ТОП-17 лучших интернет-эквайрингов для сайта: какой выбрать онлайн сервис для работы с платежами через сайт

Организация расчетов в мировой сети – ключевой вопрос развития онлайн-бизнеса. Участники рынка нуждаются в безопасной и удобной системе платежей. В 2021 году решением для большинства виртуальных площадок стал интернет-эквайринг. Российские банки сумели разработать современный механизм, позволяющий принимать средства с рядовых пластиковых карт.

Решения для бизнеса

магазины одежда, обувь, продукты, игрушки, косметика, техника Подробнее

склады

материальные, внутрипроизводственные, сбытовые и транспортных организаций Подробнее

маркировка

табак, обувь, легпром, лекарства Подробнее

производство

мясное, заготовительное, механообрабатывающее, сборочно-монтажное Подробнее

rfid

радиочастотная идентификация товарно-материальных ценностей Подробнее

Читайте также:  Как составить эффективный маркетинговый план продвижения для вашего продукта, услуги, компании

егаис

автоматизация учётных операций с алкогольной продукцией Подробнее

Стационарные торговые магазины и мобильные точки в последнее время все чаще используют эквайринговые методики. Из-за технологического прогресса, введения в строй новых разработок отпала необходимость в бумажных версиях ламинированных карт, снять которые можно было с помощью специализированных дополнительных устройств.

Кроме того, раньше, после завершения операции следовало звонить в отдел банка, чтобы узнать остаток финансов на счету. Теперь процедура стала моментальной и надежной для потребителя и поставщика.

Кредитная фирма, производящая вычисления по продажам или предоставляющая услуги посредством применения банковских карт, проводит свою деятельность по специально разработанным правилам. Поэтому все абоненты данной компании не являются ее клиентами, что гарантирует конфиденциальность обеих сторон.

Минусы и плюсы эквайринга через интернет

Предприятия, которые применяют эту систему, получают возможность развития, роста и увеличения своих финансовых доходов.

Преимущества:

• За счет расчетов через банковские карты состоятельных людей (по статистике именно они охотнее оплачивают покупки через терминал) увеличивается клиентская база.
• Снижаются риски по приему и выдачи фальшивых денежных купюр и ошибок при передаче сдачи.
• Сокращаются расходы бизнесменов на обслуживание оборота наличности в банке. Они не отчисляют большие проценты за услугу инкасатора, не платят комиссию за сохранность материальных средств.
• Повышается имидж предприятия. Использование современных технологий идет «на пользу» продвинутой организации, с ней начинают активно сотрудничать успешные фирмы.
• Немаловажным фактором является удобство. Без лишних действий в режиме онлайн происходит расчет. Нет необходимости возить с собой крупную сумму, путаться в банкнотах и искать мелочь для сдачи.
• Приобретаются дополнительные льготы от банка при условии получения его услуг.
• Открывается перспектива больших продаж через интернет.

К недостаткам можно отнести:

• Отчисления небольшой комиссии.
• Придется в строку «расходы» внести пункт по содержанию и ремонту устройства.
• Бывает, что время от начала операции до поступления средств составляет около двух суток, обычно это происходит в нерабочие дни.

Новая система у неосведомленных людей вызывает недоверие, так как они мало информированы о фирме.

Советы и рекомендации при выборе интернет-эквайринга для сайта

Выбирая интернет-эквайринг, требуется следовать нескольким рекомендациям. Они помогут получить наиболее выгодные условия сотрудничества от надежных банков:

• одновременно можно подключить сразу несколько сервисов, чтобы потом можно было выбрать тот, который приносит наибольший доход и является наиболее удобным клиентам;
• важно, чтобы партнер быстро подключил необходимую услугу, не требовал заполнения огромного количества бумаг;
• наличие возможности выгрузки в различных форматах отчетов за один банковский день (не везде есть такая возможность, в некоторых компаниях нужно делать заказ отчетов);
• наличие редиректа на сторонние ресурсы (его наличие снижет уровень доверия, в результате чего некоторые могут отказаться от покупки);
• наличие возможности оплаты через соцсети (эта тенденция очень активно развивается).

Видео — Способы приема платежей для интернет-магазина

Если есть возможность, то рекомендуется связаться с клиентами и уточнить у них, какой способ оплаты им наиболее удобен. Есть компании, которым выгоднее предлагает совершать платежи через электронные кошельки. В этом случае им не нужно обращаться в банк, достаточно стать партнером Qiwi, Webmoney и Яндекс Денег (ЮMoney).

Указанная выше информация поможет выбрать наиболее выгодного поставщика интернет-эквайринга. Если в процессе работы возникают вопросы, необходимо обращаться в службу технической поддержки. Компании заинтересованы в быстром ответе и решении проблем, так как от этого зависит их прибыль и прибыль клиентов, которые воспользовались интерне-эквайрингом.

Как работает интернет-эквайринг: схема работы

На рисунке видно, как выполняются действия:

• Потребитель хочет купить продукцию или воспользоваться функцией с помощью банковской карты.
• Обратная сторона (магазин) ведет прием заказов по средствам сайта, где размещен каталог вещей с фотографиями, описанием и ценой.
• Провайдер проверяет базу данных, платежеспособность и передает всю информацию в центр обработки платежей.
• Процессинговая система координирует сотрудничество обеих сторон, и в окончательном итоге участники получают моментальное СМС-оповещение о совершении сделки.
• Далее, банк переводит материальные средства клиента в интернет-магазин.

Участники интернет-эквайринговой системы

Чтобы в полной мере понять суть интернет-эквайринга, нужно познакомиться со всеми участниками подобной платёжной системы.

В роли участников выступают:

• Банк-эквайер с процессинговым центром, в котором у продавца открыт действующий расчётный счёт, куда поступают все денежные средства перечисляемые покупателями.
• Банк-эмитент, который выпускает пластиковые карточки и выдаёт их покупателям.
• Покупатель – держатель банковской карточки, имеющий в наличии ноутбук или компьютер с подключенным интернетом и возможностью пользования платёжным интерфейсом.
• Продавец – интернет-магазин, предлагающий товары и принимающий за них оплату через интернет-эквайринг.
• Электронная платёжная система, являющаяся посредником между всеми перечисленными выше участниками.

Также в данной цепочке участников может присутствовать и традиционная платёжная система, обслуживающая пластиковые карты, как средства для совершения оплат товаров или услуг. К ней можно отнести знаменитые MasterCard и Visa International.

В традиционной платёжной системе также участвуют процессинговые центры и расчётные банки.

Краткие сведения о тарифах

Цены варьируются от 2,5 до 4% и зависят от количества материальных средств, поступающих в банк за месяц. Как правило, рассматриваются несколько вариантов назначения суммы определенной комиссии при обороте денег от одного до десяти миллионов рублей. Стоимость обусловлена необходимостью поддержания программного обеспечения круглосуточно в течение семи дней.

Банки, которые оснащены собственным процессингом, имеют право предоставлять сервис эквайринга. Некоторые компании могут быть представителями финансовой организации и действовать от ее имени. Фирмам, занимающимся продажей через сайт, намного выгоднее работать с банком-эквайером, так как при этом несколько снижаются комиссионные расходы. Если у агента нет необходимой лицензии, то предприниматели рискуют своими денежными средствами, так как обратная сторона не дает гарантии на положительный конечный результат.

Интернет-эквайринг: особенности, условия, ТОП-5 банков с лучшими условиями

Автор: Алена Донмезова — Специалист по РКО

Дата публикации: 09.12.2019

Актуально на Апрель 2021 года

Интернет-эквайринг — приём платежей банковскими картами на сайте или в приложении. Эта услуга становится всё более востребованной, поскольку люди всё больше покупок совершают через интернет. Возможность оплатить покупку на сайте увеличивает прибыль компании за счёт привлечения дополнительных клиентов и спонтанных покупок. Интернет-эквайринг работает также как обычный торговый, но без POS-терминала. Вместо него форма на сайте, в которую клиент вводит данные о карте.

1. Сначала клиент выбирает товар и нажимает кнопку оплаты.
2. Затем система переводит его на страницу оплаты.
3. Данные уходят в банк-эквайер (тот, которй предоставляет услуги эквайринга);
4. Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент (тот, который выпустил карту покупателя), чтобы проверить действительность карты и наличие средств.
5. Банк-эмитент отправляет положительное решение.
6. Банк-эмитент снимает деньги с карты.
7. Покупатель получает уведомление о списании, а продавец о продаже.

Обязательное условие использования интернет-эквайринга — наличие систем безопасности, поскольку это уязвимый способ оплаты и долгое время он не развивался из-за большого количества мошенников. В зависимости от применяемой системы безопасности в процессе оплаты могут быть дополнительные шаги. Например, подтверждение операции кодом из СМС. Всё это увеличивает стоимость интернет-эквайринга. Средняя комиссия — 3%, но это меньше, чем возмещение убытков пострадавшим от мошенников. Подключить интернет-эквайринг можно по-разному. Зависит от возможностей эквайера, сайта и потребностей клиента. Приём платежей с интеграцией делится на два вида:

1. С использованием платёжного модуля. Этот вариант подойдёт только для популярных CMS, но не для самописных сайтов. Способ прост в установке и не требует вмешательства программиста. Для покупателя это выглядит как привычная страница оплаты, где надо вносить реквизиты карты. Подключение проходит через установку дополнительного плагина к CMS, в котором закладываются реквизиты для оплаты.
2. Полноценная интеграция с API банка. Это более функциональный способ подключения, поскольку даёт полный доступ к функционалу интернет-эквайринга: платежи в один клик, автоплатежи, оплата через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, приём платежей через мобильное приложение, подключение агрегаторской схемы, платежи в два этапа.

Подключение интернет-эквайринга без интеграции. Дополнительные настройки CMS в этом случае не требуются. К тому же так можно принимать оплату в социальных сетях, мессенджерах и рассылать счета по электронной почте или в СМС. Есть два варианта реализации:

1. Выставление счетов. Клиент будет получать письмо или сообщение с кнопкой или ссылкой. Нажав на неё, он перейдёт на страницу оплаты. Для продавца всё не так просто. Он получает заказ, регистрирует его в личном кабинете, формирует ссылку для оплаты и отправляет её любым удобным способом. Как только клиент оплатит товар, продавец получит уведомление.
2. Приём платежей через платёжную форму. Принцип работы такой же — оплата будет идти через ссылку без подключения к сайту платёжного модуля. Но ссылка не индивидуальная, а общая для всех. Она в любом виде размещается на сайте или в социальных сетях. Клиент после нажатия на неё будет перенаправлен на платёжную форму.

Торговый эквайринг предоставляют только банки. Услуги интернет-эквайринга кроме банков оказывают платёжные системы. Например, Яндекс.Касса. Там тоже надо завести счёт, чтобы туда поступали деньги. Схема подключения и плата за услуги не сильно отличаются от банков. Однако у платёжных систем есть преимущество — через них интернет эквайринг могут подключить физические лица и самозанятые. Постепенно эта возможность исчезает, но до сих пор можно найти одно-два предложения. Кроме этого через платёжные системы можно настроить разные схемы оплаты, в том числе те, где комиссию оплачивает покупатель. К тому же через платёжные системы можно принимать оплату не только картами, но и переводом с кошелька. При подключении интернет-эквайринга не надо забывать, что его использование не отменяет необходимости выдавать чеки. Для этого вместе с интернет-эквайрингом надо подключать услуги виртуальной онлайн-кассы. Подробнее об этом мы рассказывали в статье «Онлайн-касса без кассы». Здесь только отметим, что есть банки, которые подключают интернет-эквайринг уже с фискализацией. То есть берут на себя заботу рассылать чеки клиентам и в налоговую. Чтобы сэкономить деньги и время на подключение, лучше выбирать банк с этой услугой. Интернет-эквайринг подключается не для всех компаний. У банков и платёжных систем есть особые требования к виду деятельности компании и сайту. Нельзя принимать оплату онлайн за азартные игры и лотереи, деятельность коллекторских агентств, сетевой маркетинг, алкоголь, сигареты и наркотики, фальсификат, шифровальную технику и прочее. Полный перечень есть на сайте банка и на сайте ЦБ. На сайте должна быть обязательно информация о юридическом лице, сведения о товарах и услугах, способах оплаты и возврата. Также сайт должен находится в рабочем состоянии и не содержать доменов третьего уровня. Как мы уже сказали, интернет-эквайринг дороже, чем торговый. Комиссия варьируется от 2,5 до 3,5% от трансакции, но для интернет-эквайринга не требуется терминал, а значит нет расходов на его покупку или аренду, а также банки не ставят условий по минимальной сумме платежей, что помогает сэкономить на абонентской плате. Чаще всего тариф на интернет-эквайринг у банков одинаковый для всех вне зависимости от сферы деятельности и оборота. Мы составили ТОП-5 банков с лучшим интернет-эквайрингом. Редакция учитывала размер комиссии, технологии подключения и отзывы клиентов.

Уральский банк реконструкции и развития

Мы его выделили из-за низкой комиссии на эквайринг — 1,9% для всех вне зависимости от оборота и вида деятельности. К тому же можно выбрать любой вид подключения — с интеграцией и без. К тому же клиентам даётся доступ в личный кабинет, где можно отслеживать поступление средств, выгружать аналитику, возвращать и отменять платежи. Подробнее об эквайринге в УБРиР.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Сбербанк

Сбербанк — лидер рынка. Минимальная комиссия за интернет-эквайринг — 1,8% за платёж. Но точную сумму можно узнать только после рассмотрения заявки. Мы включили Сбербанк в свой рейтинг из-за функциональности услуги. Эквайринг можно подключить к приложению, социальным сетям, интернет-магазину и реализовать оплату любым способом: с интеграцией, без интеграции, с автоплатежом, оплатой в два этапа и т.д. Сбербанк предоставляет услугу в полном соответствии с 54-ФЗ — то есть чеки об оплате будут отправляться в налоговую и клиенту. При желании можно подключить свою онлайн-кассу, чтобы одновременно управлять продажами на торговой точке и в магазине. Подробнее об эквайринге в Сбербанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

ДелоБанк

Комиссия зависит от ежемесячного оборота:

• до 150 000 руб — 2,2%;
• от 150 000 — 300 000 руб — 2,1;
• от 300 000 — 500 000 руб — 2%;
• свыше 500 000 руб — 1,9.

Изначально устанавливается самый высокий тариф, но каждый месяц банк его пересматривает. Подробнее об эквайринге в ДелоБанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

МодульБанк

По сравнению с перечисленными выше банка у МодульБанка комиссия выше и тоже зависит от оборота:

• до 1 млн — 2,4%
• от 1 млн до 5 млн — 2,2-2,3%;
• свыше 5 млн — 2,2%

Но он попал в наш рейтинг не из-за низких комиссий, а из-за фискализации чеков через сервисы «Модулькасса» и «Атол Онлайн». Наличие этой услуги сэкономить порядка 3-6 тысяч в месяц, не считая разовых расходов на фискальный накопитель и договор с ОФД. К тому же МодульБанк даёт доступ к личному кабинету, где кроме поступления средств можно делать аналитику по сумме, товару и другим показателям. Подробнее об эквайринге в Модульбанке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Райффайзен

По этой же причине мы включили в рейтинг Райффайзен банк. При сравнительно высокой комиссии в 2,7% у банка есть фискализация чеков. Для 1С-Битрикс есть готовый модуль, для других CMS интеграция делается по API. Подробнее об эквайринге в Райффайзен банке.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Дополнительные функции системы интернет-эквайринга

Предлагаются разные услуги:

• Выставляются счета (инвойсинг) через Яндекс-кассу в электронных письмах, сообщениях, в различных социальных сетях (например, в «Одноклассниках» или «ВКонтакте»). Удобство такой процедуры заключается в том, что клиент может заплатить прямо с этой страницы.
• Кликаете мышкой один раз на строку «оплата», при этом вы не будете вводить свои данные.
• Если необходимо удостовериться в информации о наличии товара, можно временно заморозить денежные средства клиента.
• Автоматический платеж (рекуррентный) позволяет списать деньги со счета во время последующего необходимого взноса без участия клиента.

Условия по эквайрингу для сайта от Тинькофф банка

Банк Тинькофф предлагает эквайринг для сайта не только для стационарного оффлайн – бизнеса, но и для оплаты в интернете. К оплате могут приниматься карты Мир, Visa и MasterCard. Предусмотрена возможность оплаты через ApplePay.

В банке Тинькофф предусмотрены три вида услуг, которыми одинаково могут пользоваться ООО и ИП:

1. эквайринг торговый: обычный вид услуги эквайринга. Платежной картой можно рассчитаться за услуги, работы или товары в стационарной точке. Чтобы предприниматель мог принимать платежи, он должен установить в своей точке специальное оборудование.
2. Интернет – эквайринг: его отличие от торгового эквайринга в том, что для осуществления оплаты нужен специальный сервис. Чтобы услуга функционировала корректно, нужно произвести настройку сервисов, чтобы проводить и принимать платежи.
3. Мобильный эквайринг: покупка оплачивается через мини POS-терминал, который подключен к смартфону или планшету клиента. Затем загружается специальное приложение, покупатель дает свою карту и происходит списание средств. Этот вид эквайринга не пользуется популярностью, как в банке, так и во всей банковской системе России. Это объясняется недостаточной обеспеченностью безопасности проведения платежей.

Когда ООО или частный предприниматель принимает решение приобрести терминал в банке Тинькофф, будет взиматься комиссия за каждую операцию, согласно тарифам, на дату ее осуществления, если обороты не превысят 100 тысяч рублей. Само оборудование стоит до 20 тысяч рублей.

Онлайн-кассы при использовании технологии

С июля 2021 года вступил в силу новый закон, обязывающий торговые точки и предприятия использовать ККТ. Интернет-магазины также должны перейти на эту систему. Только в устройстве для этой цели отсутствуют принтеры для печати чеков, они передаются покупателям в электронном виде. Оборудование нового образца не придется постоянно контролировать, ведь для этого создано специальное программное обеспечение.

Нужна ли продавцу онлайн-касса

Порядок применения ККТ в России установлен законом 54-ФЗ от 22.05.03. Нормативный акт регулирует вопросы оформления покупок с использованием наличных и электронных денег. Распространяются его положения и на отношения, возникающие при оплате товаров, работ или услуг банковскими картами. Статья 1.2 закона обязывает продавца выбить кассовый чек при проведении таких операций. В отдельных случаях документ может быть заменен бланком строгой отчетности. Интернет-эквайринг не дает магазину права работать без кассы. Выслать чек или БСО необходимо в электронном виде на email либо телефон покупателя.

Необходимость применения ККТ при эквайринговых операциях подтверждает Минфин РФ в письме № 03-01-15/49854. Аналогичной позиции придерживается налоговая служба (разъяснения № ЕД-4-2/23721).

Техническое объединение процессов оплаты картой и формирования электронного кассового чека возможно за счет подключения к специальным сервисам:

1. Cloudkassir.ru. Облачное решение разработано специально для фискализации онлайн-платежей. Владельцу интернет-магазина не нужно покупать кассу. Клиенту достаточно подключиться к платежному сервису или заключить договор эквайринга, получить электронную квалифицированную подпись и зарегистрироваться на сайте ФНС РФ. После оплаты и оформления соглашения с Cloudkassir.ru бизнесмену выдается номер онлайн-кассы и фискального накопителя. Эти данные используются для постановки ККТ на учет в налоговой службе. Сервис предлагает три варианта сотрудничества – 1 месяц, квартал, год. Абонентская плата зависит от срока работы – 3500–2500 рублей. Кроме того, клиенту придется сделать вступительный взнос от 16 490 до 48 990 в отечественной валюте. Преимуществами решения являются защита от сбоев, возможность интеграции с любыми платежными сервисами, оперативное подключение. Чек выбивается и отправляется покупателю в момент оплаты заказа картой.
2. Online.atol.ru. Это еще один облачный сервис, использование которого обеспечит соответствие закону 54-ФЗ от 22.05.03. Алгоритм подключения аналогичен первому варианту. Месячная аренда онлайн-кассы здесь обойдется в 3100 рублей. При подключении к двум и более аппаратам стоимость снизится до 2100 рублей. За пользование фискальным накопителем придется заплатить 6300 – на 15 месяцев, 9300 – на 3 года. Услуги ОФД войдут в цену обслуживания. Преимущества сотрудничества с сервисом сводятся к отсутствию технических сбоев, удобному функционалу и возможности подключения к популярным платежным системам. Рассмотренные облачные решения не единственные. Услуги фискализации интернет-расчетов предлагают также «Облачная касса Uniteller», Assist.ru и другие.

Решения для бизнеса

магазины

одежда, обувь, продукты, игрушки, косметика, техника Подробнее

склады

материальные, внутрипроизводственные, сбытовые и транспортных организаций Подробнее

маркировка

табак, обувь, легпром, лекарства Подробнее

производство

мясное, заготовительное, механообрабатывающее, сборочно-монтажное Подробнее

rfid

радиочастотная идентификация товарно-материальных ценностей Подробнее

егаис

автоматизация учётных операций с алкогольной продукцией Подробнее

Какой выбрать интернет-эквайринг

Для использования данной системы в своей трудовой деятельности необходимо рассмотреть несколько вариантов компаний, предоставляющих услугу:

• Сравните размеры комиссий и выберите самый подходящий тариф.
• Если не хотите открывать расчетный счет в финансовой организации, узнайте, возможно ли сотрудничество без этого.
• Служба технической поддержки должна оперативно реагировать на ваши звонки о неполадках.
• Спросите о возможности перехода на индивидуальный тариф.
• Стоимость на подключение услуги должна быть ниже, чем у конкурентов.

После всех выполненных рекомендаций найдите подходящую для вас компанию и отправьте заявку.

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Подключение интернет-эквайринга

Мы предлагаем вам несколько способов. Рассмотрите все плюсы и минусы данного действия.

Финансовая организация

До сих пор работа с банками является самым востребованным вариантом у клиентов. Преимущество одно – это минимальная комиссия за предоставление услуги. Но для этого вы обязаны предоставить большой пакет бумаг, в который будет входить: ксерокопия личного документа, образец вашей подписи, ИНН, выписка из ЕГРИП и изображение печати или штампа.

На рассмотрение вопроса может уйти до 30 дней.

Агрегатор

При его использовании возможна различная оплата банковскими картами, электронными кошельками, мобильными телефонами. Подключение сервиса происходит бесплатно, но минусом является довольно высокая стоимость за услугу. Клиент будет платить до 5 процентов комиссии от сделки.

Провайдер

Компания, имеющая процессор и контролирующая весь этап прохождения платежа от начальной до завершающей стадии. За подключение придется заплатить, но впоследствии вам будет гарантирована защита от мошеннических действий сторонних лиц.

Итоговая стоимость услуги формируется и зависит от следующих условий:

1. Чем будет торговать интернет-магазин.
2. Какова защита и безопасность от проведенной операции.
3. Кто является поставщиком.
4. Как будет происходить обслуживание потребителя через личный кабинет.
5. Смогут ли у вас осуществляться дополнительные платежи.
6. Будете ли вы пользоваться хорошей репутацией у банка, чтобы тот обеспечивал вас лояльной программой.

Рассмотрим вопрос, как подключить интернет-эквайринг. Для этого вы должны совершить несложные манипуляции:

• После выбора поставщика определитесь с наиболее подходящим тарифным планом.
• Отправьте заявку с указанием личных данных и сферой деятельности компании при использовании сайта или заполните заявление в банке и передайте его специалистам в этой области. Вся предоставленная информация и доходность предприятия будет рассмотрена в течение пяти рабочих дней.
• Вам предложат договор в офисе, или специалист привезет на адрес прописки, если в городе нет территориального отделения. Вы должны тщательным образом его прочитать и поставить свою подпись с расшифровкой на каждом листе.
• Вас проконсультируют по поводу калибровки плагина для сервиса.
• Протестируйте самостоятельно новую услугу путем покупки своего товара с применением банковской карты.
• При положительном варианте осведомите клиентов о новой функции.

Сравнительный анализ условий обслуживания

В 2021 году подключить интернет-эквайринг к виртуальным магазинам предлагают более 300 банков. Отыскать самый выгодный и дешевый вариант помогает обзор публичных оферт. Правила обслуживания, тарифы, сроки подключения – все это кредитные организации размещают на официальных сайтах.

Условия интернет-эквайринга	Сбербанк РФ	«Тинькофф»	«Модуль банк»	«Альфа Банк»	ВТБ	«Точка»
Сравнение тарифов	При обороте свыше 1 миллиона в месяц ставка составит 1,8%. Для остальных клиентов комиссия будет равна 2%	Ставка зависит от выбранного тарифа – 2,69%, 2,49% и 2,19%. Комиссия за эквайринг актуальна при операциях с применением банковских карт. Если клиент использует иной платежный инструмент, стоимость будет рассчитываться иначе	При обороте до 1 миллиона рублей комиссия составит 2,4%, от 1 до 5 миллионов – 2,3%, свыше 5 миллионов – 2,2%. При отсутствии выручки плата за интернет-эквайринг не удерживается	Клиентам предложено 2 варианта. При зачислении средств на следующий рабочий день комиссия составит 2,4%, работа в онлайн-режиме обойдется в 3,5%	Начисление комиссии за интернет-эквайринг зависит от тарифа и типа карты. Услуги обходятся клиентам ВТБ в 1,6 -3,5%	Минимальная ставка установлена для операций по банковским картам – 2,8%. Дороже всего обойдется прием платежей с кошельков Webmoney и QIWI – 5%
Требования к ресурсу (сайту)	Для сотрудничества со Сбербанком интернет-площадка не должна заниматься противозаконной деятельностью (распространение порнографических материалов, нелегальные тотализаторы и казино, реализация пиратской продукции и т. д.). Обязательным условием является наличие только рабочих внутренних ссылок. Банком не обслуживаются сайты на бесплатных серверах. Все страницы должны иметь единый доменный адрес. Препятствием становится размещение на сайте ссылок на подозрительные ресурсы, а также продажа товаров, не соответствующих ОКВЭД клиента	Подключиться к системам «Тинькофф» могут лишь официально зарегистрированные онлайн-магазины. Банк не сотрудничает с площадками, занимающимися незаконной деятельностью. На страницах не должны присутствовать ссылки на другие магазины или сайты с сомнительной репутацией. Кредитная организация рекомендует выбирать наименование домена, опираясь на юридическое название фирмы	На обслуживание принимают онлайн-магазины со статичным IP-адресом и платным хостингом. На сайте не должна присутствовать запрещенная информация. Банк сотрудничает только с рабочими интернет-площадками (домен не ниже 2 – 3 уровней). Клиент обязан разместить на сайте полную информацию о себе, товаре и правилах торговли	Банк предлагает работать через модуль либо с полной интеграцией. В первом случае платежи с карт принимают через электронную форму или выставленные продавцом счета. Во втором, клиент получает ряд дополнительных услуг (автоплатежи, агрегаторскую схему, процессинг продажи авиабилетов и др.). Требования к ресурсу клиента стандартные. Онлайн-магазин не должен заниматься противозаконной деятельностью, обязан информировать покупателей о правилах торговли и отвечать техническим критериям	На сайте представлен минимум документов. Требования к ресурсу бизнесменам придется узнавать у консультанта банка	Услугу приема онлайн-платежей оказывают в разных форматах. Ее подключают в личном кабинете. Клиент получает возможность разместить на коммерческом сайте ссылку на защищенную страницу в сети. При ее активации пользователи будут переходить к реквизитам компании и форме оплаты. Требований к интернет-магазину на сайте отыскать не удалось

Комиссия за эквайринг в сети будет несколько выше. Стоимость услуг зависит от политики банка, оборотов онлайн-магазина и тарифа. В качестве бонусов кредитные организации предлагают бесплатное подключение. Абонентская плата в большинстве случаев отсутствует. Требования к интернет-ресурсам примерно одинаковые.

Вероятные риски

Мошенники могут обмануть как вас, так и потребителей:

• Очень часто в контакт вступают недобросовестные продавцы, завлекают клиента выгодными ценами, а после получения денежных средств просто исчезают и удаляют веб-ресурс.
• Когда крадутся личные данные пластиковой карты, информаторы передают их преступникам, а те умело списывают деньги со счета.
• Воровство денежных средств с карты в обход продавца. Мошенническими действиями узнаются реквизиты предприятий, с какими банками и клиентами они работают. Далее, информируют все стороны о смене данных компании и следят, как финансы поступают на фальшивые счета.

Решения для бизнеса

магазины

одежда, обувь, продукты, игрушки, косметика, техника Подробнее

склады

материальные, внутрипроизводственные, сбытовые и транспортных организаций Подробнее

маркировка

табак, обувь, легпром, лекарства Подробнее

производство

мясное, заготовительное, механообрабатывающее, сборочно-монтажное Подробнее

rfid

радиочастотная идентификация товарно-материальных ценностей Подробнее

егаис

автоматизация учётных операций с алкогольной продукцией Подробнее

Как обезопасить платежи

Владельцы торговых онлайн-магазинов должны защитить своих потребителей путем верификации или присвоения специальных кодов банковской карте при совершении сделки.

Вам будет гарантирована безопасность при выборе нескольких вариантов:

• Защищенный протокол 3D Secure предназначен для безопасной оплаты товаров и услуг в виртуальном мире. При авторизации используется номер, срок действия карточки, имя и код подлинности. Эмитент предлагает пользователю дополнительный защитный шифр, номер которого приходит СМС-сообщением на мобильный телефон. Магазин не имеет доступа к полученной информации, кроме той, которая разрешена в PCI DSS. Это гарантирует, что данные не будут похищены и переданы в другие руки.
• Криптографический протокол шифрования SSL обеспечивает полную конфиденциальность реквизитов клиента. Происходит это так: пользователь отправляет некие данные через СМС сообщения, электронную почту, веб-браузер на защищенный сервер, которые шифруются открытым ключом. В результате конечный пользователь, имеющий закрытый пароль, может разобраться в закодированном тексте.
• Практикой стандарта PCI DSS пользуются практически все известные организации платежной системы, обрабатывающие и хранящие данные об обладателях пластиковых карт.

Преимущества интернет-эквайринга и его недостатки

Плюсов у использования эквайринга немало. Все они благоприятно отражаются на материальном состоянии предприятия, способствуют его ускоренному расширению и развитию. В их числе:

• Увеличение клиентской базы. На сегодняшний день безналичный расчет стремительно набирает популярность. Отказываясь от его применения, бизнесмен ощутимо снижает эффективность и прибыльность своего дела. Даже если качественные характеристики предлагаемых товаров и услуг окажутся на порядок выше по сравнению с конкурентами, нынешний покупатель с большей долей вероятности предпочтет тот магазин или сервис, где сможет рассчитаться карточкой. Это факт, который необходимо учитывать при организации предпринимательской деятельности.
• Значительное снижение рисков. Тут можно привести сразу несколько значимых факторов в пользу эквайринга. Не возникнет ситуация, когда продавец примет фальшивые деньги. При безналичном расчете они не участвуют в обороте. Удастся избежать ошибок при получении суммы или выдаче сдачи и т. п.
• Ощутимая выгода. Применение интернет-эквайринга помогает экономить. Расходы сокращаются за счет того, что фирма или предприниматель перестают тратить средства на инкассацию, проведение операций в банковских учреждениях, наем дополнительных сотрудников.
• Комфорт. Пожалуй, данное преимущество можно назвать основным. Люди не любят возиться с наличкой, собирать мелкие монеты по карманам, сталкиваться с невозможностью получить сдачу (нет размена). Безналичный расчет для них гораздо предпочтительнее. Очень удобно — просто взял и заплатил без лишней суеты и волнений.

Собирая информацию, для чего нужен интернет-эквайринг, как это работает и какова схема его применения, важно понимать — у расчетного метода имеются и отрицательные стороны. Из недостатков следует указать:

• обязательную комиссию, устанавливаемую финансовыми организациями на оказание услуг;
• вынужденные траты на приобретение и обслуживание соответствующего оборудования;
• разницу во времени между совершением оплаты и зачислением денег на счет продавца.

В дополнение, у тех, кто не привык пользоваться эквайер-услугами, возникает недоверие к такому способу проведения платежей. Не все доверяют свои кровные финансовым компаниям, не имея полноценного контакта с противоположной стороной сделки (покупателем или продавцом).

Проблемы компаний, пользующихся интернет-эквайрингом

Независимая аналитическое агентство J’son & Partners в 2013 году провело исследования на тему электронных платежей среди покупателей. Сведения оказались неутешительными. Только 18 процентов потребителей оплачивает покупку в цифровой форме, если такая возможность предоставляется онлайн-магазином. Около 67% предпочитают отдавать денежные средства на руки курьеру при получении товара. Но к 2021 году картина изменилась, доверие к электронному кошельку возросло, им стали пользоваться почти 24 процента пользователей. А наличный оборот упал до критических отметок.

Но все-таки темпы роста интернет-эквайринга достаточно малы, потому что:

• Среди обывателей существует недоверие к данной системе из-за возросших в последнее время мошеннических действий. Не разбираясь в методах защиты, они боятся потерять свои средства.
• Неосведомленность владельцев сайтов тоже играет негативную роль.
• Небольшое количество банков и специалистов в сфере продаж работают в тандеме.
• Чтобы люди больше пользовались услугой, необходимо существенно понизить взимаемый процент комиссии за осуществление каждой операции.
• Случаются ошибки и неполадки в системе, из-за промедления службы поддержки возможна потеря постоянных клиентов.
• Некоторые компании требуют предоставления объемного пакета документов.
• Без объяснения причины вам могут дать отрицательный ответ на заявку о подключении.
• Многие торговцы предпочитают работать с наличными, чтобы уйти от легализации налогообложения. Поэтому используют нелегальные схемы оплаты.

Но прогресс не стоит на месте, и в ближайшем будущем мы увидим возросший спрос на новую услугу, так как она обладает массой преимуществ в сравнении с другими методами оплаты:

1. Товар уже заранее оплачен, значит, риск отказа от вещи намного снижается.
2. Клиент не тратит время на поиск банка, необходимого терминала или электронного кошелька. Ему стоит только ввести данные карты и платеж моментально произойдет. Значит, у него появиться возможность на спонтанные покупки, что увеличит прибыль.
3. «Продвинутые» пользователи используют виртуальные карты, чем минимизируют риски от мошеннических действий.
4. Система позволяет принимать к оплате подарочные сертификаты от различных финансовых организаций.
5. В последнее время возросло количество поддельных купюр. Ни кассиры, ни курьеры не обладают достаточными знаниями и техническими средствами, чтобы определить фальшивку. А программа помогает минимизировать риски по перемещению валюты государственного образца.

Заключить

Для облегчения процесса подключения интернет-эквайринга, рекомендуем использовать платежные агрегаторы, которые предлагают эту услугу. Это значительно облегчит процедуру интеграции и предоставит дополнительные способы онлайн-оплаты.

Оцените текст:

Автор публикации

не в сети 3 года

MasterCode

Комментарии: 2Публикации: 582Регистрация: 10-09-2018

Вывод

Некоторые крупные предприятия и компании предпочитают вводить услугу самостоятельно без привлечения специалистов. Но многие не обладают знаниями в установке и настройке плагинов, поэтому единственно правильным выходом для оптимизации вашей трудовой деятельности является обращение к разработчикам программного обеспечения «Курьер» – в . С помощью мобильного приложения можно автоматизировать процесс доставки и оплаты заказов. К софту могут подключаться владельцы смартфонов на ОС Android. Кроме того, специалисты фирмы проконсультируют вас, как протестировать сервис и сделать первый платеж.

В нашей статье мы подробно рассказали, что это такое – онлайн-эквайринг, перечислили его виды, преимущества и недостатки.
Количество показов: 2060