Условия оформления и выдачи банковской гарантии в банке «Открытие»

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это

Банковская гарантия по 44 ФЗ — это двусторонний договор, подтверждающий согласие банка-Гаранта перевести заранее оговоренную сумму на счет компании-Бенефициара в том случае, если компания-Принципал нарушит обязательства по исполнению заключенного в рамках госзакупок контракта.

Важно понимать при рассмотрении понятия, что 44 ФЗ — это Федеральный закон РФ, который регламентирует порядок закупок для государственных нужд.

При участии в госзакупках претендент на победу в тендере обязан финансово обеспечить исполнение заключенного контракта. Предлагается два варианта обеспечения:

Расчетные счета в Энергомашбанке

Оформить онлайн

1. Денежный залог. Располагая свободными финансами, исполнитель вправе внести их на расчетный счет заказчика. Средства, выведенные из оборота, находиться на счете будут до тех пор, пока контракт не будет исполнен. Или перейдут в собственность второй стороны, как компенсация за неисполнение условий или отказ от работы.
2. Банковская гарантия. Оплатив комиссию, исполнитель заключает договор с банком о том, что кредитная организация возместит заказчику убытки в том случае, если исполнитель не соблюдет условия контракта.

Предпочтение отдается часто второму варианту, так как организациям “замораживать” значительные денежные суммы на длительный срок — не эффективно.

Как оформить банковскую гарантию

Чтобы оформить гарантию от банковской организации заявителю необходимо будет предоставить следующую документацию:
1. Данные о контракте, для которого будет вноситься обеспечение;

2. Реквизиты организации;

3. Бухгалтерская отчетность. Если применяется упрощенный вариант, то вместо бухгалтерской отчетности предоставляется налоговая декларация;

4. Устав организации;

5. Свидетельство о регистрации;

6. Свидетельство о постановке организации на учет в налоговую инспекцию Российской Федерации;

7. Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

Участники

При оформлении гарантии участвуют:

1. Бенефициар — заказчик, который гарантированно получает выплаты, при условии нарушения исполнителем контрактных обязательств.
2. Принципал — исполнитель, запрашивающий выпуск банковской гарантии в качестве подтверждения собственной деловой репутации.
3. Гарант — банк, выпускающий документ и выплачивающий компенсацию Бенефициару в случае неисполнения условий контракта Принципалом.

Как получить банковскую гарантию с помощью “Центра Поддержки Предпринимательства” и ее стоимость

Основные преимущества работы с «Центром поддержки Предпринимательства»

«Центром поддержки Предпринимательства» является лучшим выбором для получения банковской гарантии в Краснодаре не только из-за скорости и качества обслуживания клиентов, но и благодаря следующим факторам:

• Мы тщательно и досконально проверяем финансовые организации, с которыми сотрудничаем;
• Подготавливаем все документы сами и помогаем клиенту максимально точно оформить гарантию в соответствии с конкретным тендером или сертификацией;
• Стараемся учитывать и минимизировать финансовые риски для наших клиентов;
• Работаем только в рамках закона и деловой этики.

Вы получаете подтвержденную документально, грамотно оформленную в соответствии со всем стандартами предоставление банковской гарантии банковскую гарантию. Работаем только в рамках правового поля без устных договоренностей. Благодаря помощи «Центром поддержки Предпринимательства» у клиентов появляется возможность развивать свой бизнес с большими степенями финансовой свободы. Стоимость процедуры получения банковской гарантии уточняйте у наших специалистов.

Условия банковской гарантии

В сфере госзакупок действуют обязательные условия к БГ:

Расчетные счета в Совкомбанке

Оформить онлайн

1. Безотзывность, то есть невозможность расторжения договора с банком-Гарантом.
2. Оплата штрафа банком-Гарантом в случае затягивания сроков выплаты по гарантии.
3. За основу договора с банком берутся условия заключенного государственного контракта.
4. Обязанность банка по выплате считается выполненной только после того, как деньги в полном объеме поступят на счет заказчика.
5. Расходы по переводу денег берет на себя банк-Гарант.

Замена обеспечения

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта.

Принцип работы гарантии

Заключив договор с банком-Гарантом, Принципал берет на себя обязательства по добросовестному исполнению контракта, а Бенефициар получает уверенность в том, что он получит качественно выполненную работу или денежную компенсацию за некачественную работу:

1. Если контракт будет выполнен качественно и в срок, то банку не нужно будет выплачивать гарантию.
2. Если условия контракта будут нарушены, банк выплачивает заказчику компенсацию и будет требовать с недобросовестного исполнителя выплаты по долгу.

Документы для рассмотрения банковской гарантии

Для оформления этого вида кредита заемщику понадобиться предоставить в кредитующую организацию залог и следующие документы:

• Копии документов связанных с участием в тендере;
• Информацию о сотрудниках компании;
• Документы, связанные с уставом компании, а также справки из налоговых органов и банков;
• Документы, относящиеся к праву собственности на помещение предприятия;
• Бухгалтерскую отчетность.

Этот список документов является базовым и может быть расширен по требованию банковской организации, выбор которой остается за клиентом. Кроме того, банковская организация, берущая на себя обязательства по выдачи тендерного займа, в список стандартных требований включает также открытие счета.
Услугу выдачи банковской гарантии могут оказывать не только крупные банки, но и микрофинансовые предприятия, имеющие государственную лицензию на такого рода деятельность.

Срок окончания банковской гарантии

Срок банковской гарантии – важный момент при ее оформлении. Дата договора банковской гарантии и есть дата вступления в силу самой гарантии, но какой же датой считать ее окончание?

1. В 44-ФЗ четко определен срок, на который предоставляется банковская гарантия и равен он сроку действия контракта + 30 дней. Если предусмотрен дополнительный гарантийный срок (прописанный в контракте), то гарантия распространяется и на него тоже.
2. Гарантия тендера – 2 месяца после окончания срока приема заявок по тендеру.
3. Гарантийные случаи

Все гарантийные случаи, при возникновении которых банк обязан компенсировать заказчику, прописаны в договоре. Если принципал нарушил требования контракта, то заказчик в праве обратиться в банк за выплатой компенсации по гарантии, обращение необходимо оформить в письменной форме. Нарушение условий договора необходимо подкрепить документами.

Как только банк выполнил свои обязательства перед заказчиком, он отправляет уведомление принципалу, что тот обязан произвести выплаты. Данное уведомление осуществляется несколькими способами:

1. Непосредственно сообщением в торговой площадке;
2. В письменной форме по почте или электронной почтой;
3. Через смс-уведомление
4. В сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

При нарушении условий договора долг выплачивается равными долями каждого последнего дня месяца в течение всего срока договора банковской гарантии. Обязанности по гарантии выполнены при условии выплаты всей суммы, прописанной в договоре.

Если вы отказываетесь от оплаты? Банк в праве отказать в выплате заказчику при одном из условий:

1. Заказчик предоставил документы, которые НЕ подтверждают, что условия контракта нарушены.
2. Банковская гарантия уже истекла.

Гарантию возможно потребовать к возврату, если:

1. Бенефициар расторг контракт.
2. Срок действия контракта или гарантии прошел.
3. Бенефициар уже получил всю сумму, которая ему положена по гарантийному случаю.
4. Какие преимущества при оформлении банковской гарантии?

В малом бизнесе при уменьшении рисков – поднимает интерес заказчиков при сделке.

Преимущества для принципала:

• Нет необходимости использовать собственные средства для обеспечения заявки по госконтракту. Ведь это могут быть немаленькие суммы, которые просто заморозятся на большой период и не будут участвовать в развитии компании.
• При банковской гарантии даже маленькая фирма может принять участие в госторгах и тендерах. При участии в таких сделках компания получает толчок для развития и повышается узнаваемость фирмы на рынке.
• Если же все-таки гарантийные выплаты наступили, то процент банка по гарантии значительно ниже, чем в обычных кредитах.

Преимущества для бенефициара:

• Банковская гарантия показывает заказчику, что исполнитель контракта благонадежный и риски сводятся к минимуму.
• Мошеннические действия со стороны исполнителя практически исключены, так как при оформлении банковской гарантии банк проводит тщательные проверки.

Преимущества для гаранта:

• Банк участвует в развитии малого бизнеса и повышает лояльность своих клиентов, которые в дальнейшем придут опять в этот банк.
• Комиссии банк получает всегда при оформлении гарантий, а вот средства на обеспечение этой самой гарантии могут и не понадобиться.
• Ну и самый очевидный плюс – это получение прибыли в виде процентов по кредиту.

Можно сделать выводы, что такой банковский продукт как банковская гарантия выгодна всем трем участникам. Эта услуга помогает развиваться малым предприятиям, участвуя в госконтрактах, снижает риски заказчика и банк тоже получает свою прибыль.

Сегодня банковская гарантия – это качественный и современный продукт банка, который обеспечивает безопасность сделок со всех сторон участников.

Основные виды гарантий в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает клиентам несколько видов обеспечения, которые отличаются условиями выплат.

Коммерческие

При таком виде гарантии ФК «Открытие» уплачивает деньги контрагенту в случае, если клиент банка не исполнил обязательств по договору на оказание услуг, выполнение работ или поставку товаров.

Используя данный продукт, должник может:

• участвовать в торгах, т. к. их организаторам гарантируется исполнение всех условий договора;
• рассчитывать на то, что банк возместит аванс и (или) окончательный платеж, если нарушены положения контракта;
• возложить обязанность по выплате заранее установленной суммы на кредитную организацию, если нет возможности исполнять условия соглашения.

Сумма банковской гарантии определяется индивидуально.

По государственным закупкам 223-ФЗ

Такая гарантия аналогична коммерческой, но со следующим условием от ФК «Открытие»: банк выплатит клиенту долг, если покупатель не внес аванса, нарушил договор, а также отказался от уплаты штрафов.

По государственным закупкам 44-ФЗ

Согласно условиям Федерального закона № 44-ФЗ, государственные и муниципальные заказчики ищут продавцов или исполнителей посредством торгов.

Банк берет на себя обязательство по контракту, если покупатель отказывается его заключать, своевременно не подписывает или нарушает условия сделки.

В пользу ФНС

Когда Федеральная налоговая служба выступает участником в банковском поручительстве, она может совершить следующие действия:

• освободить от акцизного сбора, если налогоплательщик не оплатил сумму акцизов;
• отменить возврат аванса при отсутствии документации, доказывающей экспорт товаров подакцизных групп;
• зачесть сумму компенсации НДС (выплата налога в бюджет, если предприниматель получил его в излишнем объеме);
• снять обязательство по погашению штрафа.

Банк «Открытие» гарантирует перечисление выплаты за клиента.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Список необходимых документов для получения БГ

Набор бумаг отличается в зависимости от субъекта, оформляющего банковскую гарантию.

Кредитная организация потребует от индивидуального предпринимателя:

• паспорт;
• налоговую декларацию за предыдущий год;
• полные реквизиты ИП.

Если банковскую гарантию оформляет юридическое лицо, его представитель, помимо вышеуказанных документов, передает:

• паспорт руководителя;
• решение или приказ о назначении директора;
• устав компании;
• карточку предприятия;
• паспортные данные иных участников общества (при наличии).

Отсутствие хотя бы одного документа приводит к приостановлению процесса оформления.

Условия выдачи

ФК «Открытие» предлагает клиентам стандартные условия выдачи банковской гарантии.

Требования к клиентам

Клиент — физическое или юридическое лицо, являющееся резидентом РФ. Сумма напрямую зависит от срока осуществления коммерческой деятельности. Если предприниматель ведет бизнес в течение 3-6 месяцев, он может рассчитывать на сумму гарантии до 500000 руб. От полугода до 9 месяцев — до 1000000 руб. Если деятельность ведется более 10 меcяцев, сумма может быть более 1000000 руб.

Оформить банковскую гарантию может как юридическое лицо, так и физическое лицо и сумма будет зависеть от срока коммерческой деятельности.

Приблизительная стоимость

Для расчета стоимости клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте. Сумма зависит от:

• региона регистрации компании;
• срока;
• суммы кредитования.

Минимальный размер комиссии в банке «Открытие» составляет 4% (но не менее 8000 руб.).

Срок действия

ФК «Открытие» оформляет документ на срок до 60 месяцев при минимальной процентной ставке в год — 0,9%. Если клиент имеет вклад или вексель в банке и использует его в качестве залога, срок гарантии не ограничен.

Преимущества банковской гарантии в Сбербанке

1. Банковская гарантия от Сбербанка – самый надежный способ гарантированного обеспечения обязательств.
2. Гарантия Сбербанка для большинства заказчиков является весомым аргументом для принятия участия в сделке, контракте.
3. Сбербанк может предоставить гарантии первоклассных банков под контргарантию Сбербанка, если это потребуется.
4. Все документы при оформлении гарантии соответствуют необходимым требованиям, которые предъявляются при изготовлении ценных бумаг. Бланки имеют множество степеней защиты, свой уникальный номер.
5. Самое быстрое оформление гарантий даже самых сложных договоров.
6. Небольшой список необходимых документов, что значительно сокращает ваше время.
7. Низкая комиссия и отсутствие дополнительных платежей.
8. Большой срок предоставления гарантии.

Виды гарантий от Сбербанка

Сбербанк, создавая виды гарантий, подумал не только о гарантий на тендерах, но и о других участников различных сделок.

Сбербанк выделяет следующие виды гарантий:

• гарантийное обеспечение тендеров, торгов;
• гарантии под коммерческие договоры;
• платежные гарантии;
• налоговые;
• таможенные.

Тарифы банковской гарантии в Сбербанке:

Дальше рассмотрим более подробно оба тарифа банковской гарантии от ПАО Сбербанк.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются четыре подвида тендерных гарантий:

1. на обеспечение участия в заявке;
2. на обеспечение исполнения контракта;
3. на обеспечение аванса;
4. на обеспечение гарантийных обязательств.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

• банк – это гарант;
• заказчик – это бенефициар;
• поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.