Вам повезло, и вы заработали (выиграли, получили в наследство) 100 000 рублей? Сразу возникает головная боль: куда вложить 100000? Разумный человек знает, что любые деньги не должны лежать недвижимым грузом в тайном месте. Они должны работать и производить себе подобных. Сейчас существует масса вариантов, куда вложить 100 тысяч рублей, нужно только правильно расценить ситуацию и остановить свой выбор на оптимальном варианте.
Как инвестировать выгодно
Таланты и труд влияют на успешность и благосостояние, но финансово независимым не сделают никогда. Всю жизнь придется вкалывать на работодателей по 8-12 часов в день за фиксированную оплату. Вот почему важно позаботиться о создании пассивного дохода, с помощью которого можно избавиться от рабства и получать постоянные дивиденды.
Только грамотное распоряжение своими деньгами, понимание, как правильно и на что потратить 100000 рублей, поможет материально преуспеть в жизни и освободить время для путешествий, творчества, любви и семьи, т. е. для самого лучшего.
Профи-инвесторы рекомендуют:
- Не вкладывать последние сбережения, а использовать лишь «свободные» финансы. А еще оставить на счете запас денег в размере 3-6 месячных окладов, чтобы при неудачной сделке было чем кормить семью или оплатить ипотеку.
- Инвестировать в разные направления, т. е. прибегать к принципу диверсификации вклада, не складывая яблочки в одну корзинку.
- Анализировать риски, просчитывая шансы на успех и не делать быстрых шагов с целью ускорить прибыль. Не стоит ждать мгновенного результата. Многие инвестиции приносят первые комиссионные спустя месяцы и даже годы.
- По возможности привлекать партнеров для совместного вложения. Чем больше вклад, тем больше прибыль.
Следуя несложным правилам, новичок, определившись, куда вложить 100000 рублей, не сделает типичных ошибок, сбережет деньги и нервы.
Для большинства семей 5000 – большие деньги, не говоря уже о 100 тысячах. Для инвестирования это очень приличная сумма.
Сделать грамотный вклад – значит разделить сумму на три и больше частей и каждую часть инвестировать в отдельный перспективный проект, чтобы застраховаться от форс-мажоров.
Инвестиционный портфель
Просто купить несколько акций, которые имеют высокую ликвидность и в данный момент растут в цене, и ждать пока появится прибыль, не очень разумно. Надо знать рынок акций, состояние дел в этой компании, может это конъюнктурный всплеск, за которым последует обвал и Вы в убытке. В этой ситуации лучше приобрести высоколиквидные бумаги: облигации государственного займа, еврооблигации или акции крупных и известных компаний.
Уоррен Баффет, самый богатый в мире инвестор в акции, советует изучать рынок ценных бумаг и искать перспективные компании. Кризис — лучшее время для инвестиций. А терпение лучшее качество инвестора. Баффет покупает акции перспективных, по его мнению, компаний и ждет год — два, пока они не начинают расти. Далее по обстоятельствам: если компания находится на прорыве новых технологий, Баффет покупает компанию целиком. Если он сомневается, то просто продает акции с прибылью.
Конечно, можно изучить фундаментальный и технический анализы, сесть за компьютер и, воспользовавшись демо-счетом, отточить свое мастерство финансового трейдера, а затем сформировать себе такой инвестиционный портфель, который будет приносить регулярную прибыль. Это возможно, если вы решили стать профессиональным финансовым трейдером, но, даже при этом, никто не может дать гарантию постоянного успеха на фондовом рынке.
Разумный путь формирования инвестиционного портфеля на сумму 100000 рублей — обратиться к финансовому брокеру в, хорошо зарекомендовавшую себя, финансовую компанию. Финансовый брокер поможет сформировать портфель под ваши требования, а при необходимости, может взять его в управление под вашим контролем.
Недвижимость
Куда вложить 100000, если хочется инвестировать только в покупку недвижимости, ведь здесь особо «не разгуляешься». Однако на покупку торговой точки, офиса, других производственных помещений или субаренду (т. е. на арендуемую подешевле и сдаваемую посуточно дороже) точно хватит. Коммерческая недвижимость достаточно популярна. Такие помещения можно сдавать в аренду и регулярно получать с них пассивный доход. При накоплении большей суммы можно вложиться уже в квартиру или дом в курортной зоне и выгодно сдавать недвижимость всю оставшуюся жизнь, периодически пользуясь ею в бархатный сезон. Риски здесь минимальны (помещение всегда можно застраховать), а доходы очень большие.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды имеют массу неоспоримых преимуществ. Это очень удобный финансовый инструмент, поскольку вкладчик получает пассивный доход, не прилагая к этому никаких усилий. Он прекрасно подходит для людей, которые не знают, куда инвестировать 100000 рублей, чтобы получать с них прибыль.
Деятельность ПИФов контролируется со стороны государства и регулируется правовой базой, поэтому любое мошенничество с денежными активами полностью исключено. Капиталом инвесторов управляют профессионалы, имеющие аттестат ФСФР. Чтобы диверсифицировать риски, желательно распределить свой капитал между разными управляющими компаниями. Благодаря этому вы сможете избежать финансовых потерь в случае серьезных колебаний на рынке ценных бумаг.
Эксперты считают, что ПИФы – это самый подходящий вариант для тех, кто ищет, куда инвестировать 100000 рублей. Если правильно выбрать управляющую компанию, можно за короткий срок получить приличный доход.
Депозиты в банки
Банковские вклады в крупных финансовых учреждениях с официальной лицензией и безупречной репутацией – самый востребованный и надежный способ, куда вложить 100000 рублей. Но большой прибыли от вклада не стоит ждать. Поэтому банковский депозит лучше использовать на случай неудачи по другим направлениям.
Преимущества банковских вкладов очевидны:
- надежность и минимальные риски;
- фиксированный доход, можно просчитать заработок на несколько лет вперед;
- доступность возврата средств в любое время;
- удобство удаленного управления картами и счетами через интернет-кабинет.
Минусы уже были обозначены – это сверхнизкие доходы или полная потеря накопленных процентов в случае досрочного снятия денег.
В России большинство людей знают, куда инвестировать 100000 рублей — Сбербанк, но здесь самый низкий процент в рублях для физлиц. Популярны также «ВТБ 24», «Хоумкредит», «Соцбанк», «Тинькофф» и «Альфа-банк». В последних кроме процентов добавляют кэшбэк (2-6 % от покупки). Годовая ставка по процентам в среднем составляет 4-8 %.
В последние годы распространены подвиды вкладов, так называемые целевые счета, с которых в любой момент разрешается снять деньги без потери накопленных процентов, но они как правило минимальны — 2-4 %.
Как насчет банковского вклада
Банковский депозит или вклад – это первое о чем подумают большинство инвесторов, которые хотят заработать на собственных сбережениях. Тем более что сумма в 100 тысяч рублей позволит ежегодно получать достаточно ощутимые проценты. Однако насколько выгодно в 2021 году хранить деньги в банке?
В настоящее время инвестиции в банковские вклады полностью оправданы лишь для тех инвесторов, которые хотят вложить свои денежные средства в сверхнадежный инвестиционный актив. Серьезно приумножить свой капитал с помощью такого финансового инструмента не получится. Это связано с не самыми высокими банковскими ставками по депозитам, которые в настоящее время предлагают банки. Даже если выбрать наиболее доходный вклад, то большую часть прибыли уничтожит инфляция.
В то же самое время благодаря Агентству по страхованию вкладов подобные капиталовложения абсолютно защищены и безопасны. Такая страховка распространяется на все депозиты до 1 миллиона 400 тысяч включительно. Как мы понимаем, сто тысяч рублей укладываются в данный лимит.
Дополнительными плюсами банковских вкладов являются:
- простота процедуры оформления;
- инвестору не нужно обладать какими-то особыми знаниями;
- стабильная и легко прогнозируемая доходность.
Однако для тех инвесторов, кто хочет именно заработать на своих 100000 рублей, лучше рассмотреть другие варианты инвестиций.
Доход через Глобальную сеть
Прибыль в Сети получают не только мошенники (хотя их там тоже много). Самый лучший вариант — найти или создать уникальный проект, у которого пока нет конкуренции или она еще не слишком велика.
Интернет – одна из масштабных экономических отраслей, куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать, очень эффективно. Т. к. IT технологии постоянно развиваются, стоит посмотреть на соцсети, приложения или сетевые проекты. Сегодня необязательно разбираться в программировании — вложить деньги в успешный интернет-бизнес можно, имея начальные знания в маркетинге.
Если создавать сайт — инвестиции в 100 тысяч окупятся и будут приносить доход от рекламы (соцсети с большой посещаемостью) или продажи товаров (сетевые магазины) в идеале только через полгода.
Лучше всего продаются в Интернете различные тренинги, курсы, программы, файлы и другой контент. Создав один информационный продукт, продать его можно бесконечное количество раз.
А вообще, чтобы заработать на своем сайте, существует миллион идей и способов. Наиболее эффективные направления для интернет-бизнеса помогут определить, куда вложить 100000 рублей:
- продавать по ссылкам программы и товары партнеров (с одного человека, перешедшего по ссылке партнера и купившего товар, можно получить 500-2000 рублей);
- создавать тематические группы в соцсетях и продавать рекламные места и товары в них (сообщество с 1 млн подписчиков зарабатывает с одного поста 5-15000);
- продавать контекстную рекламу и места для баннеров на своих сайтах;
- на онлайн-сервисах, например, обменниках, зарабатывают 1-5 % за одну услугу, т. е. оборот может принести большую прибыль;
- приложения для «Андройда» и iOS, создавать или заказывать их на бирже фриланса;
- писать пиар-статьи.
Пассивный доход получать через Интернет можно приличный, т. к. благодатных площадок много, но не сразу. С 1000 посетителей в день зарабатывают 500-2000 в сутки, но прибыль зависит от тематики сайта и интереса к ней.
О создании собственного бизнеса
В самом распространенном перечне вариантов не учтено то, что реально поможет решить вопрос: куда вложить 100 000 рублей – это создание собственного бизнеса.
Открытие бизнеса с нуля – выдуманное понятие. Если бы это было реальностью, то все бомжи в мире уже давно стали бы бизнесменами. Необходимо приготовиться к тому, что затраты неизбежны, и сейчас пришло время узнать, куда вложить 100 тысяч, чтобы деньги работали и приносили доход.
Открыть бизнес с бюджетом 100000 рублей – это реально выполнимое мероприятие. Конкуренция на современном рынке заставляет предприимчивых людей искать незанятые ниши, чтобы открыть бизнес.
На вопрос, какого направления бизнес открыть, чтобы было доходное место, куда вложить 100000 рублей, можно найти массу ответов, но нужно реально воспринимать действительность и представлять себе, что этой суммы хватит только на начальном этапе, в дальнейшем должна быть прибыль, иначе сто тысяч вылетят в трубу.
Начинаем с бизнес-плана
Бизнес по доставке еды существует, набирает обороты, и сегодня можно считать его направлением, которое имеет перспективы, потому что кушать людям хочется всегда. Бизнес-план – начало любого дела, куда можно вложить 100 тысяч рублей, так как есть надежда, что запланированное мероприятие, которое выполняется последовательно, будет иметь успех. Бизнес-план для каждого предприятия индивидуален, но некоторые моменты должны присутствовать обязательно:
- цель;
- задачи для достижения цели;
- материально-техническая база;
- план работы по реализации намеченных задач.
Бизнес-план по организации доставки еды с бюджетом 100 тысяч рублей предусматривает важные пункты, к которым присоединяется план действий по решению жизненно важной проблемы, куда вложить 100000:
- анализ работы предприятий-конкурентов;
- создание сайта;
- формирование клиентской базы;
- создание базы данных предприятий общепита, откуда будет поставляться еда;
- аренда транспорта;
- обеспечение кадрами;
- обеспечение оборудованием;
- подсчёт расходов.
Исследование потребительского рынка и его анализ называется маркетингом. Проведя такой анализ, вы будете иметь представление о том, куда вложить 100000 рублей, о востребованности бизнеса по развозу еды в вашем населённом пункте и о наличии конкурентов. Из полученной информации постарайтесь сделать вывод, чего в существующих фирмах нет, но реально можете предложить вы.
Используя информационные технологии, необходимо прорекламировать бизнес посредством собственного сайта и претворять в жизнь свои бизнес-идеи. На его страницах проголодавшиеся граждане будут иметь возможность сделать заказ, не вставая с рабочего места, поэтому интерфейс и навигация ресурса должны быть максимально удобны.
Что касается предложений еды, то это тесно связано с вопросом налаживания контактов с предприятиями общественного питания. С их разрешения нужно разместить на сайте реальные фотографии предлагаемых блюд. На это пойдёт любое кафе, ведь реклама никому не помешает.
На старте бизнеса ассортимент блюд может быть небольшим, но еда должна быть вкусной, об этом вы договоритесь с предприятиями питания – потенциальными партнёрами, вашего исходного капитала на первых порах на это хватит.
Чтобы привлечь внимание клиентов, нужно предложить особую , которой нет у конкурентов. Например, именинники, получают скидку на обед, или человек с фамилией, как у президента (премьера, министра обороны) получают бесплатный десерт. Свежая идея бизнеса, куда вложить 100 тысяч, которая прозвучит в рекламе, станет ключевым моментом для создания клиентской базы. Сначала пойдут из любопытства, потом станут постоянными покупателями.
Формирование клиентской базы
Многочисленная клиентура поможет открыть и развить бизнес, люди станут основным источником дохода. Три категории людей, которые точно будут заказчиками:
- студенты;
- офисные работники;
- семьи, которые иногда хотят разнообразить свой стол.
Исходя из списка потенциальной клиентуры бизнеса на 100000 рублей, необходимо изготовить рекламные листовки. В городе, где есть ВУЗы, всегда много общежитий. Это – главное место для размещения рекламы. В почтовые ящики домов – информация для жильцов. А офисные трудящиеся узнают о фирме по доставке еды из листовок, оставленных на подоконниках и в приёмных их компаний.
На столбах у остановок в ожидании автобуса ваши рекламные листовки прочтут тысячи людей. Людская молва – это двигатель прогресса не хуже любой рекламы. О вас заговорят, как только вы накормите вкусно несколько первых клиентов.
Относительно создания базы данных предприятий общепита все происходит несложно: необходимо их обзвонить и договориться о том, что они будут способствовать развитию своего бизнеса параллельно с вашим. Лучший вариант – привлечь кафе в ближайшей доступности для того, чтобы доставка осуществлялась максимально быстро.
Средство передвижения и доставки еды бизнеса, которое вы планируете использовать, должно отвечать важным для начинающего бизнесмена требованиям:
- с небольшими габаритами;
- экономичное в потреблении топлива;
- нестарое по году выпуска.
Идеальный вариант – если у вас есть свой автомобиль. Если нет, то предпочтительнее взять его в аренду, это обойдётся дешевле на первых порах, чем брать кредит на машину. Габариты машины облегчат парковку в любом месте. Требование экономичности расхода топлива связано с тем, что при большом количестве заказов ездить придётся много.
Оборудование новой фирмы по доставке еды будет включать в себя пару сумок с термозащитой. Их можно будет поставить на заднее сиденье или в багажник. Рассчитать объем заказов необходимо так, чтобы водитель отвозил все заказы одним рейсом.
Поначалу роль водителя придётся выполнять хозяину бизнеса. Момент, который может вызвать трудность – отсутствие диспетчера. Задача диспетчера – собирать заявки и передавать водителю. Диспетчер также необходим в случае, когда хозяин (он же водитель) курсирует по городу, и в это время поступают новые заказы. Чтобы не потерять клиентов, которые не дозвонились до вас, такой человек нужен на телефоне и на сайте. На первых порах, как вариант, на роль диспетчера можно пригласить студента, для которого заработная плата в 3000 рублей будут не лишними к стипендии.
Доход от ценных бумаг и прочих финансовых инструментов
Вкладывать в акции, как и в Форекс, ПИФы, облигации, букмекерские ставки, фьючерсы, фондовые рынки, бинарные опционы, необходимо опытным людям, понимающим, куда можно инвестировать деньги, а куда — лучше пока не стоит. Это не казино, играть вкладами здесь не стоит – можно потерять все до копейки в кратчайшие сроки и рвать на себе волосы будет поздно – деньги не вернешь. Если цель — приумножить сбережения в несколько раз, то лучше доверить свои активы профессиональному посреднику или трейдеру, который за оговоренный процент поможет получить хороший профит. Удачные сделки выгодны и посреднику, ведь именно с них он получит свой процент.
Каждый из данных инструментов позволяет получить большую прибыль, если средства вложены с умом.
Здесь важно следовать стратегиям, контролировать эмоции, грамотно оценивать риски — они есть всегда — и забывать об этом не стоит.
Для тех, у кого нет времени и желания обучаться, данный вариант инвестирования лучше не рассматривать. А если привлекается к делу профессиональный специалист, то все деньги в одну корзину не нужно складывать — нужно разделить вклад на части и инвестировать деньги в разные проекты.
Валютные вклады
Банки предлагают своим клиентам разные депозитные программы, в том числе и универсальные валютные депозиты. Вы можете вложить свои средства на любой срок с возможностью пополнения счета. В конце срока можно получить неплохие проценты по вкладу.
Кроме того, если курс валюты начнет расти, вкладчик получит дополнительную прибыль. Проценты по вкладу можно снимать ежемесячно. Кроме того, можно выполнять капитализацию вклада, то есть переводить проценты на общий счет и получать с них доход.
Если вы рассматриваете варианты, как и куда инвестировать деньги под проценты, откройте валютный вклад в банке. Это самый простой способ, с помощью которого можно не только сохранить средства, но и получить неплохую прибыль.
Инвестиции в искусство
Инфляция и финансовый кризис не влияют на драгметаллы и произведения искусства, со временем они только дорожают. Многие богачи не задумываются, куда вложить 100000, и просто скупают предметы искусства (картины, скульптуры, инсталляции и т. д.), но дело тут не в эстетике.
Ценность произведений искусства повышается быстрее, когда они включаются в официальные каталоги и выставляются на показах. К примеру картины неизвестного живописца в 50-х гг., стоившие 100 долларов, спустя 10 лет таким образом поднялись в цене до 100 000 долларов. Примеров очень много. Но это не значит, что следует покупать все предметы искусства подряд. Лучше перед сделкой проконсультироваться с экспертом.
Однако такие вложения требуют больших финансов и инвестировать придется на срок не менее 10 лет.
Вклад в перспективные идеи
Если хочется вложить 100 000 рублей в венчурные фонды, то лучше в несколько разных, а не в один. Для тех, кто еще не знаком с данным направлением (распространены за границей, а в РФ еще слабо известны), поясним, что венчурные инвестиции — высокодоходный инструмент инвестирования, суть которых во вложении денег в развивающиеся проекты или вообще в идеи.
Особенность вложений в получении высокой доходности – от 1000 % и более, однако приносят многотысячные проценты 1 из 10 проектов. С венчурных инвестиций начинало большинство крупнейших в настоящее время , «Эпл», «Гугл». За два с небольшим года акции Apple принесли 5000 %, т. е. те, кто в самом начале вложил свои 100 000 в «Эпл», сейчас имеют состояние в 500 млн.
И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России, кроме того, требуют внушительный стартовый капитал. Нельзя исключать и огромное количество площадок, открытых мошенниками. Поэтому в идеале нужно обращаться на лицензированные площадки, где владельцы презентуют свои проектов и призывают инвесторов к партнерству.
Собственный бизнес
Это достаточно рискованный вид инвестиций, поскольку в любой момент можно потерять весь свой капитал, причем по независящим от вас причинам. Поэтому прежде чем вложить свои сбережения, следует тщательно продумать, какой открыть бизнес за 300 тыс. рублей, чтобы гарантированно получать хороший доход.
Если вы не уверены в том, что приняли правильное решение, не стоит рисковать такой крупной суммой. Перед тем как открыть собственное дело, проконсультируйтесь со специалистами, которые помогут вам правильно выбрать направление деятельности.
Вложение в драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы отличаются высокой надежностью. Золото, платина, серебро, палладий и другие ценны во всех банках мира. Из металлов отливают монеты, украшения, различные изделия и слитки, которые помещают в банк на хранение в ячейки. Или открывают специальный счет, вкладывая сбережения в добывающие компании и в ценные бумаги.
Главный плюс – драгметаллы практически никогда не снижаются в цене, напротив – постоянно растут, несмотря на кризис и инфляцию. Это общедоступный вариант вклада — можно хоть завтра идти в надежный банк, купить нужный металл от 1 г и получить сертификат подлинности слитков и законность покупки.
Однако слитки, в отличии от монет, считаются имуществом, потому каждый облагается налогом. К тому же, инвестиции в то же золото будут идеальны скорее для сохранения капитала, чем для его увеличения. Ожидать приумножения стоит только через 3-7 лет. К примеру, за 5 лет золото выросло с 1500 за г до 2500. Прибыль — 10 % за год, да и то причина такой доходности лишь в обесценивании рубля.
Получается, драгоценные металлы (в основном это золото) стоит покупать только в кризис и хранить не менее 3-х лет.
Куда вложить 100 тысяч рублей – советы экспертов
По данным Агентства по страхованию вкладов, среднестатистический россиянин (без учета столицы) имеет на своем депозите чуть больше 100 тысяч рублей. Поскольку ставки по вкладам его уже не устраивают, он готов рассмотреть альтернативные варианты вложений на эту сумму. FO собрал интересные источники заработка, в основном привязанные к фондовому рынку.
Обновленная версия публикации от 13 июня 2021 года
Инвестиции в российские акции и ETF
Пассивное инвестирование в акции в долгосрочной перспективе существенно обгоняет процентную доходность депозитов. Для этого нужно сформировать инвестиционный портфель и периодически его пересматривать, а также ввести в правило регулярные взносы на брокерский счет для дополнительной покупки активов.
«В первую очередь, нужно обращать внимание на бумаги с приличной дивидендной доходностью, так как такие активы всегда входят в портфели крупных инвестдомов, и вы всегда можете рассчитывать на бонусы в виде дивидендов», – объясняет аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Он также советует при выборе стратегии инвестирования забыть о кредитном плече, поскольку леверидж только добавит неоправданного риска, и в случае неудачного захода в рынок повысит риски потерять не только время, но и деньги.
Читайте:
В какой валюте лучше хранить сбережения, или почему нефть может обвалиться до $30
Для вложений 100 тысяч эксперт рекомендует рассмотреть следующий модельный портфель из акций: привилегированных «Сургутнефтегаза» – 40%, «Газпрома» – 30% и МТС – 30%.
Формировать портфель можно на любой срок, но его структуру желательно пересматривать не реже, чем раз в квартал. Главное – установить в начале целевые ориентиры, при достижении которых позиции будут открываться и закрываться с прибылью или убытком, советует начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.
Альтернативам акциям – ETF, или биржевые инвестиционные фонды, – самый удобный способ инвестировать не в конкретные компании, а в рынок или сектор в целом. Паи ETF уж несколько лет обращаются на Московской бирже, их невысокая стоимость позволяет сформировать диверсифицированный портфель даже на 100 тысяч рублей.
Паевые инвестиционные фонды
Покупка паев ПИФов после кризиса 2008 года утратила широкую популярность, но этот инструмент продолжает развиваться и привлекать деньги.
«Фонд валютных облигаций привлекателен для инвестирования в текущий момент. Доходность с начала года по фонду 3,39% в USD, при этом доходность к погашению по портфелю облигаций в фонде находится на уровне 5,3% в долларах, что значительно превышает ставки по долларовым вкладам в банках», – рассказывает руководитель проектов по работе с институциональными и частными инвесторами «ТКБ Инвестмент Партнерс» Кристина Синева.
По данным Investfunds.ru, с начала года основной прирост показали фонды, ориентированные на нефть и нефтегазовые компании. Стоимость одного пая находится в диапазоне 1000-5000 рублей.
Самые доходные ПИФы за январь-май 2021 года (данные investfunds.ru)
Иностранные ценные бумаги
До 2014 года российские инвесторы, желавшие инвестировать в иностранные ценные бумаги, прибегали к помощи зарубежных (зачастую – офшорных) брокеров. Теперь же есть возможность покупать акции крупнейших американских компаний из индекса S&P 500 и не только на Санкт-Петербургской бирже. Доступ к ней предоставляют все крупнейшие российские брокеры.
Для полноценного инвестиционного портфеля из иностранных бумаг 100 тысяч будет недостаточно, говорят эксперты. «100 тысяч рублей для американского рынка – это очень мало, так как сложно распределить веса в портфеле. На рынке мало бумаг стоимостью ниже $50, – комментирует эксперт Санкт-Петербургской биржи Денис Масленников. –Диверсифицированный портфель – это минимум 5-7 акций. Если вам нужно, например, включить в портфель акции Boeing ($373) или Tesla ($223), которые будут занимать хотя бы 10% всех вложений, то суммарный размер инвестиций должен быть намного больше».
Облигации, в том числе ОФЗ
Облигации – долговые инструменты, по которым компания выплачивает их держателям купонный доход в течение срока обращения бумаги. Доходность по ним превосходит размер процента банковского вклада, но и риски вложений в них тоже выше.
В момент размещения облигаций эмитентом бумагу можно купить близко к номиналу, который обычно составляет 1 тысячу рублей. На вторичном рынке цена будет другой, а также есть вероятность, что облигации каких-то эмитентов там просто не получится купить из-за отсутствия предложения.
Читайте:
Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора
Исключением из этого правила можно считать гособлигации Минфина, то есть ОФЗ, ликвидность которых находится на достаточном уровне для сделок на вторичном рынке.
Информацию по готовящимся к размещению выпускам удобнее смотреть на bonds.finam.ru, но точный размер купонных выплат и доходность становятся понятны только после закрытия книги заявок. По выпускам наиболее надежных эмитентов ставка сейчас находится в районе 7-8%, по рискованным – порядка 14%.
Пример облигационного портфеля предложил начальник отдела инвестиционного консультирования ИК «Велес Капитал» Виктор Шастин. Он считает, что следует для доходности в 8,57% купить в равных долях облигации ЧТПЗ (001Р-04-боб), «Системы» (Б1Р7), Республики Хакасия (погашение в октябре 2021 года) и «Уралкалия» (погашение в мае 2021 года).
Фьючерсы и опционы
Если инвестиции на фондовом рынке вам показались «скучным» занятием, эксперты рекомендуют посмотреть на срочный рынок с его наиболее популярными и волатильными инструментами – фьючерсами и опционами. Суммы в 100 тысяч вполне хватит для активного трейдинга, но чтобы к нему приступить, надо сначала разобраться хотя бы в базовых принципах функционирования рынка.
«При торговле срочными инструментами, в зависимости от движения базового актива, на счет начисляется или списывается соответствующий объем денежных средств, который называется вариационной маржой. В отличие от акций, где идет переоценка по рыночным ценам, на срочном рынке средства на счете меняются в зависимости от движения цен на активы. Это необходимо учитывать, чтобы поддерживать уровень средств на счете не менее требуемого гарантийного обеспечения», – объясняет Артемий Должиков из «КИТ Финанс Брокер».
Он рекомендует не забывать, что у всех фьючерсных и опционных инструментов существует срок истечения – экспирация, после которой обращение инструмента прекращается.
Читайте:
5 компаний с акциями по $20 и дешевле
Начинать торговлю лучше с высоколиквидных фьючерсов на индекс РТС, Сбербанк и нефть Brent. Эти инструменты легко поддаются техническому анализу, советует начальник управления по работе с клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев. По его словам, на начальном этапе лучше торговать по тренду, так как контртрендовые стратегии несут в себе слишком много рисков.
Наконец, активная торговля на срочном рынке – наиболее рискованный вариант работы на бирже из всех предложенных, поэтому прежде чем приниматься за это дело, осознайте возможность полной потери своих денег за очень короткий срок.
Депозиты с максимальной ставкой – годовой срок
Эпоха высоких ставок по депозитам уже давно закончилась, но на рынке всегда есть возможность найти интересное предложение.
Согласно данным сайта banki.ru, для вклада в 100 тысяч сроком на 1 года предлагаемая ставка будет в районе 7-9%. Такие предложения можно найти у банка Дом.рф, у Кредит Европа банка, у Юникредит банка, Тинькофф банка и у МКБ.
Краудинвестинг
Новый финансовый инструмент, позволяющий большому числу инвесторов вкладываться в проекты малого и среднего бизнеса. При этом риски подобных инвестиций достаточно высоки, поэтому рекомендуется вкладывать не больше 10% от капитала. Наиболее известные площадки краудинвестинга – Starttrack, «Альфа Поток», RIClub, Penenza и «Город денег». Входной чек – 100-200 тысяч рублей, доходность составляет 25-30% в год.
Структурные продукты
Обычно такого рода финансовые инструменты предлагают клиентам банки и брокеры. При этом стартовая сумма для вложений начинается с 300-500 тысяч рублей. Ориентир по доходности консультанты обычно озвучивают в диапазоне, то есть, например, в 12-19%. При этом продукты могут быть с полной или частичной защитой капитала – в зависимости от соотношения риск-доходность.
«Структурные продукты при всех их преимуществах обладают, как правило, одним недостатком – отсутствием ликвидности, т.е. инвестиция осуществляется на четко заданный срок. Именно поэтому инвестору, который рассчитывает использовать высвободившиеся денежные средства через 1-2 месяца, нет смысла рассматривать продукты с большим сроком. Второй ключевой аспект – структурные продукты позволяют инвестировать с заранее выбранным уровнем риска. К примеру, если клиент не готов к риску, то ему подойдут продукты с полной защитой капитала, если он может принять небольшой риск, как правило 1-10%, ему также подойдут продукты с частичной защитой капитала. При этом клиенту, готовому к полному риску, открывается целый ряд иных типов СП, где потенциальная доходность как правило выше», – рассказывает ведущий специалист отдела производных финансовых инструментов «Открытие Брокер» Алексей Ульянов.
Автоследование
Эта услуга является аналогом доверительного управления и предназначена для широкого круга инвесторов, которые не обладают миллионами рублей, поэтому для депозита в 100 тысяч она также может подойти.
Инвестор подписывается на торговые сигналы одного из провайдеров услуги автоследования и зарабатывает, повторяя его стратегию. Крупнейший агрегатор стратегий автоследования принадлежит брокеру «Финам» – это сервис comon.ru. На нем можно найти стратегии с порогом входа в 30 тысяч рублей.
«Стоимость услуги составляет от 3 до 9% годовых в зависимости от суммы средств. Информацию можно посмотреть на странице стратегии, комиссии за успех нет. Просто информационная подписка на сигналы стоит фиксированную сумму в месяц», – объясняет руководитель направления алготрейдинга ГК «Финам» Александр Горчаков.
Можно ли приумножить средства на франшизе
Создать свой бизнес мечтает каждый второй, но приступает к исполнению 1 из 100. Дело это достаточно хлопотное, не каждому понятное. Чтобы добиться успеха, придется каким-то образом отличаться от конкурентов, да начальный капитал нужен не маленький. В последнее время выгоднее стало вкладываться в раскрученный проект, чем начинать с нуля. Каждый начинающий бизнесмен обязательно найдет в какие проекты и куда можно вложить 100000 рублей:
- Интернет;
- кафе или ларечки быстрого питания;
- продажа косметических средств или иных товаров;
- турбизнес;
- спа-салоны.
На самом деле список бесконечен, можно заниматься всем, что нравится, ведь товар предоставляется в долг, под реализацию, основные расходы у бизнесмена идут на поиск помещения, рабочих и получение необходимых разрешений. Компания с большим именем «новоиспеченного» предпринимателя сама обучает, помещение обустраивают под бренд, привозят товар – остается только работать и развивать дело. Через определенное время бизнес окупается и переходит полностью в собственность управляющего. Желательно при этом хоть немного разбираться в маркетинге.
Сохранение или инвестиция
Раздумывая над вопросом, куда вложить 100000 рублей, в первую очередь необходимо ответить себе на вопрос, какую цель вы преследуете: сохранить сумму в целости от растущей инфляции, которая ежедневно обесценивает деньги или дополнительно получить прибыль.
Любой финансовый эксперт скажет, что правильнее не хранить деньги дома, а сделать их инструментом получения прибыли. Другими словами, нужно заставить деньги работать на себя. Давайте рассмотрим самые простые способы и методы вложения, которые не требуют особых знаний в области финансового инвестирования.
Инвестиция
Вариант вложения денег в какой-либо бизнес мы здесь рассматривать не будем, ведь это требует дополнительных усилий для получения прибыли.
Депозитный вклад в банке сложно назвать инструментом инвестирования, так как это скорее сберегательный инструмент. Инвестирование же предполагает вложение денег в какой-либо проект с целью извлечения прибыли.
Вклад в свой бизнес
Главное для начинающих в бизнесе — не бояться! Кто-то мечтает открыть салон красоты или автомастерскую, магазинчик с итальянской обувью или детский супермаркет игрушек. А может в доме уже некуда складывать товары ручной работы… Начинают многие с малого, развивая постепенно свое любимое дело. Рекламу об услугах или товарах можно размещать вначале на досках объявлений («Юла», «Авито»). Потом найти и оборудовать помещение по своему вкусу. Куда потратить 100000 рублей придумать можно, трудности только в поиске клиентов, но если людей правильно заинтересовать – придут и будут приходить постоянно, еще и всех друзей приведут.
Свой бизнес может приносить 100 % доходы при небольших вложениях средств. А если это еще и любимое дело, то заниматься им будет интереснее.
Особенности финансовой программы
Вложение отличается от остальных банковских проектов тем, что клиент не рискует и не вступает в долговые обязательства. Он отдаёт деньги на хранение и получает прибыль- определённый процент от суммы. Соответственно, чем выше ставка, тем больше прибыль, поэтому важно проанализировать все составляющие предоставляемой услуги. Кроме процентного показателя, необходимо разобраться с периодом, который будет оптимально подходить под все требования и пожелания депозитчика. Размер суммы уже известен, поэтому не придётся тратить время на расчёт. Для получения максимальной выгоды нужно обратить внимание на следующие элементы программы:
- Способ начисления денег. Он может быть представлен в виде выплат каждый месяц, квартал или в конце срока действия договора.
- Капитализация — прибавление прибыли к основному депозиту с последующим пересчётом процента уже от увеличившейся суммы. Таким образом, при включении этой опции, потребитель получает больше прибыли.
- Частичное снятие и пополнение. Часто вклады открывается не только для увеличения капитала, но и для комфортного пользования, то есть пользователь может в любой момент внести деньги на счёт или снять их.
- Льготное досрочное расторжение, позволяющее закрыть обязательства перед учреждением без применения каких-либо санкций (штраф, комиссия).
- Инвестиционное страхование, которое можно подключить дополнительно и улучшить состояние капитала. Также это возможно сделать при оформлении специального предложения, требующего, например, онлайн-регистрации или введения промокода. Такой вклад с высокой вероятностью обладает выгодными для клиента характеристиками.
Инвестирование в себя
Если ни один из вариантов не вызывает доверия и рождает лишь сомнения – не стоит их использовать. У каждого определенные риски, а терять свои деньги никто не хочет. Единственный способ обойтись без потерь и рационально вложить деньги — в себя. Когда есть 100000 рублей, куда вложить, если не в образование или повышение квалификации? Окупаются такие вклады получением профессии с более высоким окладом и перспективой карьерного роста. Без желания обучаться ничего не получится.
В Сети можно совершенно бесплатно получать знания по любой теме. Но если с самоорганизацией проблемы – лучше пройти платные курсы, тем более по их окончании получают сертификаты, подтверждающие обучение.
Вложение в интернет-проекты
Интернет — это огромный и быстроразвивающийся рынок. Вложить деньги здесь можно почти во все: и в рекламу, и в приложения. Принцип не отличается большой оригинальностью – покупается или самостоятельно создается сайт, набираются клиенты, и начинается работа. Если сайт находится в топе 10, то прибыль может составить свыше 10% в месяц от изначальных вложений.
Где можно купить готовый сайт с реальным доходом?
Сайты с доходом продаются на специальных биржах, таких как Telderi >>>.
Как правильно вкладывать деньги
Важно поставить цель и уметь анализировать развитие событий. Для этого логически рассуждать и здраво мыслить:
- не вкладывать деньги в финансовые пирамиды, сомнительные проекты, игорный бизнес;
- не доверять накопления частникам без лицензии, обещающим золотые горы в короткий срок – так не бывает, это сказки;
- перед вложением средств читать внимательно отзывы о компании или лице;
- подготовить финансовую подушку безопасности, не вкладывая последнее, не залезая в долги или займы с огромными процентами, надеясь мгновенно их «отбить».
Инвестиции требуют ответственного отношения. Здесь важна не столько сумма, сколько умное распоряжение капиталом.
Всегда нужно помнить о рисках, когда хочется быстрее на что-то потратить 100 000 рублей, тем более, когда инвестируется проект, в котором мало что понятно.
Как правильно инвестировать, чтобы не прогореть?
Для того чтобы инвестирование 100 тысяч рублей не обернулось финансовым крахом, следуйте простым советам для безопасности вкладов:
- Никогда не вкладывайте денег в проекты, в основе которых заложен принцип финансовой пирамиды.
- Не доверяйте вкладывание денег частным лицам. Исключение составляют инвестиционные эксперты, которые оказывают профессиональные услуги за определенную плату и выдачу документ, подтверждающий передачу средств. Вашими деньгами в данном случае будут распоряжаться исключительно профессиональные специалисты, работающие в команде и использующие в своей деятельности современное программное обеспечение и технические ресурсы.
- Не инвестируйте в проекты, противоречащие нормам морали или закона.
- Старайтесь разделить сумму денег на несколько частей и диверсифицировать их в разные сферы.
Наверняка многих граждан, которые ищут пути инвестирования 100 тысяч рублей, интересует вопрос прибыли. Что считается нормальной прибыли для вложения такой суммы.
Если деньги размесить на депозитном вкладе, то средний процент на российском рынке сегодня составляет 15-17 % годовых.
Даже если мы возьмем максимальный порог для срочного вклада, клиент через год получить прибыль в 17 тысяч рублей. Неплохая сумма для пассивного дохода. Но это лишь в том случае будет выгодно, если за этот период инфляция не удешевит позиция рубля.
Выгодная инвестиция
На фондовом же рынке или ПИФ, средняя суточная прибыль составляет 0,2-1,1%, что в месяц может приносить от 6% и выше. Даже если ориентироваться на минимальный показатель, то за год, вложив 100 тысяч рублей, можно получить 72 тысячи рублей прибыли.
Но такое инвестирование, конечно, сопряжено с финансовым риском и нет гарантий, что фонд будет выбран верным, а вклад правильно размещен его участниками.
