Денежные инвестиции в золото: как сохранить и преумножить свои деньги

Виды инвестиций в золото

Существует несколько способов вложения денег в драгметалл. У каждого из них свои плюсы и минусы, а также перспективы заработка.

• Инвестиции в золотые слитки, то есть в физическое золото. Сюда относится покупка золотых слитков, золотых монет, ювелирных украшений из золота и предметов старины. Приобретенные ценности можно хранить как самостоятельно, так и в банковских ячейках.
• Инвестиции в акции ювелирных и золотодобывающих компаний.
• Инвестиции в золото, которое является трейдинговым инструментом в биржевой торговле.
• Открытие «металлического счета». Такие счета подразделяются на общие и выделенные. Общий счет – тот же депозит, но его размер исчисляется в драгоценном металле. Стоит иметь в виду – по таким счетам нет гарантий возврата средств в случае банкротства организации.

При выделенном счете приобретается золото в слитках и хранится в специальных ячейках. По таким вкладам государство гарантирует возврат средств в случае экономических катаклизмов.

Перед тем, как купить золотые слитки

Во-первых, Вы должны определить для себя сумму, которую готовы инвестировать. Во-вторых, нужно определить, какую сумму из этих свободных денег Вы готовы вложить на короткий срок — до 1 года, а какую — на более длительный. О какой сумме Вы готовы «забыть» на несколько лет, а может, и десятилетий. Эксперты советуют, что в золотые слитки нужно вкладывать не более 15% от вашего капитала.

Вариантов вложения в золото на рынке драгоценных металлов несколько: слитки, монеты и обезличенные металлические счета.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества вложения денег в золотые слитки:

• Золото всегда, во всех странах является ценностью. Оно не дешевеет, а в периоды кризисов, наоборот, поднимается в цене. Спрос на этот драгоценный металл превышает предложение. Поэтому золото сохраняет и даже увеличивает свою ценность, несмотря ни на какие события мировой экономики.
• Золото ценится во всем мире, т.к. это редкий металл. Его запасы в мире не очень велики. Золота добывается не так много, как может показаться. За весь период добычи золота человечеством было добыто не более 135 тыс. тонн желтого металла. Если бы можно было сплавить его в один куб, то ребро этого куба составило бы не более 18 метров. Золото во всех странах мира является платежным средством на протяжении всей истории в ЦБ развитых стран пересмотрели роль золота и прекратили его продажи. Больше всех золота покупают Китай и Россия с целью снижения зависимости от американского доллара. Россия покупает в среднем 18,6 тонны золота в месяц. Наличие золотого запаса может помочь сбалансировать финансовую систему страны.
• Золото – не подвержено коррозии, не теряет своих свойств со временем, не взаимодействует с другими химическими веществами, красивый, надежный металл. Чистое золото очень мягкий материал, который можно легко деформируется, наиболее часто используется в ювелирной промышленности.
• Золото широко применяется во многих областях нашей жизни, особенно в стоматологии (для изготовления зубных протезов). Плюс изделий из золота в том, что они совершенно безвредны для человека.

Совокупность этих свойств позволила золоту стать материалом, который так высоко ценится по всему миру.

Золотой слиток — это выгодный вариант для инвестиции. Сам по себе он является товаром, обязательно имеет пробу, в зависимости от которой и устанавливается его стоимость. Сегодня цена на золото немного снижается, но, как показывает история, она со временем снова начнет расти. Золото никогда не обесценится, и этот факт должен стать решающим для принятия решения об инвестировании в золотые слитки.

Слиток банковского золота может стать не только выгодным вариантом для инвестиции. Покупая золотой слиток, Вы можете его продать, подарить, передать по наследству. Преимущество инвестиций в этот драгоценный металл перед вложениями в ценные бумаги — вы избавляетесь от необходимости каждый день следить за котировками акций на бирже. Но это в том случае, если Вы вкладываетесь всерьез и надолго.

Преимущество перед вкладами — вложение денежных средств в золотые слитки позволит вам сохранить накопления от инфляции и финансовых кризисов, и получить доход. Но при этом нужно иметь в виду, что покупка золотого слитка не даст вам быстрого дохода. Цена на золото постоянно колеблется, но не так сильно, как, например, валютные курсы или стоимость ценных бумаг.

В качестве подтверждения приводим данные о динамике цен на золото за период 2000-2017 г.г.(в долларах за тройскую унцию):

На 18.04.2018 года цена на золото составляет 1355,30 долларов за тройскую унцию. Соответственно, меняется и учетная цена на золото в России. По прогнозам аналитиков цена на золото в период с 2021 до 2021 года будет возрастать, а в 2022 г. опять начнет снижаться (в долларах за тройскую унцию):

• Апрель 2021 г. – 1442,
• Апрель 2021 г. – 1394,
• Апрель 2021 г. – 1475,
• Апрель 2022 г. – 1324.

Факторы ценообразования на золото

Есть ряд событий, которые могут повлиять на повышение или понижение цен на драгоценные металлы, в той или иной степени. Перед тем, как инвестировать в золото, нужно оценить степень риска по этим факторам.

• Внутренние или внешние политические конфликты;
• Состояние золотовалютного фонда страны;
• Экономическая ситуация государства в настоящей момент и в ближайшей перспективе;
• Законодательство в области торговли золотом;
• Курс доллара.

Преимущества инвестиций в золото

Существует ряд преимуществ по сравнению с другими видами вложений. Изучив их можно делать выводы о рентабельности инвестиций.

• Стабильность в долгосрочной перспективе. Цены на золото хоть и подвержены колебанию как в положительную, так и в отрицательную стороны, в длительной перспективе предполагают рост.
• Высокая ликвидность. Золото, будь то слитки, монеты или ювелирные изделия, всегда можно продать или заложить, независимо от экономической и политической ситуации в стране.
• Универсальность. Драгоценным металлом можно расплатиться в любой точке мира.
• Слитки не подвержены старению, со временем они не потеряют ни во внешнем виде, ни в весе. Что касается монет и ювелирных изделий – время только сделает их дороже.

Золотой ETF

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого можно приобрести на бирже. Портфель ETF формируется без вашего участия, но вы можете купить себе кусочек и стать его совладельцем. У золотых фондов портфель формируется с помощью физического драгоценного металла. Соответственно, стоимость акций дублирует изменения цены на золото. Где купить Акции ETF покупаются на фондовом рынке. Для этого потребуется брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.
Самые известные мировые фонды — SPDR Gold Shares (GLD) и iShares Gold Trust (IAU). Они оба физически владеют реальным золотом. В России есть, например, FinEx Physically Gold ETF (FXGD). С января 2021 он стал храниться в золотых слитках. Ещё есть «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» (VTBG). До недавних пор базовым активом выступал уже знакомый нам SPDR Gold Shares, а с ноября 2021 года это золото с физическим хранением. Станислав Магера, финансовый консультант

Плюсы золотого ETF Просто инвестировать, не нужно беспокоиться о хранении. Акции ETF торгуются на фондовых рынках как обычные ценные бумаги, то есть их легко не только купить, но и продать. Минусы золотого ETF Требуется открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Брокер за это возьмёт комиссию. За управление ETF фонд также берёт комиссию. Стоит ли вкладываться По словам Игоря Файнмана, рассчитывать на фиксированный доход от подобных инвестиций не приходится. Зато есть возможность защитить свои накопления от инфляции и получить доход при росте стоимости золота.

Недостатки инвестирования в золото

Перед тем, как вложиться в покупку драгоценного металла, нужно знать и о недостатках такого способа инвестирования.

• Высокая цена. Начать инвестиции с минимума не получится, потребуется внушительная сумма. Особенно это касается ювелирных украшений и предметов старины из золота.
• Прибыль можно получить только через продолжительный срок. Краткосрочное инвестирование не даст результатов.
• Высокий НДС при операциях с драгоценными металлами.
• Нестабильность финансового рынка страны не гарантирует постоянный рост цен на металл, и не исключает их падение.
• Малопредсказуемая динамика роста и ценообразования. Не являясь специалистом в инвестировании сложно предугадать вырастет цена на золото или нет.

Открытие банковского вклада в золоте

Представляет собой некий гибрид, между срочным банковским вкладом и вкладом в ОМС. Достаточно редкий финансовый продукт для России и предоставляется всего несколькими банками (из наиболее крупных «Газпромбанк» и Банк «Уралсиб»).

Механизм инвестирования точно такой же, как и при открытии вклада в ОМС. За исключением того, что по данному вкладу начисляются банковские проценты. Проценты начисляются в виде дополнительных граммов металла. Т.е. вы положили на депозит 1000 грамм золота под ставку 2% годовых. Через год на вашем счете будет уже 1020 грамм золота.

Плюсы:

Отличное инвестиционное решение позволяющее получать двойную доходность. Первая часть дохода — фиксированная в виде банковских процентов по вкладу, вторая часть — доход от роста курсовой стоимости металла. Как и операции с ОМС до востребования не облагаются НДС.

Минусы:

Те же минусы, что связаны с открытием «обычного» ОМС. Собственные котировки банка, достаточно низкая ликвидность и существенные спрэды и риски возникновения проблем у банка. Так же, как и в случае с обычным банковским депозитом, при досрочном изъятии средств, проценты по нему «сгорают».

Пошаговое руководство по инвестированию в золото разными способами

Для тех, кто только начал вкладываться в золото, составлены подробные инструкции. С чего начать, куда обращаться, и как происходит процесс инвестирования.

Покупка золотых слитков

1. Определиться с банком, в котором осуществляются сделки со слитками.
2. Посещение банка, выбор размера слитка (от 1 г до 10 кг), его осмотр на предмет целостности, отсутствия царапин и потертостей. Последующее его взвешивание.
3. Покупка слитка.
4. Получение собственного паспорта изделия и сертификата качества.
5. Получение кассового ордера или чека, подтверждающего оплату. В чеке должна быть информация о массе слитка, количестве приобретенных изделий в штуках, № пробы, сертифицированный номер каждого изделия, а также общая сумма сделки.
6. После получения на руки всех документов можно забрать слитки с собой и хранить их самостоятельно. Либо на месте арендовать банковскую ячейку, и оставить в ней изделия на хранение.

Открытие обезличенных металлических счетов

1. Определиться с банком, в котором будет открываться счет. Для этого изучается информация о его репутации, и проверяется наличие лицензии. Это связано с тем, что металлические вклады не страхуются государством. При банкротстве организации деньги можно потерять.
2. Осуществляется покупка не физического золота, а «виртуального». Та сумма, которую вкладчик внес на металлический счет пересчитывается на золото в граммах, по курсу того дня, когда осуществляется открытие вклада. Например, если 1 г золота будет стоить 3000 руб., а вкладчик внес 15 000 руб., на вкладе будет лежать 5 г золота. Через 1-2 года, допустим, 1 г золота будет стоить 4000 руб. Значит со вклада можно забрать уже 20 000 руб.

Покупка золотых монет

1. Приобрести монеты из золота можно в коммерческих банках, в том числе в Сбербанке. Кроме того, покупку можно совершить у крупных дилеров или в магазинах Монетных Дворов (в последнем случае цена будет несколько дороже, чем в банках). Большинство покупателей предпочитают Сбербанк.
2. Посетить отделение банка, выбрать подходящие монеты в специальном каталоге. Можно сделать это и онлайн.
3. Предъявить паспорт, оплатить покупку, получить на руки монету. По желанию можно приобрести дополнительно герметичную упаковку для изделия. Она защитит монету от внешних воздействий.
4. Приобретенное изделие можно забрать с собой, либо оставить в арендованной банковской ячейке.

Покупка акций золотодобывающих корпораций

1. Покупка акций осуществляется на бирже, но только юридическими лицами. Физическое лицо может приобрести акции, но только через посредника – биржевого брокера.
2. Из всех брокеров выбирается подходящий. Сделать это можно в базе данных Московской биржи. Выбор брокера осуществляется после изучения информации о его надежности, а также после ознакомления с его тарифами. Самый высокий тариф за проведение сделок – 0,5%, но можно найти и тех, чья комиссия составляет около 0,06%. Стоит иметь в виду, что комиссия берется за проведение каждой биржевой операции.
3. Определиться с суммой, на которую будет осуществляться дальнейшая покупка акций. Минимальная сумма – 30 000 рублей. Некоторые брокеры назначают свою минимальную сумму, например, 100 000 рублей.
4. Посетить офис брокера, заключить договор, открыть там же счет, на который в дальнейшем будут переводиться деньги для покупки акций. Большинство брокеров сегодня предлагают пройти все эти процедуры онлайн, находясь дома.
5. После внесения нужной суммы на счет выбираются компании, чьи акции планируется приобрести.
6. Далее осуществляется звонок брокеру с указанием какие купить акции и в каком количестве. Можно действовать и через терминал Quik (специальная программа), но это потребует некоторых навыков.

Покупка ювелирных изделий из золота

Самый простой вариант из всех описанных. Нужно посетить ювелирный магазин, выбрать понравившиеся вещи, оплатить покупку, получить на руки полагающиеся документы и забрать изделия с собой.

Открытие обезличенного металлического счета (ОМС)

В этом случае вы покупаете у банка определенное количество металла, но не становитесь при этом его физическим обладателем. Стоимость вашего счета напрямую привязана к стоимости металла. ОМС бывает двух типов: до востребования и срочный, по аналогии с банковскими вкладами. Доход по ОМС до востребования складывается исключительно из роста курсовой стоимости металла, а по срочному счету начисляются проценты в виде дополнительных граммов золота на ваш счет.

Плюсы:

Операции с ОМС не облагаются НДС, в отличие от слитков и коллекционных монет.

Нет рисков физической порчи металла и нет издержек на его хранение.

Ликвидность выше, чем по физическим слиткам и инвестиционным монетам. А значит меньше спрэд и соответственно меньше наши издержки при покупке и продаже металла.

Рассмотрим пример открытия ОМС в Сбербанке.

Курс, по которому можно купить 1 грамма золота по состоянию на 25.06.2015 г. составлял 2146 рублей. Курс по которому можно продать 1 грамм золота составлял 1932 рубля. Спрэд – 214 рублей или 9,97%. Спрэд значительно ниже, чем при покупке золотых слитков или инвестиционных монет, но все же остается достаточно значительным.

Пороговая сумма вложений в ОМС – низкая, можно открывать вклады от 1-го грамма драгоценного металла. А это соответственно чуть больше 2 тыс. рублей.

Так же дополнительным плюсом является возможность, по срочному вкладу, получать дополнительный доход в виде банковских процентов по вкладу.

Минусы:

Спрэды хоть и меньше чем по физическому металлу, но существенно больше, чем по биржевым инструментам.

Если слиток или монету вы можете продать кому угодно, то ОМС может быть открыт и закрыт только в одном и том же банке.

Банки сами определяют курсы по продаже и покупке металла в целях учета ОМС, и эти котировки зачастую немного отличаются от текущего биржевого курса.

Счета ОМС не входят в государственную программу страхования вкладов, а значит риски банка и банковской системы в целом, целиком ложатся на вас.

Что нужно знать перед открытием «золотого» вклада

Существуют некоторые нюансы, о которых нужно знать заранее.

• Открывать такой вклад стоит только в надежном банке. Если организация объявит себя банкротом, деньги с такого счета получить будет невозможно, так как металлические вклады не страхуются государством.
• Заранее нужно выбрать вид металлического вклада: общий или выделенный.
• Не все банки предлагают проценты по «золотым» вкладам. В некоторых случаях вкладчику самому придется оплачивать ежегодно некоторую сумму за ведение «металлического» счета.

Что нужно знать перед покупкой золотых слитков

• Из всех возможных вариантов, лучше приобретать изделия весом в 50 г. По ним предусмотрена минимальная наценка по граммовке.
• На слитке должен присутствовать штамп с указанием пробы изделия – 999,95.
• К приобретенному слитку выдается паспорт образца, сертификат качества и чек с ценой изделия.

Итоги

Подведем резюме по вышесказанному в виде небольшой памятки.

• Вкладываться в золото есть смысл только в долгосрочной перспективе, на срок не менее 1 года. В среднем этот срок должен составлять от 3-х лет и больше.
• Инвестиции в золото являются больше способом сбережения денег, чем приумножением капитала.
• Начинать вложения следует с 5% от имеющегося капитала. С обретением навыка можно увеличивать этот порог, но не более 25% от суммы общего капитала.

Если знаний в инвестировании недостаточно, на первоначальном этапе лучше заручиться поддержкой финансового консультанта. Лучше оплатить его услуги, чем потерять вложенное.

Смотрите видео о том, стоит ли инвестировать в золото