Бюджет семьи: секрет планирования для богатой жизни

Семья – это самостоятельная ячейка общества. Она существует по своим собственным правилам и законам. Поэтому планирование доходов и расходов необходимо для каждой семьи. Что такое семейный бюджет? Это доходы и расходы семьи за определенный промежуток времени, а также денежные накопления. Вы давно задаетесь вопросом как эффективно использовать заработанные деньги? Ищете способы правильного бюджетного планирования? Эта статья ответит на все интересующие вас вопросы.

Планирование семейного бюджета – один из способов эффективного распределения денежных ресурсов семьи

Почему важен семейный бюджет

Для чего семья должна накапливать бюджет? Одна из причин, для чего нужен семейный бюджет – разработка долгосрочных планов и постановка цели для его создания. Это может быть покупка машины, квартиры, накопления на учебу детей. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо понимать, из чего он состоит и как правильно его планировать. Еще одна из важных причин, почему необходимо контролировать денежные средства – непредвиденные ситуации, вследствие которых может понадобиться финансовая подушка безопасности.

Семейный бюджет можно сравнить с бюджетом государства. Он также состоит из доходной, расходной частей и накоплений на определенный цели. Поэтому семейный бюджет – это возможность эффективного распределения денежных ресурсов, а также удовлетворение потребностей членов семьи без ущерба для общего финансового состояния этой ячейки общества.

Для примера вы можете ознакомиться с государственном стандартом ведения бухгалтерского учета.

С чего начать составление семейного бюджета

Один из главных шагов, с которого придется построить бюджет – оценить свое финансовое состояние в реальный момент времени. Сделать анализ источника доходов, составить таблицу затрат, вспомнить свои долги. Начать отслеживать информацию необходимо за наличным и карточным расчетом. Определиться, где вы будете вести статью доходов и расходов. Можно по старой схеме расписывать бюджет семьи в блокноте, а можно использовать современные приложения.

С чего начать планирование семейного бюджета

Савичева Ольга

Корпоративный бухгалтер и практикующие экономист

Задать вопрос

Используйте современные инструменты для подсчетов расходов и доходов вашей семьи. Сейчас имеется большое количество мобильных приложений, которые на основе алгоритмов будут анализировать ваше финансовое состояние. Мой совет для тех, кто планирует вести семейный бюджет: определите сроки погашения ваших обязательств по приоритету. Например, составьте перечень денежных обязательств, которые должны быть погашены прямо сейчас, и установите четкие временные рамки для погашения долгосрочных долгов. Это сильно поможет вам в регулировании семенных денежных потоков.

Программы планирования и ведения семейного бюджета

Программы семейного бюджета

Excel-таблицы

Excel-таблицы для ведения семейного бюджета — один из самых удобных вариантов, так как можно создать шаблон, максимально отвечающий именно вашим требованиям. К тому же, инструмент является бесплатным

.

Шаблоны можно копировать из месяца в месяц и корректировать, результаты считаются автоматически, также их наглядно можно посмотреть в диаграмме.

☝️

У Google и Yandex есть аналогичные бесплатные инструменты, которые сохраняют результаты в реальном времени.

Минусами данного инструмента является то, что для удобной работы потребуется компьютер, потому что на смартфоне будет очень неудобно создавать таблицы. И для использования онлайн-таблиц требуется доступ в интернет. Кроме того, данные инструменты требуют от пользователя навыки работы с Excel.

Онлайн-банкинг

Ведение семейного бюджета в онлайн-банкинге Сбера
Некоторые крупные банки (например, Тинькофф и Сбер) внедрили функцию финансовой отчетности для клиента, и расходы даже разбиты на категории.

Однако банк фиксирует только те траты и доходы, которые прошли через аккаунт клиента, а это подойдет не всем. Чтобы получить таким способом максимально точную статистику нужно проводить все платежи онлайн или картой соответствующего банка.

Дзен-мани

Интерфейс Дзен-мани
Это одна из самых удобных программ для ведения семейного бюджета. Можно открыть доступ для каждого члена семьи, есть мобильное приложение, которое синхронизируется с десктопной версией. Программа также позволяет подключить синхронизацию информацию с банками и электронными кошельками.

Минусом является то, что бесплатная лишь демо-версия, а за полноценный доступ нужно платить 99 рублей в месяц или купить лицензионное ПО за 1249 рублей.

Скачать Дзен-мани можно на официальном сайте

Домашняя бухгалтерия

Это программа, которая подойдет не только для ведения семейного бюджета, но также и для финансовой отчетности малого предприятия. Однако из-за этого интерфейс ПО достаточно сложный и подойдет не всем пользователям.

☝️

Кроме того, отсутствует синхронизация с банками.

Среди плюсов стоит отметить подробные графики и таблицы, возможность подключить доступ для всех членов семьи, мобильное приложение и ведение бюджета семьи в любой валюте.

Доступ ко всем функциям ПО стоит от 65 до 745 рублей в месяц.

Скачать программу можно здесь.

Из чего складывается семейный бюджет

Прежде чем составить бюджет необходимо разобраться из чего он состоит. План включает в себя статью доходов и расходов. Семейные доходы формируются из финансов мамы и папы, инвестиции, социальные пособия, подработка, доход с хобби. Статью расходов можно условно разделить на три пункта:

• Общие семейные расходы или постоянные: в них входит оплата жилья, коммунальные платежи, налоги;
• На личные потребности или переменные: к ним относятся траты на продукты, медицинское обслуживание, развлечения, одежда, обслуживание машины и другие;
• Детский бюджет. В него входит оплата за обучение, оплата кружков и покупка игрушек.

Помните, что при составлении бюджета, около 10 % его суммы необходимо оставить в качестве резервного фонда на непредвиденные траты.

Структура семейного бюджета

Что входит в семейный бюджет и каким он бывает

Совокупная прибыль, которую имеют все члены семьи, является ее бюджетом. Как правило, он формируется на месяц. Различают три вида бюджета:

• общий;
• персональный;
• единоличный.

Самый распространенный и экономически оправданный — совместный вариант. Все доходы складывают вместе. Каждый имеет доступ к финансам. Недостатком общего бюджета является недовольство одного супруга запросами второго. Схема работает, если в семье доверяют, принимают решение сообща, оба работают и несут одинаковую ответственность за доходы и расходы.

Если деньги каждый хранит отдельно — это персональный бюджет. На каждого, соответственно ложатся обязанности за определенные статьи расходов. Кто-то гасит долги, кто-то — покупает продукты. Преимуществом персонального бюджета является финансовая независимость супругов. Схема работает, если оба полноценно вкладывают в семью.

Единоличный бюджет — все вливания сосредоточены у одного супруга. Он сам совершает траты, определяет приоритеты. Кроме привилегий, он берет на себя полную ответственность за материальное благополучие семьи. Чтобы схема работала, все остальные домочадцы должны полностью доверять распорядителю. Все, что стоит дорого — обсуждают совместно.

Какой вариант ведения бюджета выбрать, зависит от менталитета, социального статуса супругов, наличия детей и других факторов. То, что приемлемо для одной семьи, категорически не подойдет другой.

План на месяц

Тем, кто хочет начать прогнозировать размер трат можно начать с расчета на месяц. Составить план на месяц можно с помощью следующей инструкции:

• Рассчитать бюджет на месяц просто. Необходимо определиться с суммой дохода, которую получает в течение месяца семья.

Важно! Учитывать необходимо все источники дохода. Это поможет узнать, на какую сумму придется рассчитывать. Если в статье доходов есть нестабильные доходы, то нужно брать средний остаток.

• Затем требуется выписать статью постоянных расходов. Главное не забыть ничего. Траты из статьи постоянных расходов не стоит откладывать. Подсчитать получившуюся сумму.

• Затем из общей суммы доходов вычесть обязательные расходы. И 10 % оставить в качестве финансовой подушки. А оставшиеся деньги семейного бюджета на месяц поделить на равные части для каждого дня.

• В конце месяца можно посмотреть статью расходов и определить были ли цели оправданными и что можно исключить из перечня планирования бюджета.

Категория людей, думающих о «светлом завтра»

Любой из нас – личность, которой свойственны свои слабости, желания, построение планов на будущее.

Это в полной мере относится к стилю управления домашними финансами. В зависимости от способа распределения домашнего бюджета большинство людей условно делятся на две категории:

• живущие «светлым завтрашним днем»;
• тратящие все средства на текущие расходы, придерживаясь стиля «от зарплаты до зарплаты».

Люди, относящиеся к данной категории, предпочитают накапливать определенные суммы с целью сделать покупку в будущем.

За появившимся желанием сходить в ресторан, приобрести платье или техническую новинку следует анализ: в какой степени это повлияет на достижение поставленной цели.

Приведем пример смоделированной ситуации. В плане – ноутбук за полгода. В данном случае необходимо каждый месяц откладывать сумму в 3500 рублей. Человек, имеющий возможность с каждой зарплаты отложить 4 тысячи, и относящийся к данной группе, не позволит себе потратить на спонтанные покупки более 500 рублей. В противном случае приобретение ноутбука через 6 месяцев стоит под вопросом.

Такие люди понимают: достижение цели более приятно, чем бессмысленная трата денег в минуты соблазна.

План на год

Правильно распределить семейный бюджет на год могут те, кто точно знает статьи постоянных доходов и расходов. Необходимо предугадать возможные финансовые дыры и месяцы, в которых статьи доходов могут возрасти за счет выхода на пенсию или выплаты пособия. Для правильного планирования необходимо строго следовать нижеперечисленным шагам.

Для долгосрочного планирования необходимо четко расписать все доходы и расходы

Шаг 1. Расстановка целей

При постановке цели нужно представить ее максимально приближенной к реальности. Не стоит ужимать семью в расходах, но при этом уметь экономить на неважных вещах. Постановка долгосрочной цели может включать в себя покупку автомобиля или погашение ипотечного кредитования. При постановке цели важны пути ее достижения и планирование финансовых возможностей.

Если в течение года вы планируете какой-то отдых, его также необходимо расписать как одну из белей семейного бюджета на год. На первом этапе уделите достаточное время для определения всех имеющихся у вашей семьи целей.

Шаг 2. Определить, сколько у вас доходов

Составлять семейный бюджет необходимо с определения доходов. Важно учитывать все источники заработка. При определении доходов и расходов семьи важно учитывать количество членов семьи. При подсчете доходов учитывайте как постоянные, так и единовременные доходы. В источники бюджета может входить: заработная плата членов семьи, доход с вкладов, пенсия, социальные пособия, и различные подработки.

Кроме того, если какая-то часть доходов носит сезонный или непостоянный характер, обязательно укажите это на этапе определения доходов вашей семьи.

Шаг 3. Отслеживание расходов

Помните, что расходы включают в себя все, на что тратятся деньги семьи. Практически невозможно точно просчитать статью расходов, так как всегда есть случаи, на которые придется отдавать деньги, не входящие в перечень. В статью расходов можно отнести: оплату за ЖКХ, продукты, одежду, медицинские услуги, сезонные траты на праздники, оплата за обучение детей и их карманные расходы. Это лишь малая часть жизненных ситуаций, на которые могут понадобиться деньги.

Наиболее непостоянная расходная часть – расходы на продукты питания. Советуем подсчитать средние траты за последние полгода для определения необходимой суммы на эту часть расходов семейного бюджета.

Шаг 4. Отделение потребностей от желаний

При определении трат, многие начинают замечать, что большинство финансовых средств уходит на вещи, без которых семья вполне может обойтись. Не стоит ходить в магазин голодными и импульсивными, после таких походов бывает много необдуманных покупок.

Все походы в магазин должны быть заранее запланированы. При планировании покупок, необходимо убрать кредитки. Наличные деньги позволяют лучше сэкономить средства. Психологи считают, что расстаться с ними легче, когда они на виртуальной карте, нежели в собственных руках.

Шаг 5. Корректировка бюджета

В ходе всех последовательных этапов, вы начнёте замечать аспекты, которые ухудшают или улучшают ваше финансовое положение. В этом и состоит этап корректировки бюджета. Он не носит единоразовый характер и может продолжаться на протяжении всего года. Поэтому важно при внесении корректировок, например в расходную часть, не уходить от заложенных целей планирования на первом этапе.

Этапы планирования семейного бюджета на год

Конспект урока по технологии на тему:» БЮДЖЕТ СЕМЬИ И ЕЕ ПОТРЕБНОСТИ»

Учить экономической и финансовой грамотности, необходимой для ориентации и социальной адаптации учащихся.
Задачи:
— Обеспечить усвоение основных понятий и знаний входящих в содержание темы урока. Формировать умения постановки и решения учебных задач урока. Формировать умения решения проблемных ситуаций на уроке. Формировать умения выполнения продуктивных (творческих) заданий на уроке. — Воспитывать нравственность, бережливость, экономное отношение к ведению домашнего хозяйства. — Развивать у школьников познавательные способности, способности к самооценке, к самодиагностике личностного развития; способности открыто выражать свое мнение. Тип урока

: Урок изучения нового материала.

МТО урока:

учебный текст для самоизлучения, конспект, карточки
Ход занятия. 1.Организационный момент
. • Отметить отсутствующих. • Создание положительного эмоционального настроя: Учитель: Посмотрите вокруг себя на учащихся класса, а теперь посмотрите на свою соседку по парте и попытайтесь ответить на вопрос «Почему я с ней сижу?». Ответы учащихся: — мне с ней интересно общаться; — она очень умная, добрая и отзывчивая; — мы дружим с ней еще с первого класса и т. д. Учитель подводит итог: И так, с вами рядом, оказывается, сидит близкий вам человек. Вы провожаете и встречаете, друг друга на остановке, вы проводите время вместе не только в школе: помогаете, друг другу с уроками при выполнении домашних заданий, вместе посещаете спортивные секции, кружки по интересам. С ней вы делитесь своими радостями и неудачами, ей вы доверяете порой самое сокровенное. Значит рядом с вами сидит подруга? Как здорово, что у вас есть подруга! Вы вместе! Улыбнитесь друг другу! Вы вместе пришли поучаствовать в учебном процессе, вместе хотите почерпнуть определенные знания, ну а я буду направлять вас и оказывать вам помощь, если у вас возникнут какие либо затруднения.
2. Объяснение нового материала
У каждого из нас есть семья. В ней мы воспитываемся, отдыхаем, работаем, набираемся сил, переживаем тяготы и неудачи жизни, вместе с близкими людьми радуемся победам.

Семья

— важнейший источник социального и эконо­мического развития общества. Она является его подвижной ячейкой. Для каждого человека семья — начало начал.

Семья выполняет ряд функций, основными из которых являются:

«репродуктивная

(воспроизводство общества),
ре­гулятивная, коммуникативная
(общение членов семьи),
рекреативная
(воспитание членов семьи),

социальная и экономическая.

Составными частями экономической функции семьи являются:

1.Организация семейного потребления и ведение до­машнего хозяйства как индивидуального или частного производства, включающего в себя бытовое обслуживание членов семьи, личное подсобное хозяйство, индивидуальную трудовую деятельность, частное предпринимательство, создание частных семейных предприятий.

2.Накопление частно-семейного имущества и обес­печение его наследования.

3.Финансовая деятельность по формированию и ис­пользованию бюджета семьи охватывает движение денег от их поступления до расходования на товары (услуги) и накопление.

4.Участие членов семьи в общественном и коопера­тивном производстве.

5.Воспроизводство человека как личности и трудяще­гося охватывает подготовку детей к труду в домашнем и общественном производстве, ориентацию на будущую профессию, экономическое воспитание, формирование хозяина.

Все эти функции семьи и изучает «Домашняя эконо­мика».

Домашняя экономика

— это наука о повседневной экономической жизни семьи, направленной на удовлетво­рение потребностей ее членов, деловой связи с окружаю­щей средой, воспроизводства ее ресурсов, производства товаров и услуг. Домашняя экономика — это умение ра­зобраться со своими потребностями, выбрать оптималь­ные, эффективные средства их удовлетворения, разумно организовать семейный труд, рассчитать расход денег и времени, быть в меру щедрым и скупым, знать цену тру­довой копейки.

Перед домашней экономикой стоят следующие задачи:

1.Наиболее полное удовлетворение потребностей и желаний всех членов семьи, организация обмена и сделок.

2.Рациональное использование семейных ресурсов.

3.Планирование и экономия средств и времени.

4.Применение хозяйственного расчета и научной ор­ганизации труда в домашней работе.

Потребность — это осознанная необходимость иметь что-либо материальное или духовное.

Существуют ложные

(неразумные) и
рациональные
(разумные)
потребности.
Удовлетворение ложных потреб­ностей не приносит пользы, а чаще дает вред. Это потреб­ность в курении, алкоголе, чрезмерном употреблении сладкого и т.д.

Следует различать материальные и духовные потребно­сти. К материальным

относятся: потребность в еде, жилье, одежде. Они являются основой для всех других потребно­стей. К
духовным
относятся: потребность в культуре, об­щении, знаниях, искусстве.

Ресурсы — это то, чем располагают человек и семья.

Родители работают для того, чтобы содержать семью, старшие братья и сестры помогают им в этом. Расходы на тебя занимают значительное место в семейном бюджете. Это расходы на питание, одежду, обувь, учебу, дополни­тельное образование (кружки, курсы, секции) и различ­ные увлечения. Конечно, затраты на твое содержание — это обязанность родителей, а твоя обязанность помогать им в этом всеми возможными силами, знаниями и уме­ниями.

Бюджет семьи. Доходная и расходная части семейного бюджета

Бюджет семьи — это структура всех доходов и расхо­дов за определенный период времени (месяц или год).

Под доходом

понимают деньги или материальные цен­ности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого-либо рода деятельности. Все полученные средства составляют
совокупные доходы.
Расход — затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

Бюджет можно представить в виде весов. На одну их чашу помещаем доходы семьи, на другую постепенно ста­вим гирьки расходов так, чтобы чаши пришли в полное равновесие. Трудность в том, что набор гирек очень велик и важно выбрать наиболее подходящие по весу.

Если весы находятся в равновесии: расходы равны дохо­дам — бюджет сбалансированный. Когда расходы превыша­ют доходы, тогда говорят, что бюджет имеет дефицит. Если же складывается ситуация, при которой доходы больше рас­ходов, то бюджет называется избыточным.

3. Практическая работа

Составить бюджет на 2 человек на 1 квартал текущего года, используя следующие сведения:

Жена – студентка 4-го курса, стипендия 15000тн, подрабатывает массажисткой и получает 40000тн.

Муж – студент 5-го курса, стипендия 15000 тн, подрабатывает грузчиком в магазине и получает 50000тн. Семья снимает квартиру оплата 35000 тн., из которых 20000 платят родители.

Ежемесячные расходы: на питание -40000 тн., транспортные – 5000тн., на учёбу – 5000тн., санитарно-гигиенические – 4000тн.

Подсчитать экономию бюджета. Оформить в таблице.

доходы

Необходимо, чтобы каждая семья умела правильно распределять свой бюджет. Каждый человек должен знать основы домашней бухгалтерии. По сути дела каждый из ваших родителей (чаще мама) является домашним бухгалтером. В каждой семье нужно иметь хозяйственную книгу, где необходимо отражать поступление средств и их расходование. Варианты ведения этих книг могут быть самые разные. Это зависит от индивидуальных особенностей человека. Формы ведения: 1. Число и месяц, графы расходов и доходов. (графа расходов может быть дополнительная, если вы к примеру хотите отучить папу или брата курить. Эта сумма является веским аргументом в борьбе с курением. 2. Записи ведутся ежедневно, сразу после покупок – для людей любящих сравнивать и анализировать.

Рефлексия: • Что понравилось, а что не понравилось тебе в уроке? • Какие знания ты отметил для себя как важные. • Какие вопросы ты хотел бы рассмотреть подробнее? • Какой вид работы на уроке тебе понравился больше всего и почему? • Какую оценку в плане активности на уроке ты бы себе поставил?

Домашняя задание

Составьте структуру вашего семейного бюджета. Определите доходы и расходы вашей семьи. Задание можно выполнить в любой приемлемой для вас форме: в виде списка, схемы, кластера, таблицы.

Как составить семейный бюджет: пошаговая инструкция

Правильно накопить бюджет можно с помощью учета и планирования расходов и подсчетов прибыли. Есть множество бесплатных программ, которые предлагают услуги анализа средств, но самым проверенным является:

• Листок бумаги и шариковая ручка. Удобно, что всегда под рукой и можно в любой момент записать статью расходов.
• Вести бюджет в экселе лучше всего. Удобство заключается в том, что в программе настраиваются математические функции и нет необходимости высчитывать все вручную.
• Есть множество приложений для смартфонов, но они значительно уступают по популярности первым двум.

Пошаговая инструкция составления семейного бюджета будет состоять в уже рассмотренных этапах планирования бюджета на год:

• Определить какая это будет цель (долгосрочная, краткосрочная);
• Выявить финансовое положение семьи;
• Выписать, куда уходят и на что тратятся средства;
• Ключевой момент – отделить ложные желания от естественных потребностей;
• Если есть ошибки при формировании на этом шаге необходимо скорректировать бюджет.

При планировании важно выбрать соответствующий инструмент: мобильное приложение, эксель, записи в блокноте

Домашняя бухгалтерия

Почему возникают непредвиденные ситуации? Потому что большинство людей не ведут домашнюю бухгалтерию. Привычка подсчитывать свои траты помогает управлять денежным потоком и способна улучшить материальное состояние семьи. Одни ведут в тетради все записи, другие используют программные обеспечения для бухгалтерии.

Как вести семейный бюджет в excel

Правильно вести семейный бюджет доходы и расходы семьи может таблица в excel.

Плюсы и минусы Excel для ведения семейного бюджета

Как вести семейный бюджет в тетради

Самый проверенный способ распределения семейного бюджета — запись в тетрадь. Мало кто не знает как вести семейный бюджет в тетради, но есть положительные и отрицательные стороны этой системы.

Плюсы и минусы бумажной бухгалтерии

Как вести домашнюю бухгалтерию на компьютере топ программ

Разработчики предлагают ряд программ, поддерживающих функцию ведения расчетов на компьютере. Топ приложений для компьютера:

1. Personal Finances
2. DrebeDengi
3. Дзен Мани
4. Онлайн-сервис. Домашний бюджет.

Приложения также эффективны как и классическая программа Excel. Однако функционал программ ограничен, что сильно уступает самостоятельному ведению бухгалтерии на компьютере или в блокноте. Из приложений можно позаимствовать предложенные способы ведения бюджета.

Домашняя бухгалтерия на телефоне топ приложений

Разработчики предлагают ряд программ, поддерживающих функцию ведения расчетов на телефоне. Топ приложений для смартфона:

1. Cubux
2. Coin Keeper
3. Easy Finance
4. Money Manager

Приложения для ведения бухгалтерии наиболее мобильны

Дополнительные методы планирования семейного бюджета

Кроме таблицы Excel, семья может использовать иные способы продумывания расходов. Либо дополнять ими имеющийся план, ведь именно она решает, как вести учет. Есть как приложения для смартфонов, так и нетехнологические методы контроля расходов.

Метод 1. Конверты

Правило конвертов начинается с того, что следует подсчитать доходы, имеющиеся у семьи, учитывая как регулярные, так и нерегулярные поступления.

Из итоговой суммы вычитаются обязательные платежи, а именно:

• коммунальные услуги и аренда жилья;
• погашение долгов и кредитов;
• плата за обучение детей.

Остальные деньги разделяются на четыре части и складываются в отдельные конверты. Каждые 7 дней тратятся только средства из одного конверта, при этом нужно постараться уложиться в бюджет, рассчитанный на неделю.

Главное правило планирования: если деньги остались — их перекладывают в следующий конверт, но при нехватке денег брать их из следующего запаса нельзя.

Данный способ не очень предусматривает планирование расходов, поскольку семья не знает, какие именно траты были лишними. Но это отличный способ с чего начать процесс учета финансов.

В большинстве случаев метод конвертов будет хорош как дополнение к имеющейся таблице. Он добавляет наглядности и позволяет выделить конкретную сумму на каждую неделю. Но в качестве отдельного способа конверты будут не очень эффективны, поскольку нет четкого разделения на категории покупок.

Метод 2. Приложения для смартфонов

Удобным и наглядным финансовое планирование семейного бюджета становится, если для него использовать программы на мобильных устройствах. Туда можно внести все доходы и расходы, а установив приложения на смартфоны всех домочадцев, можно будет синхронизировать доходы и расходы. Среди них есть как платные, так и бесплатные варианты, при этом в большинстве своем программы предназначены для устройств на Android и iOS.

В число наиболее популярных программ-планировщиков семейного бюджета входят:

• Alzex Finance — позволяет разделить доходы и расходы на категории, либо по членам семьи. Синхронизация данных происходит через сервис Dropbox, и все участники бюджета могут видеть изменения. Есть как бесплатная версия, так и платная (единоразовый платеж 599 рублей), которая как раз и позволяет проводить синхронизацию.
• Дребеденьги — можно создать кошельки разных членов семьи и неограниченное количество счетов. К каждой трате можно оставлять личный комментарий, а также просматривать подробный отчет за каждый день. Чтобы не тратить лишние деньги, прямо в программе можно составить список покупок, но как и в предыдущей программе, синхронизация между членами семьи доступна в платной версии за 549 рублей в год.
• Семейный бюджет — как и другие программы, эта позволяет вести домашнюю бухгалтерию по отдельным доходам и счетам, при этом функционал доступен как с компьютера, так и смартфона. Отдельно доступна функция статистики по коммунальным услугам. Программа доступна бесплатно, даже с многопользовательским режимом, но модуль “Бюджет” обойдется в 1 169 рублей за год.
• Toshl финансов — данная программа подойдет для семей с детьми, поскольку в ней роль советчиков выполняют монстры. Они дают советы по расходованию денег, предупреждают об окончании лимита и поощряют экономию. Также программа напоминает об оплате счетов, переводит валютные операции в рубли. Она бесплатна, но большинство функций потребует оплаты 19,99 долларов в год, либо 1,99 долл. за месяц.
• Дзен-мани — приложение кроме обычного планирования и учета также распознает смс-сообщения, приходящие от банков, автоматически занося их в базу. Члены семьи могут создать как общие счета, так и отделить личные финансы, которые не будут видны другим участникам. Бесплатная версия позволяет осуществлять планирование семейного бюджета, но отчеты, управление счетами и распознавание смс будут доступны только при единоразовой оплате в 1 249 рублей.

Как правильно распределять семейный бюджет

Ни один экономист не способен подсказать идеальную формулу для распределения средств. Однако есть ряд правил, ориентируясь на которые можно откладывать на непредвиденные расходы. Далее мы рассмотрим наиболее популярные из них.

Метод элизабет и амелия уоррен

Суть этой рекомендации состоит в том, что бы делить бюджет на три составляющих категории:

• 50 % от средств тратить на постоянные расходы;
• 30 % переменные траты;
• 20% уплата долгов и инвестирование.

Финансовая подушка

Финансовая подушка подразумевает под собой резерв на будущее. Другими словами это деньги, которые отложены на решение непредвиденной проблемы. Финансовая подушка не может быть создана без денежного резерва. Он создается в соотношении 10% от всего дохода. Такая денежная подстраховка должна быть у каждой семьи. Ведь как гласит закон Мерфи: «Все плохое, что должно произойти – произойдет».

Метод четырех конвертов

Самый простой для понимания метод, который полюбили многие. Подсчитываете свой доход, вычитаете 10% в резерв, из оставшихся денег отсчитываете постоянные расходы, а оставшуюся сумму делите на 4 конверта. Для каждой недели соответствует один конверт. Стоит запомнить одно правило, нельзя брать деньги из другого конверта, пока не завершилась неделя.

О методах расчета семейного бюджета

Савичева Ольга

Корпоративный бухгалтер и практикующий экономист

Задать вопрос

Выбрав один из существующих методов расчета бюджета, вы сильно упрощаете себе жизнь. Однако ни один из методов не может подойти вам полностью. Поэтому я рекомендую всё же основываться на ваших собственных показателях. И именно по этим факторам определять, как лучше именно вашей семье распределять бюджет.

Правила управления семейными финансами

Финансовые аналитики всего мира сходятся во мнении, что в вопросах ведения бухгалтерии необходимо придерживаться ряда правил, которые помогут ответственно относиться к средствам.

Правило 1. 10 % дохода откладывайте на непредвиденные ситуации

У всех случаются проблемы, которых не ждешь. Если тратить каждый месяц немного меньше, то может накопиться сумма, с которой семья будет чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне.

Правило 2. Важно дифференцировать доход

Составление категорий очень важно для изображения бюджета. Визуальная дифференциация помогает понять сколько и куда потрачено средств.

Для эффективного исполнения бюджета визуализируйте доходные и расходные части

Правило 3. Каждая трата это инвестиция

Даже если финансы уходят на развлечение или покупку одежды, необходимо относиться к этому легко. Не стоит думать: зачем тратить бюджет? Радуя себя и семью, вы инвестируете в хорошее настроение, которое позволит добиваться новых целей.

Правило 4. Развивайте финансовый интеллект

Чтобы лучше разбираться в тонкостях экономики можно почитать книги: «Путь к финансовой свободе» и «Разумный инвестор». Ответственное лицо должно быть финансово грамотным.

Правило 5. Не слушайте других

Слушайте только себя и членов семьи. Не существует идеальной модели для того, как вести бюджет.

При планировании бюджета опирайтесь исключительно на финансовые показатели и потребности вашей семьи. Вы должны четко осознавать, какие траты необходимо осуществить для достижения ваших долгосрочных целей.

Правило 6. Практичность в покупках

Ставьте правильные цели. Если необходимо накопить средства, то стоит отказаться от дорогих вещей, а сэкономленные деньги инвестировать.

Правило 7. Забота о здоровье

Здоровый человек, без вредных привычек успешнее в несколько раз, чем тот, кто имеет пагубные пристрастия.

Правило 8. Вычислите доход за час работы

Прежде чем купить вещь, переведите его стоимость в количество отработанных часов. Этот способ помогает понять насколько желанный и необходимый товар.

Правило 9. Не давайте в долг

Самое главное правило. Никогда не давайте деньги в долг. Финансы – вопрос, который касается только семьи.

О правилах планирования бюджета

Савичева Ольга

Корпоративный бухгалтер и практикующий экономист

Задать вопрос

При начале ведения семейного бюджета, помните, что вести бюджет не означает экономить на всем подряд. Семейный бюджет помогает именно эффективно распределять ваши финансовые ресурсы. Корректируя бюджет, опирайтесь не только на долгосрочные цели, но и на текущие потребности, даже если они не были оговорены на первом этапе планирования.

Как правильно вести семейный бюджет: ТОП – 15 советов

1. Определитесь со стратегией. У вас должно быть четкое понимание главных приоритетов. Ваша стратегия может представлять собой и долгосрочный финансовый план, от которого следует отталкиваться, расписывая ежемесячный бюджет.
2. Назначьте главного по бюджету. Ведение семейного бюджета подразумевает управление деньгами и семейным капиталом. Во избежание путаницы, делать это должен кто-то один.
3. Используйте подходящую систему учета. Не ищите самую «действенную», самую «проверенную» схему управления бюджетом – такой нет. Используйте ту, которая вам нравится и кажется максимально удобной.
4. Анализируйте расходы. Знание потребностей вашей семьи позволит более рационально распределять расходы и планировать расходы. Обратите внимание, какие категории являются самыми затратными.
5. Придерживайтесь четкой схемы накоплений. Ваши накопления не должны зависеть от текущей финансовой ситуации – они должны быть стабильными и регулярными. Откладывайте по 10-20% с каждой выручки, если вы так решили, и не допускайте исключений. Можно настроить автоматические отчисления на банковской карте.
6. Откладывайте деньги сразу. По статистике, самые активные траты приходятся на первую неделю после получки. Поэтому важно первым делом отложить деньги, а оставшиеся – распределять.
7. Используйте вспомогательные инструменты. Старайтесь по максимуму автоматизировать ведение бюджета – изучите приложения, подключите сбор статистики, пользуйтесь программами для работы с таблицами.
8. Планируйте покупки. Лучший способ избежать лишних трат и сократить расходы – это планирование. Ходите в супермаркет со списком, старайтесь избегать спонтанных покупок.
9. Оставляйте финансовый резерв. Планируйте расходы с небольшим резервом – чтобы не попасть в затруднительное положение, будь то поход в магазин или составление бюджета на месяц.
10. Повышайте финансовую грамотность. Любые знания, будь то основы бухгалтерского учета, теория управления личными финансами, инвестирование или понимание глобальных процессов в экономике – могут пригодиться и быть полезными при принятии важных для семьи финансовых решений.
11. Корректируйте бюджет при необходимости. Большая ошибка – следовать старой схеме, если условия поменялись (увеличился доход, вы взяли кредит, родился ребенок). Лучше пересмотреть бюджет и проверить, соответствует ли он текущей финансовой ситуации.
12. Ведите бюджет регулярно. Расчет расходов и доходов требует постоянного контроля. В противном случае вы рискуете что-то упустить, и тогда баланс нарушится.
13. Контролируйте мелкие траты. Около 1/5 всех денег обычно расходуется на всякие мелочи – траты, которые мы практически не замечаем.
14. Не пренебрегайте льготами. Обращайтесь за положенными пособиями, льготами и вычетами. Помните, что это тоже источник дохода.
15. Не лишайте себя удовольствий. Ни в коем случае не входите в режим жесткой экономии – просто контролируйте расходы на развлечения, покупку товаров и услуг. Достаточно удерживать их в рамках 30% вашего бюджета.

Советы

Научиться грамотно распоряжаться деньгами – искусство, которое многим неподвластно. Но если прислушиваться к советам от опытных экономистов, то можно значительно сократить ряд ошибок.

1. Считать деньги и не боятся задавать себе вопрос «Куда были потрачены средства?»;
2. Каждый месяц необходимо анализировать на что необходимо обязательно тратить деньги, а что можно отложить для покупки или вовсе не приобретать;
3. У каждого человека есть личные потребности. Выделите небольшую сумму денег, чтобы порадовать каждого. Не экономьте на себе, иначе идея вести бухгалтерию быстро Вас покинет;
4. Принимайте во внимание средства не только в виде заработных плат, но и все пассивные доходы;
5. Суммы, которые были потрачены в прошлых месяцах, записывайте и проводите сравнение с настоящим моментом;
6. И наконец, обязательно учитывайте сезонные траты. Зимой – подарки к новому году, осенью – сборы к школе, летом – поездка на море. Все эти траты можно просчитать заранее.

Ведение семейного бюджета – это искусство

Живущие «от зарплаты до зарплаты»

Независимо от размера заработной платы, люди этой категории тратят все средства на поддержание привычного уровня жизни.

И семьи с достаточным доходом, и получающие мизер, по истечению месяца имеют один результат – пустой кошелек. Как правило, даже если такому человеку повысить зарплату, мало что изменится.

Для эффективного управления домашними финансами семьям обоих категорий следует повысить эффективность своих расходов.

Рекомендации по ведению домашней бухгалтерии

Для того чтобы избежать вышеперечисленных ошибок, необходимо контролировать и правильно организовать бюджет. Для него характерно наличие следующих признаков:

Какой должна быть домашняя бухгалтерия