Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?

Лучшие предложения по расчетным счетам

В результате регистрации ИП в ФНС не происходит создания нового субъекта с обособленным имуществом. По всем обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, бизнесмен отвечает собственными денежными средствами и недвижимостью.

Таким образом, финансы, полученные в результате осуществления бизнеса, также принадлежат гражданину. С помощью данной статьи вы узнаете, что нужно для снятия денег со счёта ИП.

Схема с участием финансового учреждения

Часто кредитно-финансовые учреждения не против произвести обнал через ИП, зная, что это незаконно. Это связано с желанием получить дополнительный заработок в виде процента за проведенную сделку. В таком случае схема не требует участия частного предпринимателя, так как возможно привлечь физлицо. Алгоритм:

1. Гражданин открывает счет, на который переводятся деньги.
2. Мошенник снимает всю сумму сразу или частями, когда понадобится, а затем исчезает.

Часто деньги переводятся на счета неблагополучных граждан (нарко- или алкоголе зависимые) за вознаграждение или путем открытия одноразового счета на украденные паспорта. Прежде чем «провернуть» такую аферу, важно помнить, что для организации, которая перевела крупную сумму на счет физлица, деяние уголовно наказуемо.

Кроме того, мошенники открывают фиктивное предпринимательство для обналички денег или вывода активов. Для этого на гражданина оформляется фиктивная документация. Затем предприниматель получает деньги на свой счет, передает их заказчику и закрывает бизнес. Кажется, что все на законном уровне, однако, это только на первый взгляд.

Если в дальнейшем выявится факт мошенничества, обналичка через ИП с фиктивной документацией будет караться по всей строгости.

Важно. Число предпринимателей-однодневок растет, и, как правило, их появление связано как раз с финансовыми аферами. Открывать предпринимательство для обналички, а затем закрывать его за ненадобностью — сомнительное удовольствие. В скором времени налоговая инспекция заинтересуется этим фактом и передаст информацию в правоохранительные органы.

Обналичивание денежных средств с расчетного счета

Условия того, сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета — различны в каждом банке. Однако обналичиванием называется снятие средств со счета или перевод их на другой счет.

При этом для ИП и ООО существуют разные условия.

Общим требованиям для всех компаний или ИП является подтверждение легальности поступивших денежных средств. Кроме того, важно подтвердить и цели обналичивания.

Как указано выше, они должны быть непосредственно связаны с предпринимательской деятельностью. При этом всегда важно, чтобы к снятию доступна была как можно большая сумма и сама операция зачисления средств на другой счет происходила как можно быстрее. Для лучшего понимания следует рассмотреть основные способны снятия денег со счета:

• Корпоративная пластиковая карта. Подобные продукты весьма выгодны. Указанные карты выпускаются банком, в котором открыт счет и служат для управления средствами счета. Соответственно, посещать банк и заполнять заявления на обналичивания не нужно. Однако такие продукты доступны только для ИП, поскольку они являются физическими лицами. Это значит, что деньги на счете ИП принадлежат лично ему. Поэтому, банки более лояльно относятся к вопросам их обналичивания. При этом простое обналичивание касается только ограниченных сумм ежедневно. Например, многие банки устанавливают предельную сумму снятия в день — в 150 тысяч рублей;
• Можно переводить деньги на карту физического лица. Но в этом случае требуется подтвердить, что перевод выполняется в целях бизнеса. Например, банк может потребовать договор или соответствующий счет;
• Существует возможность обналичить при помощи чековой книжки. Однако это довольно долгий способ. Такое перечисление средств может занять до 3 рабочих дней. Он не подходит для случаев, когда деньги необходимы как можно быстрее.

Необходимо указать, что жесткие требования к процедуре обналичивания денежных средств связаны с противодействием легализации преступных доходов, а также фининсированию террористической и экстремистской деятельности. Именно поэтому, каждое крупное обналичивание должно иметь документальное обоснование.

Однако небольшие суммы до 150 000 рублей могут обналичиваться и без документального обоснования. Но подобный предел установлен для каждого дня.

Поэтому, приходится снимать небольшие суммы либо обосновывать обналичивание более крупных размеров денежных средств.

Ответственность и последствия

Ответственность за обналичивание денег через ИП лежит как на заказчике, так и на исполнителе. Наказание предусмотрено по нескольким статьям:

1. 171 УК РФ — открытие незаконного предпринимательства.
2. 172 УК РФ — организация незаконной банковской деятельности.
3. 174 УК РФ — незаконная легализация денежных средств третьими лицами («отмывание» денег).
4. 174.1 УК РФ — незаконная легализация денежных средств человеком, совершившим преступление (для исполнителя).
5. 159 УК РФ — статья за мошенничество.
6. 199 УК РФ — уклонение от уплаты налогов.
7. 327 УК РФ — подделка документации.

Это далеко не весь перечень статей. Многое зависит от суммы ущерба, причиненного госказне и других нюансов. Кроме этого, часто применяются наказания, предусмотренные за групповое преступление, так как обналичивание денег ИП осуществляет группа лиц, а не один человек. Это отягчающие обстоятельства, которые приводят к ужесточению мер. Средний срок лишения свободы составляет 2—5 лет. Если раскрыт факт группового преступления, прибавляется еще 2—3 года.

Как снять деньги с расчётного счёта ИП?

Финансы, полученные от ведения бизнеса, предприниматель вправе тратить на личные нужды без каких-либо ограничений. При этом деньги, используемые ИП по собственному усмотрению, не облагаются НДФЛ.

Если бизнесмен часто снимает финансы с р/с или выводит большие суммы денег, банк может запросить подтверждения целей этих расходов. Данное право закреплено за кредитной организацией положениями ФЗ № 115 от 7 августа 2001 года.

Ниже перечислены 4 основных способа снятия денег с расчётного счёта ИП:

• использование чековой книжки;
• вывод через банковскую кассу;
• оформление cash-карты;
• перевод финансов на личный банковский счёт гражданина.

Чековые книжки

Оформление чековой книжки – устарелый вариант получения наличных, который на практике используется нечасто в связи с наличием существенных минусов. Процесс обналичивания денег занимает несколько дней, требует документального подтверждения операции и сопровождается начислением НДС.

Использование кассы

Вывести финансы с р/с через кассу банка намного проще. Выдача средств осуществляется после предоставления заявления, оформленного ИП. Клиент обязуется указать назначение платежа. Рекомендуется вписывать в бланк формулировку «доход от предпринимательской деятельности» либо «на личные нужды».

В форме заявления не стоит указывать цель вывода денег «зарплата ИП», потому как формально деятельность частных предпринимателей не является трудовой, поэтому не подразумевает выплаты заработной платы. Корректнее использовать приведённые выше формулировки.

Денежные средства выдаются заявителю довольно оперативно. Исключение составляют ситуации, когда в кассе банка отсутствует запрашиваемая клиентом сумма.

Оформление cash-карт

Речь идёт о специальных корпоративных картах, которые привязаны к р/с предпринимателя. С их помощью получать наличные средства можно в любых банкоматах.

В некоторых случаях с клиента взимается комиссия за вывод денег, однако некоторые банки допускают возможность бесплатного обналичивания финансов с р/с.

Банковский перевод на личный счёт ИП

Предприниматель может открыть личный счёт в том же банке, в котором у него оформлен р/с. В этом случае обычно не взимается комиссия за перечисление денег между счетами. Кроме этого, ИП не требуется заполнять кассовые документы для подтверждения операции.

Если перевод осуществляется на счёт, открытый в другом банке, за отправление может удерживаться небольшая комиссия, размеры которой зависят от тарифов финансовой организации.

Транзакция облагается НДФЛ, если деньги перечисляются на счёт, оформленный не на имя ИП, а на другого человека (например, супруга или родственника). Чтобы снимать финансы на личные нужды без дополнительных затрат, требуется открывать личный счёт на имя предпринимателя.

Как выявляется мошенничество

Признаки, по которым налоговая инспекция выявляет нарушителей:

1. Краткосрочное ведение предпринимательской деятельности.
2. Открытие счета в финансовой организации не по месту нахождения компании.
3. Отсутствие арендной платы за офисы, производственные помещения.
4. Переводы финансов на счета предпринимателя за услуги, не связанные с его деятельностью.
5. Отсутствие накладных, бухгалтерской отчетности, счетов-фактур, учредительной документации и прочего.

Как правило, эти факты говорят о том, что предпринимательство фиктивное. Это влечет тщательную проверку предпринимателя и организаций, которые переводили деньги на его счета.

Движения по счетам, в том числе и обналичивание денежных средств ИП контролируется налоговыми органами, которые вправе:

1. Изучать истории перечислений финансов на счета частных предпринимателей и переводов, произведенных со счетов бизнесмена. В таком случае обычная выписка из отделения банка даст возможность понять инспектору цель финансовых операций.
2. Организовывать внезапные проверки по месту работы предпринимателя — изучение отчетности, движений по счетам и бухгалтерской документации.

Предприниматели и граждане, через чей счет проходят крупные суммы часто попадают под поле зрения налоговиков и подвергаются проверкам. Надеяться на то, что инспекторы обойдут вас стороной не стоит. Наказание за незаконное обналичивание денег не заставит себя долго ждать.

Как можно вывести деньги

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

Способ 1. Перевод на карту физического лица. Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Способ 2. Перевод на cash-карту. Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Способ 4. Перевод на депозит. Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших участников рынка банковских услуг. При этом его предложения довольно удобны. Поэтому, многие ИП и ООО предпочитают именно Сбербанк в качестве банка, где открывается и ведется расчетный счет. При этом услуга по снятию наличных является платной. Соответственно банк взимает комиссию за каждую такую операцию. Поэтому, сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета, зависит от тарифов конкретного банка.

Тарифы Сбербанка необходимо рассмотреть более детально:

• При выведении со счета суммы до 100 тысяч рублей взимается комиссия в размере 1,4% от суммы обналиченных средств;
• Такой же процент комиссионного сбора предусмотрен при обналичивании сумм до 2 000 000 рублей;
• При сумме вывода свыше 2 миллионов, но не более 5 миллионов, нужно будет заплатить комиссию в 4%;
• Максимальный процент за обналичивание средств составляет 8% и распространяется на суммы более 5 000 000 рублей.

Рекомендуем к просмотру видео, в котором узнаете, как можно снизить комиссию или процент за снятие и обслуживание р/с.

Ответственность ООО за незаконное обналичивание

Простое обналичивание без подтверждения не пропустит сам банк. Соответственно, ООО необходимо составлять фиктивные документы, пытаясь ввести банк в заблуждение. Как правило, это разного рода договора. Например, ООО нужно перевести другой компании деньги за выполненные работы или поставленные товары. Следовательно, нужно предоставить договор и документы о его исполнении.

При предоставлении фиктивных бумаг, операция по выводу денег может пройти успешно. Однако подобные действия заинтересуют налоговую и правоохранительные органы. Если при проверке контрагентов выяснится, что фактических работ не было, действия компании и ее учредителей будут квалифицированы как налоговое нарушение или преступление.

В случае с налоговым правонарушением наступает ответственность в виде крупного штрафа.

Его размер может достигать нескольких миллионов рублей. Более того, он может быть пропорционален сумме выведенных средств.

Если же вывод денег осуществлялся систематически и выводились большие суммы, это будет расценено как незаконная легализация доходов. Подобные действия охватываются ст. 174 УК РФ, предусматривающей уже уголовную ответственность.

Соответственно, возбуждается уголовное дело и передается в суд для принятия решения. В рамках производства на имущество компании будет наложен арест. А назначенное наказание может представлять собой лишение свободы на срок до 6 лет.