Сейчас многих беспокоит, как именно стоит инвестировать деньги. Большое значение имеет тип валюты. Некоторые большее доверие испытывают к долларам США. Но далеко не все представляют себе перспективы инвестирования, а также особенности, связанные с размером суммы. Мы сегодня узнаем, куда вложить доллары, чтобы они были защищены и приносили высокий доход.
Инвестиции в иностранные ценные бумаги
Покупка ценных бумаг за валюту доступна большинству граждан даже без наличия статуса квалифицированного инвестора. На Санкт-Петербургской бирже торгуется более 900 акций американских компаний и депозитарных расписок. Также в 2021 году Московская биржа добавила к торгам более 50 акций американских эмитентов.
Поэтому рядовому инвестору доступно большое количество акций, которые торгуются за доллары и выплачивают дивиденды в валюте. За евро на отечественных биржах не так много ценных бумаг можно купить, но они есть. В основном это ETF и евробонды. Помимо акций иностранных компаний очень востребованы ETF.
Многие эмитенты фондов выпускают свои ценные бумаги сразу в нескольких валютах. Обычной практикой у Finex, VTB, TCS и других УК является один и тот же фонд в трех валютах (рубль, евро, доллар). Поэтому у инвесторов всегда есть возможность уйти от валютного риска рубля. Причем большинство таких ETF фондов можно купить за рубли, а продать за доллары США и наоборот.
Преимуществом вложений в биржевые фонды является покупка сразу корзины иностранных ценных бумаг одной кнопкой. Другими словами, можно купить 1 инструментом сразу 500 акций американских компаний, которые входят в индекс S&P500. Для более крупных и профессиональных инвесторов отличной возможностью является покупка еврооблигаций.
Для покупки большинства долговых бумаг за доллары или евро необходим статус квалифицированного инвестора. Также есть определенные ограничения по минимального лоту, обычно от 1000$ или 200 000$. Поэтому евробонды не доступны новичкам на фондовом рынке.
Зато у профессионалов есть возможность вложиться в надежные инструменты с долларовой доходностью 3-8% годовых. Возможно, цифра кажется не совсем большой, но текущая доходность долларовых депозитов не превышает 1% годовых у большинства банков. Так или иначе, а покупка иностранных ценных бумаг всегда будет перспективным и актуальным вложением для сбережений.
Инвестиции в иностранные ценные бумаги
Банковские вклады в валюте для физических лиц
В предыдущем абзаце было упомянуто, что доходность в большинстве кредитных учреждений не превышает 1%. Такую доходность в России может предложить Сбербанк или некоторые другие госбанки. Частные банки, например, Тинькофф своим клиентам могут предложить чуть большую доходность, но при выполнении определенных условий.
Для того, чтобы понять почему такие низкие ставки, достаточно посмотреть на ключевые ставки центральных банков. Именно эти значения определяют, под какой процент банк может принимать вклад с последующей выдачей кредита другому клиенту. В большинстве развитых стран ключевая ставка стремится к нулю или даже принимает отрицательные значения.
В развивающихся странах ключевые ставки чуть выше, поэтому существует такое расхождение по доходности депозитов в национальной и иностранной валюте. Однако, не всегда такая низкая доходность была. Еще буквально несколько лет назад можно было открыть вклад по 5% годовых в долларах США.
Поэтому универсальной рекомендацией является мониторинг ключевых ставок центробанков. Если только появляется тенденция к повышению ставки, то можно покупать валюту и открывать депозит. Помимо роста курса на саму валюту в виде бонуса еще можно получить дополнительную доходность от банка.
Но даже при нулевой доходности вклада можно заработать 10% годовых, если курс доллара к рублю за год вырастает с 60 до 66, что иногда и происходит. Поэтому в качестве диверсификации инвестиционного портфеля можно держать часть сбережений на валютном вкладе в вашем банке.
Банковские вклады в валюте для физических лиц
Недвижимость за границей
Дополнительный доход можно получать и от сдачи в аренду недвижимости за границей. Разумеется, в таком виде дохода скорее важна надежность сохранения капитала, чем его приумножение. Подходит для большинства консервативных инвесторов, которых вполне устроит диапазон доходности от 5% до 15%.
Несмотря на постоянный рост цен на недвижимость в России, все-таки рубль ежегодно обесценивается. Поэтому эффективность таких инвестиций под большим сомнением. Дополнительным фактором привлекательности покупки недвижимости за границей является возможность получения вида на жительства или гражданства.
Для многих состоятельных граждан это особенно актуально в период нестабильности. Также покупка недвижимости может быть интересна при наличии планов получения образования для себя или детей в иностранных университетах. В любом случае, если есть возможность купить хорошую недвижимость в перспективном районе, то такой вариант скорее выигрышный в долгосрочной перспективе.
Недвижимость за границей
Топ-10 самых выгодных инвестиций для физических лиц в 2021 году в России
Тем не менее, даже в столь непростые времена есть граждане с наличными накоплениями, которые, конечно же, максимально заинтересованы в их сохранении. И к счастью, даже сегодня есть немало вариантов, способствующих безопасному накоплению и даже приумножению собственных средств.
Банковские вклады
Безусловно, коронакризис с сопутствующими ему карантинными ограничениями и закрытыми границами нанес существенный удар практически по всем секторам. Исключением стал банковский сектор, который, вопреки многочисленным негативным прогнозам на фоне снижения ключевой процентной ставки, продолжает оставаться в плюсе и даже демонстрирует динамику роста.
Еще бы, ведь теперь кредитование стало еще более актуальным.
Вместе с тем есть у этой медали и хорошая сторона, ведь рост спроса гарантирует стабильность, что позволяет смело инвестировать свои средства в банки, получая ежемесячный доход с депозита. И пусть ставка сейчас находится на критически низком уровне, делая доход мизерным, все же это лучше, чем ничего.
Смотрите также:
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году
Недвижимость
Кто бы что ни говорил, но тенденций к тому, что квадратный метр будет дешеветь, нет. Мало того, текущая ситуация на рынке недвижимости явно говорит о том, что жилье будет дорожать, несмотря на все кризисы и пандемии вместе взятые.
Причина проста – устойчивый спрос, который прежде всего можно наблюдать в больших городах, где ведется активное строительство с относительно доступными ценами на недвижимость. И особенно выгодно брать жилье с котлована, хотя и риски здесь достаточно серьезные.
Идеальный вариант – инвестировать в квадратные метры уже незадолго до сдачи дома, выбирая только проверенных застройщиков. Что же касается цен на вторичном рынке, то вот уже который год они явно завышены.
Кто бы что ни говорил, но недвижимость до сих пор является одним из самых надежных и привлекательных видов инвестирования на рынке. Главное, знать, в какие квадратные метры вкладывать свои кровные, выбирая только проверенных застройщиков, если речь идет о приобретении объектов в строящихся домах
«Голубые фишки»
Практика показывает, что несмотря на отрицательные показатели для российского промышленного производства, его ценные бумаги по-прежнему в чести. По крайней мере, у промышленных гигантов, вроде Газпрома, Норникеля, Северсталь и Лукойла – так точно.
К примеру, перечисленные компании предлагают так называемые «голубы фишки» – наименее рисковые для инвестиций пакеты акций, которые обеспечивают весьма неплохую доходность. В отдельных случаях последняя может достигать 20% годовых.
А если речь идет о солидной сумме вложений (от 100 тыс.), то инвестировать, конечное же, имеет смысл, причем как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Облигации федерального займа
Еще один действенный способ сэкономить, который имеет минимальные риски, приблизившись по этому вопросу к российским банкам. Конечно, аукционы ОФЗ, которые время от времени устраиваются Минфин для поддержания национального курса на предельно низком уровне и не только, вносит свои коррективы, но в целом такие вложения считаются совершенно безопасными.
Фактически речь идет об одалживании государству в долг под определенный процент, именуемый купонным доходом.
При этом последний выплачивается раз в полгода, варьируясь в диапазоне от 4,68 до 7,35%. Кроме того, владельцы ОФЗ получают возможность дополнительного заработка на разнице между фактической и номинальной стоимостью ценных бумаг.
Купонным доходом от облигаций федерального займа выплачивается раз в полгода, варьируясь в диапазоне от 4,68 до 7,35%. Кроме того, владельцы ОФЗ получают возможность дополнительного заработка на разнице между фактической и номинальной стоимостью ценных бумаг
Валюта
Игры на валютном рынке сегодня только для самых отчаянных и смелых. А все потому что рубль пробивает одно дно за другим заставляя крепко нервничать держателей рублевых сбережений. Другое дело, что и американская валюта переживает не самые лучшие времена, оставаясь на высоком уровне в рамках российского рынка исключительно на фоне очень слабого рубля.
Так, что же теперь – хранить свои кровные в официально признанных самыми стабильным в мире шведских кронах?
На самом деле – нет. Выходом будет разделение пакета как самая эффективная схема для обеспечения сохранности капитала. Так, можно хранить средства частями – по 1/3 для доллара, евро и рубля или хотя бы по 1/2 для любой выбранной пары, будь то евро-рубль или доллар-рубль.
Драгметаллы
Часть средств можно инвестировать в золото, которое всегда в цене. При этом необходимо приобретать банковские слитки и монеты, а не украшения, теряя на работе и инкрустации с ее, как правило, копеечной себестоимостью.
Важно помнить, что инвестиционное золото лучше хранить в нераспечатанном виде, поскольку любая царапина снижает его стоимость. Кроме того, приобретать такой защитный актив лучше на перспективу, поскольку покупка драгметаллов в официальных учреждениях предусматривает налог в размере 13%.
Приобретать золото лучше на перспективу, а не для мгновенной перепродажи, поскольку покупка драгметаллов в официальных учреждениях предусматривает налог в размере 13%
Смотрите также:
Какие гранты для фермеров можно получить в 2021 году от государства?
ИИС
По достижении 14-летнего возраста каждый гражданин Российской Федерации оставляет за собой право открывать индивидуальный инвестиционный счет (далее по тексту ИИС), дающий право инвестирования в ценные бумаги любых государственных и частных компаний.
Наряду с ним владелец ИИС получает определенные льготные налоговые преференции или полное освобождение прибыли, полученной через этот счет.
Управление доходностью в этом случае свободное – можно открывать счет с последующим правом выкупа ОФЗ с уровнем доходности в 6-8% годовых или использовать эти средства для приобретения акций и других ценных бумаг, дающих высокие дивиденды. Последние, к слову, могут достигать 35% годовых.
Интернет-проекты
Настало время, когда можно официально рассматривать интернет как полноценную площадку для инвестирования. Мало того, в условиях современного кризиса она является одной из наиболее стабильных, особенно если учесть тот минимум вложений, который нужен для старта.
При этом есть возможность сократить расходы по максимуму, продвигая свою продукцию самостоятельно. Если же нет никакого желания этим заниматься или основная работа не оставляет на это времени, то можно приобрести уже готовый сайт, раскрученный до определенного уровня.
Недаром говорится, что за Всемирной сетью будущее, ведь сегодня многие активные пользователи монетизируют свою деятельность в рамках Интернет. При этом вложения минимальны, а часто даже близки к нулю. Чем не выгодное инвестирование в условиях затяжного экономического кризиса?
ПАММ
Хотите попробовать свои силы на бирже, но у вас нет для этого ни опыта, ни терпения?
И не надо, ведь сегодня за вас это могут сделать специально обученные люди и гарантированная безопасность для клиентских счетов с их строго ограниченным доступом.
И все что нужно сделать – это просто открыть специальный ПАММ-счет, доверив свои средства профессиональным трейдерам с многолетним опытом успешной работы на биржах. Стоит отметить, что именно от этих показателей будет зависеть доходность, гарантированное получение которой обеспечивается заключением максимально безопасных сделок, дающих до 20% в месяц.
Криптовалюты
Вопреки всем скептическим прогнозам, криптовалюта оказалась куда более перспективной платформой для инвестирования, в пользу чего говорят устойчивые тенденции к росту биткоина, которые можно наблюдать в последнее время.
В то же время есть менее стабильные криптовалюты, которые только за день могут потерять или прибавить к своей цене несколько десятков процентов.
Такие скачки используются опытными игроками для быстрого заработка, и если вы неплохо знаете этот сегмент и не собираетесь инвестировать в крипту в долгосрочной перспективе, то этот вариант может стать неплохим инструментом для заработка.
Вопреки всем скептическим прогнозам, криптовалюта оказалась куда более перспективной платформой для инвестирования, в пользу чего говорят устойчивые тенденции к росту биткоина, стоимость которого сегодня насчитывает десятки тысяч долларов
Смотрите также:
5 уловок Сбербанка, на которые в 2021 году просто стыдно вестись
Вложить в бизнес за границей
Узнать о способах вложения средств в иностранные стартапы довольно легко — достаточно открыть любой тематический форум. Про вложения в действующий бизнес рассказывать не будем, так как можно просто купить акции успешной иностранной компании. Наибольший интерес с точки зрения получения максимальной прибыли представляют из себя молодые компании.
Для этого потребуется посещать стартап-event или другие мероприятия, где молодые предприниматели проводят питчи перед инвесторами. Поэтому необходимо личное присутствие либо возможность отправлять на такие мероприятие доверенное лицо. На самом деле этой целая индустрия и бизнес-направление.
Основной целью является нахождение перспективного проекта в любой точке мира и инвестирование в него средств. Профит можно получить продав долю через несколько лет в десятки раз дороже.
Именно поэтому инвестирование в национальной валюте или рублях не так интересно. Оценка большинства компаний проводится в долларах США и все расчеты с проектами также в американской валюте.
Ниже представлен список наиболее перспективных направлений для венчурного инвестирования:
- робототехника;
- облачные технологии;
- интернет вещей;
- искусственный интеллект;
- альтернативные источники энергии.
Поэтому, если есть потребность инвестирования в валюте с кратным ростом вложенных средств, то можно рассмотреть стартапы. Вложения в крупные компании могут принести только стабильность вложенных средств на уровне банковских вкладов или дивидендов по акциям.
А вот наибольший потенциальной заработок из всех предложенных вариантов только венчурное инвестирование в иностранные компании.
Вложить в бизнес за границей
Вклад «Двойная выгода» в долларах США
Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону или в контактно-информационном центре по телефону. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
ОПИФ РФИ «Сбербанк — Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за №3706.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и компания не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбербанк Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбербанк Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбербанк Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес, интернет- сайт: www.sberbank-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
