Понятие и назначение
Всем привет. Вы знали, что в 2021 году случился просто огромный скачок у брокеров по открытию у них счетов простыми гражданами. Это связано с очень многими очевидными и не очевидными причинами. Очень много людей стало активно рыскать по интернету с вопросами о том, что такое брокерский счет и рынок.
Даже приличное падение рынка в марте 2021 года не привело к тому, что все от страха разбежались от рынка. Наоборот, такой интерес к рынку является просто историческим моментом по привлечению клиентов на биржу. А к этому еще если добавить агрессивную рекламу брокеров, то эффект преумножается в разы.
В июле 2021 года общее количество привлеченных обычных физических лиц на Московскую биржу уже достигло почти 6 млн. человек. Только за один июль, когда обычно снижена активность на рынке, было открыто почти 299 000 брокерских счетов.
И аналитики просто уверены, что количество привлеченных физических лиц на биржу будет до конца года только расти. Тем более, депозиты в банках в этом году особенно не популярны среди граждан. А в период апрель—июнь вообще более 200 банков показали динамику средств физических лиц ниже 0.
А вот приток брокерских средств только за пол года составил 1,5 трлн. рублей. А это примерно столько же сколько за весь 2019 год.
1. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе Вконтакте
2. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе В телеграмм-канале
Брокерский счет – это счет для совершения различных торговых операций с разнообразными активами в виде облигаций, акций, опционов, фьючерсов, валюты и т. п.
Невозможно прийти обычному человеку на биржу и торговать без брокера на бирже. На бирже вести такую деятельность могут особые профессионалы, которые были заранее тщательно отобраны Центробанком.
Центробанк предъявляет особые требования к компаниям, которые хотят осуществлять брокерскую деятельность. Если претендент выполняет, то получает лицензию и на осуществление брокерской, и на депозитарную деятельность, дилерскую.
Вы всегда можете на сайте Центробанка посмотреть актуальный список брокеров, получивших лицензию и смело открывать у них брокерский счет.
Список брокеров на сайте Центробанка
Разумеется среди широкого выбора брокеров виде банков, управляющих компаний нужно проводить и другие немаловажные анализы. Ведь условия самого обслуживания частного клиента у конкретного брокера может существенно отличаться от условий другого брокера.
Ну и тоже интересная возможность все на том же сайте Центробанка: можно посмотреть тех брокеров, у которых аннулированы лицензии на осуществление брокерской деятельности.
Список брокеров, у которых Центробанк аннулировал лицензию
Итак, давайте разбираться, как открыть брокерский счет физическому лицу. Тем более, я совсем недавно открывала брокерский счет у одного из ведущих брокеров России, у Финам. У меня, конечно, уже имеется брокерский счет у БКС, но для проекта «Как разогнать 50 000 до 100 000 рублей» я решила открыть другой брокерский счет. Присоединяйтесь к проекту в социальных сетях, точно будет Вам полезно и интересно.
Понятие и особенности брокерских операций
Определение 1
Брокер – это профессиональный посредник на финансовом рынке. В отличие от дилеров, которые являются перекупщиками товаров и выступают за свой счет и от своего имени, брокеры производят операции от имени и за счет клиента.
Функциями финансового брокера являются агентские и посреднические функции, которые заключаются в купле-продаже ценных бумаг по поручению клиента на основании договора поручения или комиссии. При этом коммерческий банк может выполнить клиентское поручение одним из способов:
Готовые работы на аналогичную тему
- Курсовая работа Брокерские операции банка 450 руб.
- Реферат Брокерские операции банка 230 руб.
- Контрольная работа Брокерские операции банка 250 руб.
Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость
- осуществить сделку на финансовом рынке ценных бумаг;
- приобрести ценные бумаги у клиента для собственного портфеля;
- продать, ценные бумаги, что имеются у него, клиенту.
Если заявка касается акций, что котируются на рынке, то такие сделки совершаются на биржах.
Определение 2
Брокерские операции – это сделки, которые организация по поручению и от имени клиента. Иными словами, клиент, в отличие от доверительного управления активами, самостоятельно принимает решение, где и когда, по какой цене, на бирже или внебиржевом рынке совершить сделки.
Свое решение в виде поручения клиент передает в банк. На основании данного документа организация заключает сделку в интересах клиента.
Рисунок 1. Брокерская деятельность. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Требуется консультация по учебной работе? Задай вопрос преподавателю и получи ответ через 15 минут! Задать вопрос
В каком формате можно пользоваться брокерским счетом
Самый распространенный способ вести брокерский счет для физического лица-это самостоятельно принимать торговые решения по покупке, либо продаже каких-то активов на собственные деньги. Понятно, думаю, что деньги будут браться с брокерского счета.
А брокер будет вам просто помогать технически и юридически, на автоматическом режиме, с помощью программ и своих сервисов выполнять эти поручения. Иными словами, вы будете ему отдавать приказы сделать то или то, а он будет сначала проверять:
- Есть ли у вас такая возможность это сделать (здесь важна и сумма денег на брокерском счете, и ваши, ранее открытые сделки, есть ли вообще возможность работать с такими активами, либо площадками).
- Будет за это брать вознаграждение, тем самым его предприятие вместе со всеми работниками так и процветает.
Важно! Сам брокер, при самостоятельной торговле, не может распоряжаться вашими деньгами и проводить какие-то операции.
Что не скажешь про доверительное управление. Тут как раз деньги передаются в распоряжение брокеру и работать с ними будет управляющий. Ну и стоит знать, что торговля на бирже через брокера может осуществляться только за свои личные деньги, а может и маржинально: торгуете на кредитные средства.
Ни новичкам, опытным трейдерам я это делать не советую. Надо стремиться все-таки торговать на собственные деньги. Ну и очень популярным направлением в последнее время взаимодействия простого физического лица с брокером стало открытие индивидуального инвестиционного счета.
Такой вид инвестирования придумало государство для привлечения инвестиций на биржу и узаконило эту деятельность. При инвестировании на бирже вы, при соблюдении определенных условий, получите гарантированно доход за счет возврата 13% налога. Более подробно я об этом рассказываю вот здесь.
Особенности брокерского счета
- Одна из самых крутых возможностей-это возможность иметь несколько брокерских счетов. Но не путайте с ИИС-тут можно только один, иначе никаких налоговых вычетов вам точно не светит.
- Через брокерский счет вы можете проводить сделки купли, продажи не только с акциями, но и с валютой. Почему именно на этом заостряю внимание? Потому что вы можете валюту выводить с брокерского счета на ваш банковский счет.
- Практически через любого брокера можно иметь выход к активам не только, обращаемым на Московской бирже, но и на Санкт-Петербургской или даже других биржах.
- Никаких сроков владения брокерским счетом не накладывается
- Никаких пределов по денежным сумма на брокерском счете не имееется.
- Вносить или выводить денежные средства можно когда угодно, но тут есть, конечно, некоторые нюансы, но незначительные.
- Брокер еще является и налоговым агентом своего клиента. Именно он и высчитывает сумму налога с дохода от торговых операций на брокерском счете и он же перечисляет.
Особенности использования брокерского счета
Операции через брокерский счет осуществляются через специальную программу – торговый терминал или через личный онлайн-кабинет.
Последний вариант позволяет совершать сделки через любое мобильное устройство. Некоторые компании, например, ВТБ Капитал, предоставляют специальные приложения для смартфонов и планшетных компьютеров.
Через спецпрограммы инвесторы могут полностью управлять активами:
- Выбирать ценные бумаги.
- Сравнивать котировки.
- Делать заявки на покупку и продажу.
Простая схема, как работает брокерский счет:
- Войти в личный профиль через специальную программу или интернет-браузер, пройдя идентификацию пользователя.
- Задать настройки для отбора ценных бумаг или валюты. Чтобы не возникло проблем с навигацией в программе, следует изучить руководство пользователя и потренироваться на демо-счете, если таковой предусмотрен.
- Подать заявку на покупку/продажу ценных бумаг. В ней прописываются реквизиты, тип и количество активов, стоимость, сроки исполнения.
- Брокер проверяет, достаточно ли денег на депозите, чтобы оплатить сделки и все сопутствующие комиссии.
- Финансы блокируют на БС.
- Заключается сделка.
- Производятся расчеты, с баланса списываются средства, ценные бумаги или валюта – зачисляются.
- Формируется отчет.
Дополнительными услугами инвесторы пользуются по мере необходимости. Например, можно проконсультироваться, какие активы сейчас приобрести или когда реализовать имеющиеся.
Все риски от сделок инвестор несет сам. Технически торги на бирже проводит брокер, но только по распоряжению владельца счета, сделанному через интернет или по телефону. Единственное исключение – согласие на овернайт.
Важно: Овернайт – заем брокеру ценных бумаг, которые хранятся на БС. Инвестор одалживает активы на один биржевой день, брокер возвращает их на утро и дополнительно выплачивает определенный процент.
Например, Сбербанк платит 2%. Если партнер надежен, то овернайт – принесет дополнительный доход.
Однако при банкротстве брокера вернуть свои активы не просто – выплата производится по очередности: сначала государственные сборы, затем кредитные обязательства и только потом – заемщики-инвесторы.
Дивиденды, процентный доход или выплаты при погашении производятся на БС. Иногда, по договоренности с брокером, возможно перечисление денег сразу на банковский.
Зачисление производится спустя 2-4 дня после завершения сделки, затем средства доступны для вывода или покупки других активов.
Отличия брокерского счета от депозита
Самое главное отличие в том, что брокерский счет-это точно не депозит. Ведь депозит используется для сбережения каких-то ваших денег с какой-то прибылью, всего лишь покрывающую или не покрывающую инфляцию.
Ну так принято рассуждать обычно у нас! И тут, хоть доход и маленький, но вы его гарантированно получите, если не снимете деньги раньше. И даже платить никаких комиссий за депозит вам не надо.
А вот на брокерском счете можно зарабатывать с помощью своих же денег на торговле, на дивидендах. И тут конечно никто вам не даст гарантии, что вы получите тот доход, на который вы рассчитываете. Да еще и за обслуживание брокерского счета придется тоже платить комиссию. Даже, если у вас не будет никаких операций.
Это сделано так хитро, чтобы подталкивать клиентов к активным действиям с торговыми операциями на бирже.
Доходность у инвестора может быть в десятки раз больше дохода от депозита, который заранее уже будет прописан и вы будете его знать. Но чтобы вам получить такой доход-вам придется хорошо постараться.
Но и у депозитов есть недостаток. Оказывается, застраховано у нас может быть только 1 400 000 рублей. А деньги на бирже вообще не застрахованы, вообще никакая сумма.
Если смотреть минимальный порог для открытия депозита, то у многих банков он имеется. У брокерского счета раньше у всех был тоже минимальный порог. Но сейчас на рынке таких услуг все поменялось и появилась возможность торговать без какой-то пороговой суммы.
В любом случае из 285 компаний, оказывающих брокерские услуги вы точно найдете нужный вам вариант. Тем более, биржи, включая, самую распространенную Московскую биржу регистрируют таких брокеров, которые получили лицензию от Центробанка.
И на сайте Московской биржи вы всегда можете посмотреть список брокеров, с которыми работает биржа.
Сколько стоит обслуживание
Все мы, вновь пришедшие на биржу, через какого-то брокера, должны понимать, что брокер-это неблаготворительная организация. Это организация, которая буквально охотится за каждым человеком, которому исполнилось 18 лет и который проявляет хоть какой-то интерес к инвестициям, заработкам в интернете.
Его задача-наобещать вам золотые горы и предложить вам с помощью него ускорить процесс покорения Олимпа.
А вот ваша задача совсем другая-вам нужно поменьше издержек хоть от инвестирования, хоть от активной торговли. Вы же уже поняли, что ваши деньги на брокерском счете не будет страховать ни одна страховая компания. Это о чем говорит?
Что вы можете их спустить и вероятность тут очень высокая. Но помимо потери этих денег, есть еще и комиссии брокеру, комисcии бирже, плата за депозитарий.
Что я хочу этим сказать?
Потеря вашего капитала будет зависеть от ваших профессиональных навыков. Чем грамотней вы, тем меньше будете терять денег. И на это вы изначально, как бы вы не хотели, вы не можете 100% влиять и контролировать.
А вот изначально снизить издержки по обслуживанию вашего брокерского счета с разных сторон вы можете повлиять еще на берегу.
К тому же вы никогда не должны забывать про главный принцип тарифов, который любой брокер под разным соусом подает в своей линейке тарифов:
Чем больше сумма вложений и чаще происходят ваши сделки, тем меньше ваша комиссия.
Брокеру выгодно, чтобы ваш счет был большой, и чтобы вы чаще торговали.
Вам выгодно все в точности наоборот: меньше торговать, меньше платить комиссии, и меньше подвергать свой счет риску уменьшаться от торговых операций.
Обычному рядовому инвестору нужно искать тарифы у ведущих брокеров подходящих именно под его стиль торговли. И здесь не надо смотреть на соседа или знакомого и брать в точности такие же тарифы.
Как открыть брокерский счет
Еще несколько лет назад брокерский счет было несложно, но более хлопотно открыть. Сейчас эта процедура у большинства брокеров занимает примерно 10-15 минут.
Шаги достаточно простые и если их обобщенно описать, то они следующие:
- Зайти на официальный сайт нужного вам брокера
- Подать заявку на открытие брокерского счета.
- Сформировать логин и пароль для входа в личный кабинет.
- Внести все конфиденциальные данные, включая скрины паспорта, ИНН, места регистрации.
- Дождаться подтверждения правильности внесенных данных специалистами брокера
- Подписать договор по брокерскому обслуживанию
- Внести денежные средства на брокерский счет путем перевода с банковской карты или со счета.(можно и в офисе брокера, можно и по реквизитам)
- Выбрать программное обеспечение, через которое вы будете торговать. Сейчас “фишка” брокеров давать возможность торговать и инвестировать через приложение смартфона. (У каждого брокера свое приложение. На то они денег не жалеют, так как захватывают незахватываемых клиентов, которые при других обстоятельствах никогда бы не сунулись торговать на биржу.)
У брокера ВТБ-это приложение “ВТБ инвестиции”
У брокера Тинькофф-Тинькофф Инвестиции
У брокера Сбербанк-Сбербанк Инвестор.
- Разбираетесь с программой через которую будете торговать.
- Учитесь выссчитывать риски и объемы входа.
- Изучаете торговые стратегии для торговли.
- Начинаете торговать.
Сами программы для торговли достаточно простые. Можно в принципе с любой работать. Я работаю только с Quik. И ни нач то другое пока не променяю данную программу.
Сейчас у многих брокеров имеется возможность торговать на этой программе,если она установлена на вашем компьютере и соединена с сервером брокера с помощью сгенерированных секретных ключей. А можно торговать и через любой браузер с помощью входа по логину и паролю с подтверждением через смс на ваш телефон.
Инструкции по настройке и установке Quik имеются на моем сайте в рубрике Quik, либо более подробные материалы в моей Школе Трейдинга в свободном доступе.
Как открывается брокерский счет
Открыть индивидуальный брокерский счет можно одним из трех способов:
- Через интернет, на официальном веб-сайте компании-брокера, используя учетную запись портала Госуслуги.
- Лично в обслуживающем офисе, при наличии удостоверяющего личность документа.
- Отправить нотариально заверенные бумаги почтой на адрес брокерской организации.
Первый вариант требует наличия подтвержденной учетной записи на портале Госуслуги или личного кабинета в онлайн-банке, на базе которого функционирует брокер.
Например, чтобы онлайн открыть БС на портале ВТБ Капитал, можно воспользоваться профилем на сайте ВТБ Онлайн.
Второй способ наиболее прост, достаточно обратиться в любой офис и на месте оформить все документы.
Третий вариант – направить бумаги почтой, менее всего востребован, так как пересылка и обработка писем занимает больше времени. Однако, если в населенном пункте отсутствует представительство брокерской компании, этот способ позволит заключить договор удаленно.
Перед тем, как заключить соглашение, следует:
- Выбрать брокера и способ инвестирования – самостоятельно проводить сделки или остановиться на доверительном управлении – через управляющую компанию.
- Определить, на каких площадках будут вестись торги. Виды и количество доступных рынков зависит от условий брокерской организации.
- Тип активов – опционы, акции, облигации, валюта, фьючерсы и т.д.
Также инвестору следует решить, какая сумма выделяется для торгов. БС не имеет ограничений в части пополнения, но, учитывая комиссионные и оплату депозитария, небольшой взнос может оказаться убыточен.
Важно: Минимальная сумма для открытия брокерского счета, как правило, не устанавливается. Но если выбирать доверительное управление активами УК, стартовые вложения могут составить 10 тыс., 50 тыс. или 300 тыс. рублей.
Перед тем, как закрыть брокерский счет, нужно завершить все сделки и заявки, рассчитаться по маржинальным кредитам, оплатить все дополнительные комиссии и услуги.
После этого подается заявление на закрытие. Брокер проводит проверку взаиморасчетов, перечисляет налоговые сборы. Далее ему нужно предоставить банковские реквизиты, на которые следует перевести финансы с депозита.
Плюсы и минусы
Таких очевидных плюсов открытия брокерского счета я прям не вижу. Если вы подумываете открыть такой счет и ничего не делать, то лучше открывать не надо.
Просто положить деньги на счет тоже не получится, ведь большинство брокеров старается брать какие-то ежемесячные абонентские платежи за такой счет, даже, если за месяц не было никаких операций. Но даже, если вы найдете брокера, который не берет таких абонентских плат, то все равно он будет тем или иным способом пытаться до вас достучаться для повышения вашей активности в операциях. И поверьте, там работают очень подкованные в таких вопросах ребята, которые могут вдохновить даже супер осторожного клиента. Как минимум, заставят вас работать с облигациями и ETF.
Обычно, когда брокеры завлекают на биржу новеньких клиентов,они позиционируют открытие брокерского счета с супер возможностью: преумножать свои накопления. Это что-то похожее на депозит, но там по вкладам вы ничего практически не получаете, а здесь у каждого привлеченного клиента имеется шанс стать миллионером, даже с маленьким счетом.
Важно! Это правда, что через брокерский счет можно стать миллионером. Неправда, что у каждого есть шанс.
Если проанализировать любую рекламу в сети, особенно в 2020 году, то почему-то делают ставку на важность владения акциями российских и зарубежных компаний.
И что из этого для обычного рядового инвестора?
Ну вряд ли у новичка, пришедшего на биржу, будет столько денег, чтобы стать полноценным совладельцем какой-то крупной компании. И вряд ли он создаст себе стабильный пассивный источник дохода.
Что из того, что человек будет владеть акциями Apple?
В чем прикол? В чем ажиотаж?
Все просто. Нужны новые клиенты и новые ручейки вознаграждений брокеру, а бирже комиссии за предоставление своих услуг.
Но только не все так просто! Вам придется очень много пахать и даже тогда пахать, когда вы уже разберетесь в каком-то направлении.
Открытие брокерского счета скорей всего принесет в вашу жизнь больше минусов и горечи, если вы не готовы к серьезному обучению, полному отстранению от “рекламного бреда”, разводилова в интернете.
Но при всем при этом -это прекрасная альтернатива депозиту в любом банке.
И даже ИИС с его прекрасными налоговыми вычетами-это, в первую очередь, риск слить ваши деньги на брокерском счете и риск требования государства вернуть ранее выплаченные вам вычеты, если вы нарушите условия ведения ИИС,
Ни один брокер, ни даже биржа, ни тем более управляющий не могут вам гарантировать какую-то стабильную доходность. И у вас даже не будет страховки от потери денег на брокерском счете в ходе ваших торговых операций с любыми активами.
Никогда и никто не будет страховать такую деятельность.
А ведь на банковском депозите деньги застрахованы. Чувствуете разницу?
Ну и кстати отзыв лицензий у брокеров тоже имеет место быть. Такое бывает не часто, но бывает. И риск у ваших денег, лежащих на брокерском счете, имеется на такой случай значительный.
Гораздо проще ситуация, если вы являетесь долгосрочным инвестором и держите акции компаний. Записи о том, что вы владелец акций, хранятся в депозитарии, а значит, что банкротство брокера не повлияет на ваш статус владельца.
Ну и при выборе брокера можно легко поддаться на уговоры и сладкие предложения брокера о дополнительных услугах в виде аналитики, каких-то торговых роботов. Разумеется это будут далеко не бесплатные услуги.
Поэтому к выбору брокера, выбору его услуг, тарифов нужно подходить очень грамотно. Для примера вам в помощь мой разбор брокеров.
Подробности
Что такое брокерский счёт
Брокерский счёт является финансовой корзиной человека, куда он вкладывает свои деньги, а брокер по распоряжению на эти деньги покупает акции или облигации. После покупки ценных бумаг брокер фиксирует их на вашем счете. Через брокерский счёт проходят все финансовые операции, регистрируются акции, после чего их зачисляют в депозитарий.
Многие знают принцип работы банковского вклада, когда человек приносит деньги в банк, а он инвестирует их как считает нужным. Банк может выдавать эти средства как кредит другим людям, а владелец вклада получает определенный процент, согласно ставке в договоре. В целом работа брокерского счёта похожа на работу депозита. Человек также на брокерский счет зачисляет свои деньги, и имеет право забрать их. А брокерская компания вкладывает ваши деньги по вашему распоряжению. Значит, человек берёт все риски на себя, и нет гарантии получения прибыли, более высокие риски.
Купленные человеком акции и облигации хранятся в депозитарии. Также в депозитарии и на вашем брокерском счете есть записи о том, что эти акции принадлежат именно вам.
Также человек может открыть другой брокерский счёт, в другой компании, и распорядиться, чтобы этими акциями распоряжался другой посредник. Большинство компаний открывают брокерские счета бесплатно. Человек оплачивает определенную сумму за посредничество на фондовой бирже.
Некоторые люди используют несколько брокерских счетов, для разных целей. Например, один брокерский счет для торговли и работы с российскими ценными бумагами, второй брокерский счёт для иностранных инвестиций. Или с помощью одного брокерского счёта можно совершать долгосрочные инвестиции, а на другом вести свою деятельность более активно.
Как начисляются дивиденды
Акции и облигации могут владельцу приносить доход не только в процессе перепродажи, но и при хранении.
Если человек владеет акциями, то их эмитенты выплачивают им дивиденды. Дивиденды это общая прибыль компании, её часть. Прибыль распределяется между владельцами пропорционально доле акции, которыми владеет человек.
У облигаций есть купонный доход, определенный процент по долговым обязательствам. Купоны могут выплачиваться один раз в год или полгода, или квартал.
Некоторые могут удивиться, как же именно деньги поступят к владельцу брокерского счёта. Доход зачисляется также на брокерский счёт. При покупке акций агент оставляет номер вашего брокерского счёта. Именно туда компания перечисляет ваш доход, не на банковский счет или карту. С брокерского счёта человек может вывести деньги на свой банковский счет, или на карту.
До появления пластиковых карт и развития технологий, компании отправляли дивиденды своим клиентам чеками по адресу проживания. Сложность была в том, что чеки могли теряться по пути, или портиться. Бывали случаи, когда деньги были утеряны.
Как можно открыть брокерский счёт
Сейчас открыть брокерский счёт несложно. Главное выбрать компанию посредника. В современном мире можно открыть брокерский счёт даже через сайт, или же обратившись в офис. На сайте вы указываете основные данные, это фамилия, имя, отчество, год рождения и место рождения. Так же потребуется скан паспорта, и лист с пропиской. После этого посредник вышлет вам договор, который нужно подписать. Для юридических лиц процесс может быть немного иным, нужно уточнять у брокерской компании.
Для того, чтобы начать покупать акции, нужно пополнить счёт. Для этого есть личный кабинет на сайте брокерской компании, используется банковский перевод. Денежные средства можно отправить со своей карты, это можно сделать напрямую.
Снять деньги можно на тот счёт, который вы указали при регистрации. Далее вы подаете распоряжение, о выводе денежных средств.
Где лучше открыть брокерский счет
Где открыть брокерский счет-это будет только ваше решение. Оно должно быть осознанное и обдуманное. И будет зависеть от того, где вы хотите торговать,чем хотите торговать. Я в своем анализе на личном примере рассказываю, как я выбрала брокера. И кстати, с этим брокером я и веду проект «Как разогнать 50 000 до 100 000 рублей на бирже.»
1. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе Вконтакте
2. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе В телеграмм-канале
