Электронные деньги. Что это и как этим пользоваться.

• 24 Ноября, 2018
• Финансы
• Лазарева Валерия

Что такое электронные деньги? В связи с популярностью интернет-технологий этот вопрос можно считать закономерным. Необходимость виртуальных расчетов привела к созданию новых платежных систем, которые позволяют оплачивать товары и услуги удаленно. Ответ на вопрос о том, что такое электронные деньги, звучит довольно просто. По сути, это виртуальная валюта, которая представляет собой аналог обычных денег, но используется при взаиморасчетах в Интернете и не требует обращения в банк и открытия соответствующего счета.

Особенности

Оплата электронными деньгами происходит без использования бумажных купюр, исключительно благодаря компьютерным технологиям и современным средствам коммуникации.

Как говорилось выше, для осуществления и приема платежей не требуется открывать счет в банке. Эту особенность оценили многие пользователи. Создать электронные деньги, а точнее кошелек, можно за считаные минуты. Это невероятно удобно, так как не нужно тратить время на стояние в очередях и кучу формальностей. Можно сразу приступать к использованию электронного кошелька, то есть отправлять или, наоборот, принимать платежи.

По сути, хранятся электронные деньги в Интернете, а не в обычном банке. Виртуальную валюту можно использовать так же, как бумажные денежные знаки. Кроме того, никто не запрещает эти средства обналичивать и выводить различными способами, превращая виртуальные цифры в реальные купюры. В дальнейшем вы сможете ими расплачиваться даже там, где не принимают ни банковские карты, ни различные виды электронных денег.

При осуществлении переводов нужно знать, что осуществление транзакций возможно только между кошельками, которые открыты в одной валюте.

Советы по использованию электронных денег

1. Пользуясь электронными деньгами, помните: они пока не страхуются государством и мало регулируются. Можно сказать, что Вы пользуетесь ими на свой страх и риск. Поэтому не стоит переводить электронными деньгами крупные суммы и уж тем более копить их на счете.
2. Обратите внимание, что у электронных денег есть ограничения по сумме платежей: например, сумма платежа без идентификации пользователя не должна превышать 15.000 рублей.
3. Львиная доля краж электронных денег происходит из-за беспечности пользователей. Помните, что пароль от электронного кошелька должен быть сложным. И хранить его надо либо в зашифрованном виде на компьютере (есть специальные программы для шифрования данных), либо на каком-нибудь нецифровом носителе – например, в блокноте, который всегда лежит дома. Также важно соблюдать правила компьютерной безопасности: в первую очередь – установить хороший антивирус.
4. При регистрации кошелька указывайте свою настоящую электронную почту – это поможет восстановить пароль, если Вы его забудете или потеряете.

Ну и, конечно, помните, что с электронными деньгами нужно обращаться так же аккуратно, как и с обычными. Будьте внимательны, и желаем Вам побольше электронных денег!

Автор: Сергей Антропов (KadrofID: 5) Добавлено: 20.12.2012 в 00:00

В избранное

Комментарии (0)

Актуальность

В век бурного развития интернет-технологий виртуальная валюта приобретает небывалую популярность. Ее применяют для взаиморасчетов и крупные компании, и фрилансеры.

Что такое электронные деньги, вы теперь знаете. Актуальность этого удобного инструмента взаиморасчетов вас также не должна удивлять. Ведь нет более удобной альтернативы для тех, кто находится на расстоянии. Виртуальная валюта значительно упрощает взаиморасчеты.

Используя различные виды электронных денег, можно не только осуществлять переводы денежных средств между кошельками. Список доступных транзакций значительно шире. Таким способом можно оплачивать реальные товары в интернет-магазине, мобильную связь, коммунальные и другие услуги. Список доступных финансовых операций невероятно широк и вполне может сравниться с банковскими картами.

Как пользоваться электронными деньгами?

Давайте разберемся, как можно пользоваться электронными деньгами: снять их, перевести на свою карту или пополнить электронный кошелек.

Как снять электронные деньги?

Снять электронные деньги можно несколькими способами:

1. Вывести на пластиковую карточку. Перевод денежных средств обычно приходит в течение дня.
2. Использовать систему денежных переводов (Contact, Migom, РНКО и др.). Для этого Вам будет нужно прийти в пункт выдачи данной системы, заполнить бланк перевода и указать ваши данные, страну, регион, город и пункт перевода. Деньги дойдут в течение 1-3 дней.
3. Перевести на рублевый счет российского банка. Вам нужно будет взять реквизиты банка и заполнить форму заявления. Перевод придет через 3-5 дней.

Выбрать можно любой способ. Отличия вариантов – размер комиссии за вывод средств, который может составлять несколько процентов от выводимой суммы, и скорость вывода денег.

Как пополнить электронный кошелек?

Есть несколько способов:

• Через терминал, банкомат.
• Перевести с банковской карты.
• Со счета мобильного телефона (нужно отправить СМС).
• В офисе компании – партнера.

Обратите внимание, что при пополнении счета обычно взимается комиссия. Размер ее зависит от выбранного способа пополнения. Чтобы выбрать вариант с минимальной комиссией, зайдите на сайт платежной системы. Как правило, на сайте есть раздел, в котором приведены все возможные способы оплаты с указанием размера комиссии.

Преимущества

Относительно недавно все привыкли к банковским картам и безналичным расчетам. Вскоре в обиход обычного человека вошли электронные деньги. Давайте обсудим их преимущества.

• Быстро. Всего несколько секунд потребуется, чтобы осуществить перевод между виртуальными счетами, оплатив таким способом товары или услуги.
• Удобно. Не нужно пересчитывать наличные, боясь ошибиться, искать сдачу и так далее. Достаточно просто ввести нужную сумму в соответствующем поле и отправить перевод. В случае, если происходит оплата товаров или услуг, счет может быть выставлен автоматически, а при подтверждении транзакции указанная сумма просто спишется с вашего счета.
• Безопасность. В отличие от бумажных купюр, деньги на электронном кошельке защищены более надежно. Задача пользователя – хранить личные данные, никому их не разглашая. Ведь в этом случае злоумышленники смогут воспользоваться вашими средствами. Однако даже в этом случае вероятность их найти выше, чем при краже наличных денег.
• Простота. Для регистрации и последующего использования виртуального кошелька не требуются специальные знания. Разработчики стараются сделать системы электронных денег максимально простыми и понятными абсолютно любому пользователю.

Недостатки

Нужно понимать, что в этом мире, пожалуй, нет ничего идеального. Виртуальная валюта – не исключение.

Она имеет некоторые недостатки:

• Электронные деньги «Яндекс» и другие принимают не везде. Поэтому потратить их может быть проблематично. Вот почему нередко пользователи просто выводят средства на банковские карты или обналичивают.
• Необходимость наличия Интернета. При отсутствии доступного подключения не получится воспользоваться виртуальной валютой.
• Отсутствие гарантий со стороны государства. В отличие от банковских вкладов, средства на электронных кошельках никто не страхует.
• Лимиты на размер переводов и снятие наличных. Нередко системы электронных денег устанавливают для пользователей собственные ограничения на максимальную сумму платежей, переводов или снятие наличных. Кроме того, при обналичивании виртуальной валюты могут взиматься комиссии, что делает данную финансовую операцию невыгодной для пользователей.

Виды электронных денег

У тех, кто решит воспользоваться виртуальной валютой, есть немалый выбор. Расскажем о тех видах, которые наиболее популярны среди русскоязычных пользователей.

• WebMoney.
• QIWI.
• «Яндекс.Деньги».
• PayPal.

Суть регистрации и, соответственно, создания кошелька во всех сервисах идентична и довольно проста. Сначала нужно ввести реальные данные пользователя и получить доступ к своему счету. Однако, как правило, для не верифицированных пользователей установлены лимиты на осуществление транзакций. Повысить их можно, только пройдя верификацию и подтвердив собственную личность.

WebMoney

Вас интересует, как называются электронные деньги? «Вебмани» – одна из их разновидностей. Эта система давно известна российским пользователям и считается одной из крупнейших. Помимо стандартных переводов и оплаты всевозможных товаров и предоставляет собственным пользователям уникальную возможность – оформлять займы.

Система «Вебмани» позволяет создавать кошельки в разных валютах. Помимо российских рублей, потенциальным и реальным пользователям доступны доллары, евро, белорусские рубли и украинские гривны, а также национальная валюта Казахстана под названием тенге.

К своему идентификатору в системе «Вебмани» пользователь может прикрепить банковскую карту или счет, а также кошелек, открытый в другой системе. Кроме того, можно выпустить виртуальную карту, которая пригодится для совершения покупок в Интернете.

Управлять кошельками в системе «Вебмани» можно через официальный сайт, мобильное приложение и специально для этого созданную программу на персональном компьютере.

Если сравнивать использование электронных денег «Вебмани» с аналогичными системами, она окажется несколько сложнее конкурентов. Начинающим пользователям бывает непросто разобраться с верификацией, видами кошельков, выводом наличных средств и т.д. Приходится неоднократно перечитывать инструкцию.

Понятие «электронные деньги»

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.
Электронные деньги:

• фиксируются и хранятся на электронном носителе;
• выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;
• принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Эмитент — организация, выпустившая (эмитировавшая) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности. Также эмитентом называют юридическое лицо, выпустившее платежную карту или другое специальное платежное средство.

Природа электронных денег

Термин «электронные деньги»:

• относительная новизна;
• применение к широкому спектру платежных инструментов;
• отсутствие единого определения.

Внутреннее противоречие:

• средство платежа;
• обязательство эмитента.

Обращение электронных денег происходит при помощи:

• компьютерных сетей;
• интернета;
• платежных карт;
• электронных кошельков;
• устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т. д.).

Разновидность электронных денег

Электронные деньги:

• на базе смарт-карт и на базе сетей;
• анонимные и не анонимные;
• фиатные и нефиатные.

Фиатные деньги — законные платёжные средства, номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти.

Частные деньги или нефиатная валюта — фидуциарные деньги, эмитируемые и используемые в обращении частными институциональными субъектами.

Электронными деньгами не являются:

• традиционно банковские платежные карты (как микропроцессорные, так и с магнитной полосой), а также интернет – банкинг;
• предоплаченные одноцелевые карты — подарочная карта, топливная карта и телефонная карта.

Сетевые электронные деньги

Сетевые электронные деньги:

• электронные деньги на аппаратной основе и
• цифровые деньги, которые передаются их владельцем другому лицу с использованием телекоммуникационных сетей.

Из наиболее известных систем сетевых электронных денег следует выделить DigiCash, CyberCash, First Virtual, PayCash и WebMoney. Эти электронные системы сетевых денег также, как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают по принципу предоплаты оказываемых денежных услуг.

История развития электронных денег

1993 год – изучение Центробанками ЕС предоплаченных карт.

1994 год – признание на официальном уровне существования электронных денег.

С 1993 года – началось развитие как электронных денег базирующихся на картах, так и сетевых.

1996 год – руководители Центробанков стран G10 заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира.

2004 год – исследование с участием Центробанков 95 стран. Результат — электронные деньги функционируют в 37 странах мира.

Анонимность электронных денег

По своей природе электронные деньги:

• ближе к анонимным наличным деньгам,
• чем к персонифицированным безналичным деньгам.

Для электронных денег на базе сетей:

• платежные системы ограничивают размер электронного кошелька для анонимного пользователя,
• увеличивая лимиты персонифицированным пользователям системы.

Для электронных денег на базе карт:

• платежные системы ограничивают максимальную сумму в кошельке и вводят персонализированные механизмы пополнения.

Защита электронных денег

В целях защиты электронных денег используются:

• пароли (контрольный код, PIN-код);
• файлы ключей (в платежной системе WebMoney);
• экранная клавиатура (в платежной системе EasyPay);
• контрольная фраза (в платежной системе EasyPay);
• блокировка счета (экстренная мера).

Перспективы развития электронных денег

В настоящее время электронные деньги рассматриваются, как потенциальный заменитель наличности для микро-платежей.

Однако по своим качествам, электронные деньги способны частично заменить или полностью вытеснить при расчетах наличные деньги.

Преимущества электронных денег

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

• превосходная делимость и объединяемость;
• высокая портативность;
• очень низкая стоимость эмиссии электронных денег;
• момент платежа фиксируется электронными системами;
• электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;
• идеальная сохраняемость;
• идеальная качественная однородность;
• безопасность.

Недостатки электронных денег

Электронные деньги имеют следующие недостатки перед наличными деньгами:

• электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;
• при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;
• отсутствует узнаваемость;
• средства криптографической защиты ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;
• теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков;
• теоретически возможны хищения электронных денег.

Международный опыт внедрения и использования электронных денег

Фиатные электронные деньги на базе смарт-карт:

• Visa Cash
• Mondex
• Гонконгская карточная система «Октопус».
• Голандская система Chipknip.

Нефиатные электронные деньги на базе сетей:

• WebMoney
• Яндекс.Деньги
• RBK Money
• PayPal
• Rapida

Многие платежные системы (Gogopay, Paypal, WebMoney, Единый кошелёк, Wirex) производят обмен своих нефиатных электронных денег на фиатные деньги, но некоторые платежные системы (Liberty Reserve) делают это через третьи системы обмена электронных денег.

Видео: Базовый курс «Электронные деньги бесплатно»

Это был краткий ознакомительный обзор наиболее характерных свойств электронных денег. В последующих материалах будет дано более подробное описание наиболее широко используемых в интернет бизнесе и в инвестициях платежных систем электронных денег и их электронных кошельков.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ, ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

QIWI

Эта система удобна для личного использования. Внося на счет средства, их можно тратить различными способами, включая оплату мобильной связи. «Киви» привлекает пользователей своей простотой и удобством.

Для пополнения электронного кошелька можно внести средства, используя платежный терминал, банковскую карту или баланс мобильного телефона.

При желании пользователь виртуального кошелька «Киви» может выпустить пластиковую карту платежной системы «Виза», оплачивать массу услуг на официальном сайте или осуществлять денежные переводы другим пользователям этой системы.

Для управления электронным кошельком «Киви» создан личный кабинет на официальном сайте. Также пользователи могут устанавливать мобильное приложение.

«Яндекс.Деньги»

Эта система считается одной из наиболее популярных в России. Благодаря ее использованию можно осуществлять переводы, оплачивать товары и услуги, обналичивать средства или переводить на банковский счет. Фактически функционал похож на другие электронные деньги. Как пользоваться вышеописанными системами, вы уже знаете.

Сразу после этого можно осуществлять различные финансовые транзакции. Пользователь может пополнять свой виртуальный кошелек, переводить средства, принимать переводы и т. д. Кроме того, доступна возможность перевода денежных средств на собственные банковские карты. Совершенно бесплатно можно открыть виртуальную карту и использовать ее для проведения платежей в Интернете.

Если этого функционала недостаточно, никто не запрещает заказать традиционную банковскую карту. Однако в этом случае придется вносить плату за обслуживание. Но возможностей для пользователя будет значительно больше.

Для контроля собственного счета можно использовать официальный сайт или мобильное приложение.

Электронные деньги – современный инструмент расчетов

Сегодня электронные деньги для многих россиян стали более чем реальными. Однако наше законодательство долгое время «пробуксовывало», не присваивая им вообще никакого статуса. Ситуация начала меняться с 27 июня 2011 года, когда Госдума приняла Федеральный закон «О национальной платежной системе» (№ 161-ФЗ). С этого момента сфера электронных денег (не путать с виртуальными, какими являются, например, биткоины) приобрела официальный статус, а также стала легальна и подконтрольна Банку России. О том, что представляют из себя электронные деньги и как правильно с ними работать, беседуем с представителями ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области: Татьяной Шаниной — начальником отдела регулирования расчетов Управления платежных систем и расчетов

, и
Полиной Шубиной — ведущим экономистом отдела регулирования расчетов Управления платежных систем и расчетов
.

В 2013 году рынок переводов электронных денежных средств России вырос на 40% и составил 2,4 трлн рублей. Объем денег в электронных кошельках увеличился на 27% и составил 157,5 млрд рублей. По данным газеты «Ведомости» (от 26.02.2014 г.), на конец 2013 года электронными кошельками в России пользовались около 7,2 млн человек .

Согласно исследованию Банка России, проведенному в сотрудничестве с Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в 2013 году, самыми активными пользователями электронных кошельков являлись молодые люди в возрасте до 25 лет (19,4% опрошенных).

Среди операций, совершаемых с помощью электронных денежных средств, первое место по популярности занимает оплата услуг мобильной связи – такие операции осуществляют 59,4% респондентов. Далее следуют оплата Интернета или коммерческого телевидения (41,3%), оплата товаров и услуг, заказанных через Интернет или по каталогам (34,1%), оплата ЖКХ и электроэнергии (27,8%), оплата услуг стационарной телефонной связи (21,6%), перевод денежных средств на другой электронный кошелек или банковский счет (20,6%).

Электронные денежные средства – что это такое?

Электронные денежные средства (электронные кошельки) – это безналичные денежные средства, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводимые с использованием электронных средств платежа (ЭСП), к которым относятся все дистанционные способы доступа к электронному кошельку (Интернет, мобильный телефон, платежный терминал и др.).

Доступ к электронным кошелькам можно получить с помощью компьютеров, банкоматов, платежных терминалов, мобильных устройств с помощью устанавливаемого на них специального программного обеспечения, а также банковских предоплаченных карт.

«Оказывать услуги по переводу электронных денег имеют право только кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, имеющие лицензию Банка России), — отмечает Татьяна Шанина

. — Список кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале осуществления деятельности по переводу электронных денег, размещен на официальном сайте Банка России в сети «Интернет».

Электронные деньги не подлежат страхованию на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Пополнить электронный кошелек клиент может разными способами:

• перевести их со своего банковского счета,
• внести наличные деньги в кассу кредитной организации, банкомат или платежный терминал,
• за счет аванса, внесенного клиентом за услуги мобильной связи.

Кредитная организация — оператор электронных денежных средств не предоставляет владельцу электронного кошелька кредитную линию, а также не начисляет проценты на остаток электронных денег.

Как перевести электронные денежные средства?

Перевод электронных денег осуществляется на основании договора, заключенного, в том числе, через акцепт оферты банка (акцепт — принятие договора оферты; оферта — предложение одному или нескольким лицам заключить договор на определенных заранее условиях).

«Электронные деньги могут переводиться между физическими лицами, а также между физическими лицами и организациями, индивидуальными предпринимателями, — говорит Полина Шубина

. — При этом клиенты, использующие электронные кошельки с идентификацией, могут получать переводы от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Законом определены несколько видов электронных кошельков физических лиц:

• с идентификацией,
• без идентификации;
• с упрощенной идентификацией.

Для каждого из этих видов кошельков установлены свои ограничения по переводам и остаткам электронных денежных средств в них:

• Если пользователь идентифицирует себя, то остаток электронных денее в его «кошельке» в любой момент не должен превышать 600 тыс. рублей (согласно федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). Ограничений по объему переводов в течение календарного месяца в случае идентификации пользователя не установлено. Идентификация – это установление сведений о клиенте: его ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации), ИНН.
• Если клиент не идентифицирует себя, то общая сумма его переводов не должна в течение календарного месяца превышать 40 тыс. рублей, а остаток электронных денежных средств не должен оказаться более 15 тыс. рублей. Без идентификации могут совершаться переводы физических лиц только в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг. Также деньги можно переводить в пользу органов госвласти и органов местного самоуправления, которые получают их за выполнение ими функций, установленных российским законодательством.

Отдельно установлены лимиты по переводам в адрес юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в случае прохождения упрощенной идентификации. Лимит остатка при этом не должен оказаться выше 60 тыс. рублей, а общая сумма переводов в течение календарного месяца не должна превышать 200 тыс. рублей.

«Остаток электронных денег клиента может быть переведен на банковский счет, — говорит Татьяна Шанина. — Если клиент использует электронный кошелек с идентификацией, остаток может быть также переведен по распоряжению клиента без открытия банковского счета или выдан ему наличными. При этом банк в соответствии с договором с клиентом вправе ограничить максимальный размер сумм выдаваемых наличных денег».

Также важно знать:

• за оказание услуг по переводу электронных денег банк может взимать с клиента комиссию в соответствии со своими правилами и тарифами;
• банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП, направляя клиенту, в соответствии с заключенным договором, уведомление;
• на остаток электронных денежных средств (при использовании электронного кошелька с идентификацией) может быть обращено взыскание, аналогично денежным средствам на счете (приостановление переводов, арест и др.);
• кредитная организация имеет право отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП, а также приостановить или прекратить использование клиентом ЭСП в случае нарушения клиентом порядка его использования (несоблюдения условий заключенного договора).

По прогнозам специалистов, по мере увеличения числа интернет-пользователей и развития интернет-торговли количество физлиц, пользующихся электронными кошельками, будет расти. «Но не стоит забывать, что электронным денежным средствам, как и всем новым технологиям, присущи высокие риски. Поэтому при осуществлении переводов электронных денежных средств следует быть внимательными: не пользоваться денежными суррогатами, незнакомыми сайтами интернет-магазинов и различных сервисных организаций», — резюмируют гостьи нашей рубрики.

При использовании информации активная ссылка на сайт обязательна.

PayPal

Ниже речь пойдет о популярной системе хранения виртуальной валюты. Ее название — «Пейпал». Теперь вы знаете, как называются электронные деньги, популярные во всем мире. Имея кошелек в этой системе, пользователь получает доступ к международным расчетам. Он может совершать покупки в иностранных интернет-магазинах и осуществлять переводы на международные счета.

Надо сказать, что в России «ПейПал» менее популярен, чем названные ранее электронные деньги. Для оплаты товаров и услуг пользователю нужно привязать к счету банковскую карту, с которой в дальнейшем будут списываться средства.

Если вы планируете принимать переводы в системе «ПейПал», то средства будут зачисляться на внутренний счет. В дальнейшем пользователь сможет их перевести на банковский счет.

Для управления электронным кошельком можно использовать официальный сайт или мобильное приложение.

Научно-исследовательский журнал

Рецензия на статью

Казимагомедова З. А. Атемова А.З. 1. кандидат экономических наук, доцент кафедры «Налоги и денежное обращение» Дагестанский государственный университет республика Дагестан, г. Махачкала 2. бакалавр 2 курс кафедра «Региональная экономика» Дагестанский государственный университет республика Дагестан, г. Махачкала Kazimagomedova Z. A. Atemova A. Z. 1.PhD in economics, Docent of the Department «Taxes and money circulation» Dagestan State University Republic of Dagestan, Makhachkala 2. bachelor’s degree 2nd year Department of «Regional Economics» Dagestan State University Republic of Dagestan, Makhachkala

Аннотация: В статье изучается роль электронных денег в современном мире, их влияние на те или иные сферы жизнедеятельности людей. Для наиболее полного понимания состояния рынка электронных денег в России на современном этапе, приводится рейтинг электронных платежных систем в стране за 1 кв. 2021г. Затрагиваются перспективы и проблемы развития электронных денег в будущем. Abstract: The article examines the role of electronic money in the modern world, its impact on various spheres of human life. For the most complete understanding of the state of the electronic money market in Russia at the present stage, the rating of electronic payment systems in the country for Q1 2021 is given. Prospects and problems of development of electronic money in the future are touched upon.

Ключевые слова: электронные деньги, сервис, платежная система, рынок, правовое обеспечение, развитие. Keywords: electronic money, service, payment system, market, legal support, development.

В современном мире интернет помимо глобальной сети развлечений и общения становится ещё и неотъемлемым элементом в сфере оплаты товаров и услуг. В условиях роста потребностей людей, изменения экономики и научно-технического прогресса, возникает необходимость в быстрой и эффективной платежной системе, способной удовлетворять запросы как покупателей, так и продавцов. С этой целью собственно и были придуманы электронные деньги и электронные платежные системы. Существует множество взглядов исследователей на происхождение электронных денег, но все они в конечном итоге сводятся именно к этому.

Что касается роли электронных денег, то она заключается прежде всего, в создании универсальной платежной среды, способной объединить покупателя и продавца товаров и услуг. Можно дать следующее простое определение понятию электронных денег – это виртуальная валюта, хранящаяся в электронных платежных системах (например, электронный кошелек). С точки зрения денег как экономической категории, можно прийти к выводу, что это достаточно гибкий платежный инструмент, перенимающий на себя функции чеков и банковских карт и способный полностью заменить (вытеснить) наличные деньги.

Хочу также упомянуть, что рынок электронных денег в России ещё не до конца развит в связи с различными проблемами, связанными с охватом аудитории и безопасностью, а также особенностями их формирования и правового регулирования.

Тема данной статьи достаточно актуальна на сегодняшний день, так как электронные деньги становятся неотъемлемым атрибутом рыночной экономики и с развитием человечества их роль только растет.

Целью исследования является определение роли и места, степени влияния электронных денег на ход развития экономики, на жизнь и деятельность людей, а также анализ особенностей данной денежной формы.

Цель работы диктует необходимость решения следующих задач:

— изучение сущности и предпосылок развития электронных денег, исследование их видов и функций;

— изучение состояния рынка электронных денег в России, определение проблем и перспектив их развития.

Объектом исследования является российский рынок электронных денег, предметом исследования — электронные деньги и электронные платежные системы в современном мире.

Появление и внедрение электронных денег происходит на фоне общей либерализации денежного обращения в развитых странах и создания благоприятной среды, стимулирующей инновационную деятельность в сфере платежных и расчетных технологий.

Термин «электронные деньги» не имеет единого общепризнанного и общепринятого определения. Разные авторы дают различные трактовки этому понятию.

Так, председатель Ассоциации «Электронные деньги», объединяющей ключевых операторов электронных платежей и денежных переводов в России – Достов В. Л. считает их инструментом оптимизации платежного оборота.

По мнению же Белоглазовой Г. Н., электронные деньги – это средство электронного хранения денежной стоимости, которое не требует использования в трансакциях банковских счетов.

Мнение Овсейко С. В. сводится к тому, что электронные деньги – это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

На современном этапе электронные деньги, несмотря на свою дематериализацию, выполняют функции единицы стоимости, средства обращения, средства платежа и средства сохранения стоимости. Именно поэтому, моя точка зрения на определение их сущности такова, что «электронные деньги – это выпущенные эмитентом единицы стоимости, существующие исключительно в электронной, цифровой форме».

Что касается истории развития электронных денег, то она проходит в следующие четыре этапа:

1. 60-е — начало70-х гг. 20века. Внедряются в обращение магнитные кредитные дебетовые карты, начинают широко использоваться электронные системы платежей;
2. вторая половина 80-х гг. 20 века. В обращении появляются смарт-карты или «карты с хранимой суммой»;
3. середина 90-х гг. 20 века. Появляется новый вид электронных денег – «сетевые деньги», которые позволили индивидуальным пользователям осуществлять платежи в режиме реального времени или «онлайн» в компьютерных сетях. Эти платежи стали возможны благодаря специально разработанному программному обеспечению.
4. первая половина 21 века. Дальнейшее развитие электронных денег и по сей день. На современном этапе в некоторых развитых странах ведется работа по приданию электронным деньгам статуса законного платежного средства.

Полное понимание сущности электронных денег возможно на основе изучения выполняемых ими функций. Они выполняют все те же функции, что и обычные деньги: меры стоимости, средства платежа, средства обращения, средства накопления и мировых денег.

Касаемо первой функции, следует отметить, что при использовании электронных денег исчезает внутренняя стоимость материальных денег, поэтому по мнению некоторых ученых, они выполняют только функцию масштаба цен, а не меры стоимости.

Функция средства обращения выполняется электронными деньгами при их обращении между эмитентами, получателями и плательщиками.

При выполнении же ими функции средства платежа, выделяют следующие характерные для них свойства: универсальность (возможность использования электронных денег в интернете в отличие от наличных денег) и безопасность ( по сравнению с пластиковыми картами и депозитными деньгами).

Реализация электронными деньгами функции средства накопления связана с их сохранением после продажи товаров и услуг и обеспечением ими покупательской способности своего владельца в будущем.

Что касается функции мировых денег, то электронные деньги, как правило, не используются в расчетах между странами, но с их помощью проводятся расчеты не только на территории государства, к которому принадлежит эмитент, но и за его пределами. Такое применение имеет некоторые ограничения, связанные с уровнем распространения используемой сети или работой с иным носителем информации. Хочу также отметить, что потенциал для выполнения электронными деньгами функции мировых денег достаточно большой и по мнению В. В. Жириновского, «электронные деньги могут быть только мировыми по форме и по существу».

Различают множество классификаций электронных денег и единого мнения по этому поводу не существует.

Глобально электронные деньги делят на два основных вида, первым из которых являются платежные сертификаты или чеки, эмитированные в электронном виде. Они подписаны электронной подписью эмитента и имеют определенный номинал, который хранится в зашифрованном виде (электронный аналог денежных средств).

Второй вид представлен в качестве записей на расчетном счету участника системы и представляет собой достаточно точный аналог безналичных средств. Расчеты осуществляются путем списания средств с одного счета и записи их на другой.

В действительности, оба эти вида практически неотличимы и используются приблизительно одинаково.

Как уже было упомянуто выше, рынок электронных денег в России ещё находится на стадии развития. В отличие от зарубежных стран, в России этот рынок начал своё функционирование гораздо позже. В момент, когда в стране появились такие негосударственные платежные системы, как WebMoney, Яндекс.Деньги, «Единый кошелек», Рапида, Кредит пилот и др., российский потребитель уже обладал некоторыми представлениями об электронных деньгах. Перечисленные платежные системы начали стремительно развиваться наряду с электронными денежными системами.

На сегодняшний день лидерами российского рынка электронных денег являются WebMoney и Яндекс.Деньги, совокупная доля которых составляет около 46%. На рисунке 1 представлена диаграмма, характеризующая рейтинг платежных систем в России за первый квартал 2020г. Как видно, самым известным и часто используемым сервером среди пользователей является WebMoney, доля которого на рынке электронных денег составляет около 25%. Порядка 21% жителей крупных городов с начала 2021г. хотя бы раз осуществляли платежи через Яндекс.Деньги, через Qiwi-кошелек – 18%, Payeer – 13%, PayPol – 11%, AdvCash – 7%, ePayments – 5%. Несмотря на это, среди подростков всё ещё популярными остаются Яндекс.Деньги и Qiwi-кошелек, а пользователи в возрасте от 46 до 55 лет чаще всего выбирают именно WebMoney.

Рисунок 1. Рейтинг платежных систем в России за 1кв. 2021г.

Согласно данным исследования Mediascope, такой способ оплаты в интернете, как электронные деньги, с каждым годом набирает всё большую популярность. Так, согласно проведенным исследованиям, в 2019году им пользуются уже около 75% опрошенных. Аудитория сервисов электронных денег стремительно растет и в 2021г. по сравнению с предыдущим годом, их доля выросла на 31,5%.

Подобный рост рынка электронных денег в России является следствием влияния таких факторов, как расширение возможностей использования электронных денег (улучшение функциональности мобильных версий, расширение списка услуг и т.д.), а также растущее доверие населения к средствам безналичной оплаты.

Но, не смотря на все преимущества электронных денег и электронных платежных систем, существует немало нерешенных проблем и вопросов, связанных, прежде всего, со сбором налогов, обеспечением эмиссии, обращением электронных денег. Прямое следствие правовой неурегулированности сферы эмиссии электронных денег – это незащищенность пользователя (возможность востребования размещенных в платежных системах средств, соблюдение конфиденциальности предоставленных личных данных, получение компенсации в случае программных сбоев и др.).

Кроме этого, одной из проблем развития рынка электронных денег в России является мошенничество. Данную проблему можно решить путем разработки специального законодательства, стандартов, регулирующих деятельность в сфере электронных денег, тем самым обеспечив безопасность и конфиденциальность осуществления расчетов.

Необходимо также отметить, что в России правовые проблемы касаемо безопасности использования электронной наличности (в т. ч. криптозащита электронных денег) не до конца решены, рынок средств защиты информации слабо развит, а их импорт не представляется возможным.

Проблемы развития рынка электронных денег в России вызваны как внешними (например, запрет на экспорт определенных технологий в нашу страну), так и внутренними факторами (лицензирование импорта или отсутствие одновременно надежных, удобных и адаптируемых систем отечественной разработки).

Однако несмотря на все проблемы и недостатки, которые были перечислены, можно с уверенностью сказать, что с ростом технологий и развитием человечества, платежи через интернет будут развиваться и дальше. Практически все проводимые в данной отрасли исследования свидетельствуют о том, что популярность электронных денег в стране с каждым годом растет, а аудитория стремительно увеличивается.

Большинство платежных систем в России находятся лишь на начальной стадии внедрения, однако их разработчики уже вступили в жесткую конкурентную борьбу. И всё же, по моему мнению, необходимо уделить большее внимание правовой базе, которая смогла бы в должной мере регулировать сферу электронных денег и электронных платежных систем. Это в свою очередь, приведет к стремительному росту и расширению сферы использования электронной наличности.

По мнению аналитиков, в скором времени электронные средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги, поскольку они представляют более удобный способ оплаты товаров и услуг. Онлайновая оплата счетов достигнет значительных объемов, поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции, вместе с этим значительно сократится использование «бумажных» платежей.

В заключение хочу ещё раз отметить, что на современном этапе в России всё большую популярность набирает тенденция широкого использования электронных денег в качестве платежного инструмента, число их пользователей стремительно растет. На фоне постоянного совершенствования информационных и финансовых технологий, развития телекоммуникационной структуры и роста объемов электронной коммерции, формируются новые, действительно надежные, эффективные и малорискованные системы электронных денег.

Однако необходимо также упомянуть, что несмотря на это, немалая часть населения всё же предпочитает пользоваться наличностью, не доверяя электронным платежным системам, тем самым защищая себя от различного рода рисков.

По моему мнению, как бы не развивались сервисы электронных денег, всё население России никогда не сможет полностью перейти на электронную наличность, и прежде всего, мы не будем делать этого из соображений безопасности и сохранности собственных денежных средств.

Библиографический список

1. Коротаева Н.В. Электронные деньги: сущность, функции и роль в экономике. Журнал: Социально-экономические явления и процессы. Выпуск No 12 / 2011.С. 39-41. 2. Электронный ресурс. https://studwood.ru/699523/ekonomika/evolyutsiya_elektronnyh_deneg — Эволюция электронных денег (дата обращения 03.03.2020г.) 3. Кисляк Д. Г. Электронные деньги в системе электронного бизнеса // Экономика, право и проблемы управления. 2012г. №2.С. 53-57. 4. Электронный ресурс. https://aflife.ru/platezhnye-sistemy/rejting-platezhnyh-sistem — Рейтинг платежных систем в России за 1кв. 2021г. (дата обращения 04.04.2020г.) 5. Янов В. В. Деньги, кредит, банки / учеб. пособие для вузов по направлению подгот. «Экономика» (для бакалавров) / — М. 2014г.С.55-57. 6. Профессор д. ю.н. Курбатов А. Я. «Правовое регулирование ЭПС по законодательству РФ». С. 79-81.

Создание электронного кошелька

Итак, теперь вы знаете, что такое электронные деньги. Ниже будет рассказано, как создать счет в наиболее популярных системах.

Особенности этой процедуры зависят от того, в какой системе вы планируете использовать виртуальную валюту.

• WebMoney. Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы, чтобы таким образом получить уникальный номер в системе. После этого можно создавать кошельки для разных валют. Пользователь может придумывать для них собственные названия. При этом система автоматически присвоит каждому кошельку уникальный номер, который пригодится для получения переводов. Это аналог номера счета, открытого в банке.
• QIWI. Для регистрации в «Киви» нужно использовать собственный номер мобильного телефона. Он же будет выступать в качестве номера счета в вышеназванной системе. Именно его нужно будет сообщить, если кто-либо планирует таким способом перевести вам средства.
• «Яндекс.Деньги». Для открытия электронного кошелька нужно пройти простую регистрацию. Они ничуть не сложнее, чем на других сайтах. Не забудьте указывать реальные, а не вымышленные данные. Иначе впоследствии вы сможете лишиться доступа к собственным электронным деньгам, а восстановить его будет крайне затруднительно или вовсе невозможно. Вот почему нужно уделять достаточное внимание при заполнении формы регистрации и указании данных пользователя. После завершения регистрации система сразу предоставляет пользователю номер кошелька в виде длинного набора цифр.
• PayPal. Надо сказать, что регистрация в «ПейПал» несколько сложнее, чем в остальных электронных кошельках. Пользователю предстоит указать свои полные данные. Как вы уже знаете, они должны быть реальными, а не вымышленными. Далее система автоматически создает для вас счет. Любопытно, что, в отличие от предыдущих систем, он не имеет номера, а в качестве его замены используется указанный в момент регистрации адрес электронной почты.

Какие электронные деньги выбрать?

Итак, теперь вы знаете не только как называются наиболее популярные системы, но и как ими пользоваться. Однако выбор сделать по-прежнему непросто. На самом деле многое зависит от того, с какой целью вы будете использовать виртуальную валюту.

Например, если вы планируете предоставлять услуги удаленно, электронный кошелек понадобится, чтобы принимать оплату. Соответственно, вам нужно поинтересоваться, какой системой пользуется работодатель. Если у вас будут разные клиенты, желательно иметь сразу несколько кошельков в разных системах. Для работы с российским рынком подойдут «Яндекс.Деньги», «Вебмани» и «Киви». А вот для сотрудничества с международными клиентами лучше использовать «ПейПал», так как эта система предоставляет более широкие возможности.

Если у вас нет четкой цели создания электронного кошелька, и открываете вы его исключительно из любопытства или для того, чтобы быть на волне модных технологий, выбор может быть абсолютно любым.

Если вы хотите оплачивать мобильную связь, услуги социальных сетей, игры и т.д., предпочесть следует наиболее простую систему. Например, «Яндекс.Деньги» или «Киви» идеально подходят для пользователей, которые не хотят разбираться в тонкостях работы электронного кошелька. Они хотят иметь максимально простой и при этом функциональный интерфейс. Вышеназванные системы удобны тем, что позволяют собственным пользователям в считанные секунды выпускать виртуальные карты, а затем использовать их для оплаты покупок, совершенных в Интернете. Вопрос о том, как вывести электронные деньги, также решается довольно просто. Как правило, денежные средства можно перевести на собственную банковскую карту.

Оплата электронными деньгами при интернет-торговле

В новой редакции Федерального закона от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ, который еще иначе называют Законом о ККТ, уделено особое внимание интернет-торговле.
Среди прочего, в законе появилось понятие «расчеты с использованием электронных средств платежа в сети Интернет». Это расчеты, исключающие возможность непосредственного взаимодействия покупателя с продавцом. При таких расчетах применяются подключенные к интернету устройства, дающие возможность покупателю и продавцу взаимодействовать дистанционно (п. 5 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ).

Напомним, что к электронным средствам платежа относятся не только банковские карты, но и платежные приложения для сайтов и мобильных телефонов, интернет-банки, электронные кошельки и т.д.

Читайте в бераторе

Информация об этом читайте в бераторе «УСН на практике»

Как правило, расчеты с использованием платежных систем, зарегистрированных в Интернете, представляют собой расчеты с использованием так называемого «электронного кошелька». Чтобы получать оплату электронными деньгами, интернет-магазин должен зарегистрироваться в электронной платежной системе.

Организациям, которые регистрируют электронный кошелек, следует выбрать платежную систему, которая работает в полном соответствии с нормами Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Существует большой выбор операторов, предлагающих компаниям услугу открытия интернет-счета. Самые известные из них – WebMoney, QIWI кошелек, Яндекс Деньги, Rupay, Liqpay и др.

Читайте также «Введение ГОСТа для интернет-магазина»

Как зарегистрироваться в платежной системе

Продавец должен зарегистрироваться в выбранной платежной системе, заполнив специальную заявку, размещенную на сайте администратора системы. После этого необходимо заключить посреднический договор с оператором-агентом, который будет осуществлять перевод электронных денег.

После регистрации продавец размещает на своем сайте информацию для покупателей, через какую систему следует производить расчеты за товар.

Покупатель, желающий приобрести товар и зарегистрировавшийся в платежной системе, которая указана на сайте продавца, вносит деньги в банк. Банк перечисляет их на счет оператора. За перевод средств банк взимает комиссию с интернет-магазина (продавца). Оператор переводит денежные средства покупателя в его электронный кошелек.

После оформления заказа денежные средства из электронного кошелька покупателя переводятся в электронный кошелек магазина. Оператор-агент удерживает вознаграждение из средств, поступивших на его счет, до перечисления их на расчетный счет продавца (п. 1 ст. 1006 ГК РФ). Впоследствии оператор представляет продавцу отчеты агента в порядке и в сроки, предусмотренные агентским договором.

Читайте также «Как рассчитываться с клиентами за покупки в интернет-магазине?»

Бухгалтерский учет расчетов с использованием электронного кошелька

Бухгалтерский учет расчетов с оператором-агентом ведется на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

Как правило, в расчетах с использованием электронного кошелька предусматривается 100%-ная предоплата товаров покупателями. Датой получения этой предоплаты является дата принятия оператором распоряжения на уменьшение остатка электронных денежных средств покупателя и на увеличение остатка электронных денежных средств продавца на сумму перевода электронных денег (п. 1, 10, 15, 17 ст. 7 Закона № 161-ФЗ).

Сумма электронных денег, поступивших в качестве предоплаты, не является доходом организации и отражается обособленно на счете 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками» как кредиторская задолженность перед покупателем и на счете 76 как дебиторская задолженность оператора.

На дату утверждения отчета оператора сумма причитающегося ему агентского вознаграждения (в том числе НДС) признается расходом по обычным видам деятельности. В учете это отражается записью по дебету счета 44 «Расходы на продажу» и кредиту счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

Выручка от продажи товара признается доходом от обычных видов деятельности на дату перехода права собственности на товар и отражается в бухгалтерском учете записью по кредиту счета 90 «Продажи» субсчет «Выручка» в корреспонденции с дебетом счета 62. Поскольку организация, применяющая УСН, не является плательщиком НДС, товары, приобретенные ею у поставщиков, учитываются по фактической себестоимости, включая сумму входного НДС, предъявленного поставщиком.
ПРИМЕР. ОТРАЖАЕМ В УЧЕТЕ ОПЛАТУ ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЬГАМИ ПРИ ИНТЕРНЕТ-ТОРГОВЛЕ
ООО «Весна», применяющее УСН, продает бытовую технику покупателям через интернет-магазин. Продажа производится на условиях 100%-ной предоплаты с применением электронных платежных систем (Яндекс Деньги, WebMoney и др.). Для этого у «Весны» заключены агентские договоры с операторами электронных денег, поступивших от покупателей. Вознаграждение оператора составляет 1% от суммы электронных денежных средств, поступивших от покупателей. Поступившие средства оператор ежемесячно перечисляет на расчетный счет «Весны» за вычетом суммы своего вознаграждения. Доставка товаров осуществляется силами сторонней организации и оплачивается за счет средств продавца (интернет-магазина).Покупатель приобрел в интернет-магазине холодильник стоимостью 18 000 руб. Стоимость услуг по доставке холодильника составляет 1000 руб. (в том числе НДС). Учет товара в интернет-магазине ведется по ценам приобретения, фактическая себестоимость холодильника составляет 10 000 руб.Бухгалтер «Весны» сделает следующие проводки.
На дату поступления электронных денежных средств от покупателяДЕБЕТ 76   КРЕДИТ 62 субсчет «Расчеты по авансам»
— 18 000 руб. – поступила предоплата за холодильник от покупателя.
На дату утверждения отчета оператора-агента и поступления денег на расчетный счет фирмыДЕБЕТ 44   КРЕДИТ 76
— 180 руб. – отражена сумма вознаграждения оператора;
ДЕБЕТ 51   КРЕДИТ 76
— 17 820 руб. – на расчетный счет фирмы получены денежные средства от покупателя за вычетом вознаграждения оператора-агента.
На дату передачи холодильника транспортной организацииДЕБЕТ 45   КРЕДИТ 41
— 10 000 руб. – отражена фактическая себестоимость отгруженного товара.
На дату получения холодильника покупателемДЕБЕТ 62 субсчет «Расчеты с покупателями»   КРЕДИТ 90-1
— 18 000 руб. – отражена выручка от продажи холодильника;
ДЕБЕТ 90-2   КРЕДИТ 45
— 10 000 руб. – списана себестоимость отгруженного холодильника;
ДЕБЕТ 62 субсчет «Расчеты по авансам»   КРЕДИТ 62 субсчет «Расчеты с покупателями»
— 18 000 руб. – зачтена сумма предоплаты;
ДЕБЕТ 44   КРЕДИТ 60
— 1000 руб. – отражены расходы по доставке товара;
ДЕБЕТ 60   КРЕДИТ 51
— 1000 руб. – оплачены услуги транспортной организации.

Читайте в бераторе

Как отразить в бухучете расчеты электронными деньгами при интернет-торговле, можно узнать в бераторе «УСН на практике»

Налоговый учет расчетов с использованием электронного кошелька

Перечень расходов, которые фирма на УСН вправе учесть при определении налоговой базы, установлен пунктом 1 статьи 346.16 Налогового кодекса.

Сумма агентского вознаграждения (в том числе сумма НДС) включается в состав расходов «упрощенца» на дату утверждения отчета оператора-агента (пп. 8, 24 п. 1 ст. 346.16, п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

При расчете «упрощенного» налога выручка от реализации товаров учитывается в составе доходов на дату поступления денег на расчетный счет или в кассу организации. Или на дату погашения задолженности иным способом (п. 1 ст. 346.15, п. 1 ст. 346.17 НК РФ).

В рассматриваемом выше примере доход от реализации товара признается организацией на дату получения предоплаты от покупателя, то есть в момент увеличения остатка ее электронных денег.

Покупную стоимость товара, включающую сумму входного НДС, можно учесть в составе расходов фирмы на дату получения товара покупателю при условии, что он был оплачен поставщику (пп. 8, 23 п. 1 ст. 346.16, пп. 2 п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Расходы фирмы по доставке холодильника покупателю и суммы входного НДС, предъявленного транспортной организацией, учитываются в расходах после их фактической оплаты организацией (пп. 8, 23 п. 1 ст. 346.16, п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Читайте в бераторе

Как расчеты с использованием электронного кошелька отражают в налоговом учете, читайте в бераторе «УСН на практике»

Безопасность

Этот вопрос пользователи задают едва ли не в первую очередь. Некоторым кажется, что деньги на электронном кошельке очень просто украсть. На самом деле разработчики уделяют немало внимания этому параметру, делая систему надежной для хранения средств. Однако и сами пользователи должны заботиться о безопасности, а не надеяться на разработчиков.

Как это сделать?

• Пароль. Об этом сказано немало. Пароль непременно должен быть надежным. Постарайтесь сделать его длинным и желательно таким, чтобы никто не смог его подобрать. Если вы записываете пароль, ни в коем случае не оставляйте его на видном месте. Постарайтесь, чтобы эта информация не стала доступна посторонним третьим лицам. Иначе даже самая безопасная система электронных денег не сможет защитить ваши средства, а вернуть их будет крайне затруднительно.
• Антивирус. Не пренебрегайте установкой этой программы на то устройство, с которого вы пользуетесь электронным кошельком. Кроме того, антивирус непременно нужно обновлять. В этом случае он обеспечивает пользователю надежную защиту.
• Идентификация. Эта процедура предполагает необходимость подтвердить достоверность собственных персональных данных. С одной стороны, это создает дополнительные сложности для пользователей. Но с другой — позволяет получить больший контроль над виртуальным счетом. А в случае утраты пароля восстановить доступ будет проще. Вот почему системы электронных денег предлагают собственным пользователям пройти идентификацию и предоставляют соответствующую возможность. Кроме того, без подтверждения данных пользователям, как правило, доступен меньший функционал финансовых операций, чем после подтверждения личности.

Итак, теперь вы знаете достаточно информации, чтобы принять решение относительно того, стоит ли использовать электронные деньги или же лучше обходиться традиционными и более привычными способами взаиморасчетов.

Однако немало пользователей уже успели оценить преимущества виртуальной валюты. Особенно в тех случаях, когда приходится оплачивать товары или услуги в Интернете. Конечно, можно пользоваться банковскими картами или наличными, но в некоторых случаях намного удобнее иметь в наличии электронный кошелек.