Инвестиции в МФО: стоит ли овчинка выделки?

Плюсы и минусы вложений в МФО

Основной плюс инвестиций в МФО – высокие процентные ставки. В то время как в банках ставка по депозитам редко поднимается выше 15% годовых, в микрофинансовых компаниях она может превышать 30%. Достигается это благодаря высоким ставкам по займам в МФО, в несколько десятков раз превышающим банковские.

Вот только вложить средства в МФК сможет далеко не каждый, так как существуют некоторые ограничения:

1. Минимальная сумма вложения в МФО составляет 1,5 миллиона рублей.
2. Инвестиции в МФО не страхуются государством. Желающие обезопасить себя должны делать это самостоятельно, но в таком случае придется заплатить за оформление страховки.
3. Доход, получаемый от инвестиций в МФО, облагается налогом НДФЛ в размере 13%.

Еще один недостаток таких инвестиций – невозможность забрать деньги со счета до момента окончания срока действия договора, если иное не указано в соглашении. В большинстве случаев частичное снятие средств допустимо только в случаях, когда объем вложений превышает 1,5 миллиона рублей.

Дебетовая #Кэшбэк карта

Оформить онлайн

Как можно инвестировать в МФО?

Потенциальному инвестору микрофинансовой организации прежде всего следует располагать серьезной денежной суммой, позволяющей преодолеть предусмотренный действующим законодательством входной барьер. В соответствии с требованиями закона это минимум 1,5 миллиона рублей. После этого нужно приехать в офис выбранной компании и заключить инвестиционный договор.

Вложить денежные средства в МФО можно, воспользовавшись одним из двух имеющихся способов:

1. инвестор может ссудить денежные средства после подписания соответствующего договора;
2. можно приобрести облигации выбранной микрофинансовой организации, которые впоследствии она выкупит обратно.

По срокам вложений у инвестора также существует определенный выбор. Как правило, МФО предлагает несколько инвестиционных продуктов для инвестирования в краткосрочном (3–6 месяцев) или среднесрочном периоде (1–2 года). Соответственно, чем продолжительнее срок подписанного договора, тем выше его доходность.

Что же касается барьера в 1 500 000 рублей, принято считать, что такая существенная сумма была установлена вовсе не случайно. Такой высокий порог входа должен был защитить неквалифицированных инвесторов, которые не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности.

Как вложить деньги в МФО

Инвестирование в МФК доступно и юридическим, и физическим лицам. Первым понадобится иметь при себе учредительные документы, вторым достаточно паспорта.

В первую очередь необходимо оставить соответствующую заявку в офисе или на официальном сайте выбранной компании. В обращении важно указать свои ФИО, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые МФО принимают вложения не только в национальной валюте, но и в долларах или евро. Если в планы клиента входит инвестирование в валюте – это тоже необходимо указать.

Обычно заявки рассматриваются в срок от нескольких часов до двух дней. После этого с потенциальным инвестором связывается представитель микрофинансовой компании и обсуждает с ним дальнейшие действия.

Заключительный шаг – подписание договора. Сделать это можно в офисе организации или отправив заполненную форму по почте. Перед подписанием важно ознакомиться со всеми условиями договора и обратить особое внимание на:

• процентную ставку;
• срок инвестирования;

• способ выплаты процентов.

Инвестирование оформляется в виде договора займа, так как в данном случае МФО берет деньги в долг у физического лица и обязуется вернуть их с процентами в указанный срок.

Как происходит инвестиция в МФО и выплата дивидендов

Процесс инвестирования в организацию отличается той же простотой, удобством и отсутствием лишней бумажной волокиты, что и оформления займа.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

Выплата дивидендов, то есть процентов за пользование вашими денежными средствами, осуществляется по схеме, согласованной сторонами договора займа (ежемесячно, ежегодно, 1 раз в квартал и т.д.).

Процентная ставка

Как уже говорилось, процентные ставки по вкладам в микрозаймы, гораздо выше, чем могут предложить своим клиентам банковские учреждения.

Минимальная ставка годовых, на которую может рассчитывать частный инвестор – 16-17% в год. Также важно учитывать, что многие микрофинансовые организации меняют годовую ставку в зависимости от срока вклада по принципу, чем дольше, тем выше процент.

Важно помнить, что прибыль, полученная от инвестиций в микрофинансовые организации, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ — 13%).

Этот факт необходимо учитывать при расчете общей доходности инвестиционного проекта.

Выплата процентов

Процесс накопления процентов начинается после получения организацией денег инвестора. Способ накопления аналогичен банковским вкладам, а выплаты могут проводиться двумя способами:

• ежемесячно или ежеквартально;
• в конце срока вместе с основной суммой.

Часто МФК дают возможность самостоятельно выбрать удобный способ выплаты, который затем обязательно прописывается в договоре. Проценты приходят на указанный инвестором банковский счет.

За просрочку выплаты процентов микрофинансовая компания обязана выплатить неустойку, размер которой зависит от суммы вложения и тоже должен быть указан в договоре.

ГК «Финбридж» — инвестиции в старейшую МФО

«Финбридж» — это старейшая и крупнейшая в России группа микрофинансовых компаний, объединенная в один холдинг, целью которого является расширение линейки финансовых услуг и продуктов: предоставление микрозаймов населению в офисах, дистанционных онлайн-займов, займов для малого и среднего бизнеса, займов под залог ПТС, а также привлечение инвестиций в соответствие с законодательством РФ.

• Официальный сайт: finbridge.io
• Объекты инвестирования: микрофинансоваые организации (МФО) — «Деньги Сразу», ООО «МКК СКОРФИН», ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ», ООО «МКК МСБ ОНЛАЙН», ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», ООО «МКК ЭЛВАС».
• Сумма инвестиций: 10 000 рублей (для физических лиц);0 000 рублей (для юридических лиц).
• Сроки и процентные ставки (ежемесячная выплата процентов): 3-6 месяцев — 13%; 7-12 месяцев — 15%; 13-24 месяцев — 18%; 25-36 месяцев — 17%.
• Сроки и процентные ставки (выплата процентов в конце срока): 3-6 месяцев — 13,5%; 7-12 месяцев — 16,5%; 13-24 месяцев — 20%; 25-36 месяцев — 19%.
• Выплата процентного дохода: ежемесячно или в конце срока.

Инвестировать в ГК Финбридж >>>

Рейтинг средних ставок при инвестициях в МФО, июль 2021 г.

Поэтому, несмотря на общее снижением доходности, продолжается переток инвесторов из банков в МФО.

!!! Напоминаем, что доходность инвестиций в МФО можно увеличить — за счет

дополнительных бонусов
для пользователей MfoGuru.com. Узнать о том, какой может быть ваша дополнительная выгода, можно, заполнив форму ниже или написав на почту

Решение – инвестиции в микрозаймы

Как интернет решает наши проблемы за деньги

Запомните – в самом интернете денег нет! Деньги есть у людей, которые покупают в интернете товары или услуги, заказывают работы. Интернет – это просто один из каналов коммуникаций. И все!

Заказать пиццу или вызвать на дом электрика можно по телефону. А можно по интернету. Но за пиццу и за услугу платит тот, кто ее заказывает. То есть, у человека есть некая проблема. И он решает ее, оплачивая деньги исполнителю. Как вариант, поиск исполнителя и оплата ему происходит в режиме «онлайн», через интернет.

Знакомая всем проблема

Одной из проблем, в решении которой может помочь интернет, является микрокредитование. Как правило, банки не любят заморачиваться с небольшими суммами денег (несколько десятков тысяч рублей). Компании, предоставляющие деньги до зарплаты, принимают решение не сразу.

Но в интернете есть ресурсы, где можно быстро получить небольшой займ на короткий период времени. Такие займы очень кстати, когда нужно провернуть выгодную сделку, сулящую хорошую выгоду. И если для этого нужны средства, то их можно быстро и выгодно получить в сервисе микрозаймов.

Но как на этом заработать?

Да, но мы же говорим не о том, как потратить. Тема моего блога «Как заработать».

Так вот.

Вы можете принять участие в финансировании сервисов, предоставляющих услуги микрокредитования или, проще говоря, попробовать инвестиции в микрозаймы.

Эта схема не новая. Раньше, помнится, были кредитные кооперативы и кассы взаимопомощи. Мой дядька инвестировал в такие кооперативы свои свободные средства, получая при этом процент. Процент был в несколько раз больше, чем с банковских депозитов. Выгодно? Без сомнения!

Рекомендую: Сервисы и ресурсы для хорошего заработка!

Теперь же эта самая схема действует и в интернете. Суть работы инвестирования в микрозаймы проста:

• Вы вкладываете свои деньги на определенный срок, тем самым одалживая их другим физ. лицам и компаниям.
• Вы получаете проценты на вложенные средства.
• Вы можете снимать проценты либо реинвестировать.
• После окончания срока вы получаете и проценты, и тело вклада.

Рассмотрим ниже работу с одним из таких сервисов, предоставляющих инвестиции в микрозаймы.

Безопасность инвестиций

Если речь идет о банковских реалиях, там безопасность размещения обеспечивается страхованием. Каждый вкладчик страхуется от потери средств на определенную сумму. Что касается МФО, здесь ситуация диаметрально противоположная. Вкладчиками лиц, размещающих денежные средства в малые финансовые фармации, не назовешь, потому как юридически таковыми именуют лиц, сотрудничающих с банками. В данном случае более подходит определение инвесторы.

Некоторые компании практикуют применение страхования на добровольной основе, что несколько снижает риски потери инвестиций в займы. То, что основной целью размещения средств в МФО является не сохранение, а их увеличение – не является секретом, а потому и отношение к рискам иное.

Порог инвестиции в полтора миллиона рублей призван не дать гражданам, обладающим малой квалификацией мешать работе отлаженного механизма. Тем людям, которые желают по-быстрому заработать «легких» денег, не очень рады в таком вопросе.

Для большей конкретики стоит рассмотреть определенные компании, предлагающие себя в качестве цели для инвестиций. Займы выдаются стабильно, база клиентов наработана годами. Компании следующие:

• МФО «Микрофинанс» является одним из предприятий, учредителем которых выступает банковская группа «ВТБ», годовая ставка размещения здесь приравнивается к семнадцати процентам;
• предлагает размещение инвестиций в займы под двадцать пять процентов годовых при капитализации до одного процента;
• такие же условия диктует «Центр займов», с несколько большей результирующей ставкой – двадцать шесть процентов годовых;
• МФО «Мани Фанни», «Максимум возможностей» и «Быстроденьги» размещают инвестиции под разные проценты, предлагая при этом бесплатное оформление полиса от надежной страховой компании.

Для сравнения уточним, что максимальный доход от инвестиций в займы, получаемый на сегодняшний день клиентами, давно работающими с банками, составляет не более пятнадцати процентов. При этом лица, находящиеся не на «главном» счету, могут рассчитывать на меньшие доходы – не более одиннадцати процентов годовых.

Полученная информация достаточно ясно раскрывает все возможности получения дохода такими методами. Человек может разместить инвестиции в займы, но получение доходов от данного мероприятия связано со значительными рисками, правда и прибыль относительно банковских контрактов гораздо выше.