от тарифа, Локо-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.
| Тариф | Бесплатный объем переводов в месяц |
| Свой бизнес | 150 000 ₽ |
| Новый старт | 250 000 ₽ |
| Оптима | 400 000 ₽ |
| Безлимит | 500 000 ₽ |
Все что не входит в бесплатные лимиты облагается следующими комиссиями:
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия |
| Свой бизнес | от 150 000,01 до 250 000 ₽ | 2% |
| от 250 000,01 до 500 000 ₽ | 3% | |
| от 500 000,01 ₽ | 15% | |
| Новый старт | от 250 000,01 до 500 000 ₽ | 2% |
| от 500 000,01 до 1 000 000 ₽ | 3% | |
| от 1 000 000,01 ₽ | 15% | |
| Оптима | от 400 000,01 до 500 000 ₽ | 2% |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% | |
| Безлимит | от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% |
Стоимость перевода увеличивается на 0,1% (мин. 250 ₽) если использовать для перевода средства, поступившие на счет в течении дня.
Переводы на счета физических лиц
Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются совместно. Также эти переводы учитываются в лимите исходящих коммерческих переводов.
Для ИП и юридических лиц в банке разные комиссии.
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия для ИП | Комиссия для юр. лиц |
| Свой бизнес | до 250 000 ₽ | 2% | 2% |
| от 250 000,01 до 500 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 500 000,01 ₽ | 15% | 15% | |
| Новый старт | до 500 000 ₽ | 2% | 2% |
| от 500 000,01 до 1 000 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 1 000 000,01 ₽ | 15% | 15% | |
| Оптима | до 500 000 ₽ | 2% | 2% |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% | 15% | |
| Безлимит | до 500 000 ₽ | бесплатно | бесплатно |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% | 15% |
Стоимость перевода увеличивается на 0,1% (мин. 250 ₽) если использовать для перевода средства, поступившие на счет в течении дня.
Переводы зарплаты, социальные и страховые выплаты на счета клиентов Локо-Банка через сервис «Смарт. Зарплата» не учитываются в общем объеме переводов, а следовательно комиссию по ним не начисляют.
Мобильный банк
Кроме браузерного интернет-банка, клиентам Локо-Банка доступно также мобильное приложение Локо Мобайл. Оно позволит вам управлять своими счетами и картами в любое время и в любом месте. Приложение имеет все основные функции интернет-банка. Оно доступно на любых устройствах на базе iOS и Android последних версий.
Локо Мобайл совмещает в себе личный кабинет для частных клиентов и бизнеса. В нем вы сможете одновременно управлять личными финансами и деньгами ИП или компании. Также с помощью приложения можно найти ближайший банкомат или связаться со службой поддержки.
Снятие наличных
Про снятие в кассе банка
Снятие наличных через кассу доступно только в регионах физического присутствия банка. Для этого потребуется оформить чековую книжку за 290 ₽ и заранее заказать вывод средств. Вывод средств без предварительного заказа добавит к комиссии 1% сверху.
Тарифы на снятие наличных зависят от цели снятия.
Так, для выплаты зарплаты или дивидендов комиссия составит 0,6% от суммы, мин. 500 ₽.
Стоимость снятия на прочие нужды следующая:
| Тариф | Объем снятий в кассе за месяц | Комиссия |
| Свой бизнес Новый старт Оптима | до 300 000 ₽ | 3%, мин. 300 ₽ |
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 5% | |
| от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽ | 6% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 15% | |
| Безлимит | до 300 000 ₽ | Бесплатно |
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 5% | |
| от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽ | 6% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 15% |
Про снятие в банкомате
Снимать деньги можно в любом банкомате. Лимит по каждой карте: 100 000 ₽ в сутки и 600 000 ₽ в месяц.
| Тариф | Объем снятий в банкомате за месяц | Комиссия |
| Свой бизнес Новый старт Оптима Безлимит | до 50 000 ₽ | 1% |
| от 50 000,01 до 100 000 ₽ | 2% | |
| от 100 000,01 ₽ до 400 000 ₽ | 5% | |
| от 400 000,01 ₽ | 10% |
Внесение наличных
Про внесение в кассе банка
Внесение наличных через кассу доступно только в регионах физического присутствия банка.
Тарифы на внесение следующие:
| Тариф | Объем внесений в кассе за месяц | Комиссия |
| Любой тариф | до 300 000 ₽ | 0,3%, мин. 300 ₽ |
| от 300 000,01 ₽ | 0,3% |
Про внесение в банкомате
Стоимость внесения наличных в любом банкомате с помощью бизнес-карты — 0,1% независимо от суммы операции.
При пополнении карты с помощью стороннего сервиса или устройства — 1% от суммы.
Интернет-банк «Локо Бизнес»
«Локо Бизнес» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.
Подключение и ежемесячное обслуживание бесплатное на всех тарифах.
Подтвердить вход в банк и подписывать платежи можно двумя способами:
- через смс (придет на мобильный номер владельца счета)
- с помощью электронного ключа (похож на флешку и вставляется в usb-порт)
Вариант с СМС:
- бесплатный
- доступен сразу
- удобный и современный
- не привязывает к месту
Вариант с электронным ключом:
- выпуск ключа — платный: 1900 ₽ за один ключ
- требует некоторое время для выпуска
- архаичный
- нужен специально настроенный компьютер для работы с ключом
- может сломаться или потеряться, перевыпуск ключа стоит 2500 ₽
По моему мнению, электронный ключ пригодится только большим компаниям, в которых нужно подписывать много платежей — так Вы избавитесь от необходимости подтверждать смской каждый платеж.
Если платежей немного — удобнее использовать смс.
В интернет-банке доступно подключение дополнительных лиц и разграничение из ролей. Подключение первого лица с полными правами будет бесплатным. А за каждого дополнительного нужно будет заплатить 190 ₽. Им можно назначить право распоряжаться средствами на счету или только получать информацию о состоянии.
Регистрация личного кабинета в Локо банке
Если вы являетесь клиентом банка, вам нужно пройти регистрацию личного кабинета. У вас есть несколько вариантов реализации задуманного:
- Вы сразу переходите на страницу https://i.lockobank.ru/Entry/Registration и там регистрируетесь, заполняя анкету для информации.
- Вы можете перейти на официальный сайт, затем кликнуть на «Интернет-сервисы». В этом разделе выбирается пункт «Интернет-банк для частных лиц». Только после этого вы нажимаете на кнопку «Регистрация» и начинаете процесс.
Всё, что вам нужно – это ввести номер карты и дату, когда родились. Затем кликаете на «Далее». Ваши данные проверят, а в случае, если всё совпадёт с имеющейся базой у банка, вы получите сообщение с кодом для подтверждения. Его нужно ввести, чтобы в дальнейшем сформировать себе логин и пароль.
На этом вся регистрация заканчивается. Имея свои реквизиты, вы легко войдёте в систему.
Важное замечание. Через сайт могут пройти регистрацию только те, у кого есть карта банка. Если она отсутствует, вам нужно ехать в офис и там оформлять заявление на подключение интернет-банка.
Уведомление по SMS
Для получения информации по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается . Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.
| Тариф | Уведомления по SMS, в месяц |
| Свой бизнес | 199 ₽ |
| Новый старт | 99 ₽ |
| Оптима | 99 ₽ |
| Безлимит | Бесплатно |
Я обычно для получения такой информации пользуюсь мобильным приложением, поэтому уведомления по sms отключаю.
Как активировать РКО
Локо-Банк предоставляет возможность открыть расчетный счет для ООО и услуги обслуживания для индивидуальных предпринимателей, желающих открыть бизнес или сменить финансового партнера. С помощью доступных и выгодных финансовых программ удается быстро и просто реализовывать текущие коммерческие цели.
Для резервирования РКО достаточно онлайн-заявки на открытие счетов, доступ к которой открывается на сайте банка. Клиент заполняет всего три обязательных поля: вносит личные данные, ИНН, определяется с тарифом РКО. Онлайн-заявка обрабатывается за несколько минут, после чего активируется номер счета, доступный к использованию.
В дальнейшем для заключения договора на обслуживание следует встретиться с менеджером и подписать договорную документацию. Открытие счета для ИП происходит по паспорту, а предприниматель представляет уставные документы, паспортные данные руководства, выписки из реестра (полный список юридических документов представлен на сайте банка). Весь процесс занимает минимум времени, обеспечивая доступ к качественным финансовым услугам надежного партнера.
Бизнес-карта «LOCKO BUSINESS»
Условия по бизнес-карте одинаковые для всех тарифов. Для карты открывается отдельный счет. Поэтому, чтобы расплачиваться картой, нужно в начале перевести деньги с расчетного счета на счет бизнес-карты.
Про выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание первой карты бесплатное, если ее активировать в течении 3 дней после получения. Иначе, за выпуск возьмут 299 ₽, а за обслуживание 169 ₽ в год.
Выпуск второй и последующих карт — 299 ₽, обслуживание — 169 ₽ в год.
Про SMS-уведомления по карте
Отдельно от смс-уведомлений по расчетному счету можно подключить уведомления по бизнес-карте. Стоимость 99 ₽ в месяц за карту.
Про безналичные платежи с бизнес-картой
Они бесплатные для всех операций, кроме этих:
- MCC 4511: Авиалинии, авиакомпании
- MCC 4789: Услуги пассажирских перевозок
- MCC 7011: Отели и мотели
Для перечисленных выше MCC-кодов действует шкала комиссий:
- до 400 000 ₽ в месяц — бесплатно
- от 400 000,01 ₽ в месяц — 10%
По каждой карте действуют лимиты на безналичные операции, которые банк может изменить в одностороннем порядке:
- 1 000 000 ₽ в месяц
- 300 000 ₽ в сутки
- 150 000 ₽ по 1 операции
- 300 000 ₽ в сутки с карты на свой расчетный счет в Банке
Про кэшбэк
Он единый. 1% от всех покупок. Максимальный размер кэшбэка — 5000 ₽. Однако банки не были бы банками, если бы мелким шрифтом не прописали условия его получения. Вот они:
- сумма покупок за прошлый месяц более 20 000 ₽
- некоторые категории покупок не учитываются (денежные переводы, коммунальные платежи, брокерские операции и др.)
- некоторые категории покупок учитываются в пределах 200 000 ₽ по каждой категории (авиакомпании, врачи, ювелирка, одежда и др.)
Более подробно, с MCC-кодами, условия получения кэшбэка прописаны в Приложении №2 к тарифному сборнику.
Основные условия и тарифы РКО
| Открытие и ведение расчетного счета | |
| Открытие расчетного счета в рублях / иностранной валюте | от 0 ₽ |
| Подключение к интернет- и мобильному банку с выдачей USB-токена и/или квалифицированной электронной подписи | от 0 ₽ |
| Ежемесячная плата за обслуживание счета | 1000 ₽ |
| Выдача ID-карты | 0 ₽ |
| Платежи и переводы, операции с наличными | |
| Переводы и платежи внутри банка | 0 ₽ |
| Внешние платежи и переводы через интернет-банк | 40 ₽ за перевод |
| Прием наличных денег в автоматических кассах банка | от 0 ₽ |
| Выдача наличных денег в кассах, автоматических кассах банка | от 0,3% от суммы |
| Моментальная выдача наличных денег со счета на любые нужды без предварительного бронирования | до 10 млн ₽ |
| Корпоративные карты | |
| Выпуск корпоративной карты Visa Business | от 0 ₽ |
| Расчеты по карте в предприятиях торговли и сервиса | без комиссии |
| Операции по карте в интернет-банке | без комиссии |
| Взнос наличных на карту через банкоматы банков-партнеров (ВТБ, Почта Банк) | без ограничений по сумме |
| Суточный лимит на расходные операции | 300 000 ₽ / $ 4500 / 4500 EUR |
| Зарплатный проект | |
| Подключение зарплатного проекта | от 0 ₽ |
| Расчеты по карте в предприятиях торговли и сервиса | без комиссии |
| Интернет-банк и мобильное приложение | бесплатно |
| Переводы с карт других банков | без комиссии |
| Пополнение карт в банкоматах банков-партнеров (ВТБ, Почта Банк) | без комиссии |
| Суточный лимит на расходные операции | 300 000 ₽ / $ 4500 / 4500 EUR |
| Эквайринг | |
| Индивидуальные тарифы | до 2% от оборота |
| ВЭД и валютный контроль | |
| Обслуживание валютных операций и контрактов юрлиц | 0,15% |
| Обслуживание валютных операций и контрактов ИП | 0,1% |
| Срочная проверка правильности заполнения документов в сфере валютного контроля | 0 ₽ |
| Срочная постановка контракта на учет, включая перевод из другого банка | 0 ₽ |
| Дополнительные услуги | |
| Консультации персонального менеджера по вопросам РКО онлайн и оффлайн | бесплатно |
| Юридические консультации по вопросам предъявленных претензий и требований в ходе ведения бизнеса, включая судебные претензии, банкротство, исполнительное производство и т.п. | бесплатно, без ограничений |
| Проверка деловой репутации контрагентов (до 15 в месяц) | бесплатно |
| Инкассация денежных средств и ценностей | бесплатно (1 поездка в месяц) |
*Информация о тарифах опубликована в сокращенном варианте. Отдельные услуги оказываются в рамках пакетных и специальных предложений. С полными условиями расчетно-кассового обслуживания можно ознакомиться по ссылке
.
Советы
- Используйте калькулятор РКО чтобы оценить примерную стоимость обслуживания счета в Локо-Банке по Вашим потребностям.
- При работе с банком учитывайте условия, при которых банк берет дополнительные комиссии. Например, если Вы что-то не сделали вовремя или используете деньги на счету в тот же день когда они пришли. Можете добавить эту страницу в закладки чтобы не держать эти условия в голове.
- Если Вы с банком надолго, оплачивайте тариф сразу за год — получите два месяца бесплатного обслуживания (по сравнению с помесячной оплатой).
- Вместо SMS-уведомлений подключайте PUSH в мобильном приложении, так вы сэкономите от 1188 ₽ до 2388 ₽ в год.
Онлайн управление счетами и продуктами для юридических лиц
У Локо банка имеется свой официальный сайт, который позволят клиентам зарегистрироваться в личном кабинете. Это дает возможность им управлять своими счетами или продуктами, оформленными в банке в режиме реального времени. Для регистрации личного кабинета юридическим лицам необходимо обратиться в ближайшее отделение банковского учреждения для подачи заявки на дистанционное обслуживание. После чего менеджеры выдадут владельцам малого или среднего бизнеса пароль и логин для пользования интернет банком. Для входа потребуется на официальном сайте организации перейти во вкладку «Малому и среднему бизнесу» и затем ввести полученные в офисе логин и пароль. В личном кабинете онлайн можно:
- Отслеживать состояние счетов;
- Оплачивать банковские услуги;
- Обмениваться с банком документами;
- Отслеживать операции по счетам;
- Оформлять различные продукты;
- Общаться с сотрудниками банка по любым вопросам.
Случается такое, что клиенты банковского учреждения теряют доступ к интернет банку. В частности, они могут помнить логин, но забыть пароль. В этом случае есть возможность провести процедуры восстановления доступа к личному кабинету. Владельцу малого или среднего бизнеса для этого необходимо обратиться в банковское отделение с заявлением. В отделения финансового учреждения рекомендуется обращаться в тех случаях, когда утеряны сведения о логине и пароле. Клиенты могут получить доступ к личному кабинету без обращения в офис, если они не помнят только пароль. Необходимо позвонить операторам банка по номеру горячей линии и после прохождения идентификации личности получить новый. Процедура не отнимает много времени.
