Инвестиции на 1 год — куда вложить с максимальной выгодой? ТОП-8 вариантов


Возможен ли заработок на инвестициях? Наверное каждый мечтает — обеспечить себе, помимо основной зарплаты, еще и независимый и постоянный пассивный доход. То есть какую-то сумму, которую можно было бы получать время от времени и тратить на свои текущие цели. Или наоборот, отложить на будущее, так сказать, на черный день, который, будем надеяться, никогда не наступит.

Возможно ли это? Попробуем разобраться, какой заработок на инвестициях возможен и стоит ли этим вообще заниматься.

Инвестиции на 1 год с гарантированной доходностью

В эту категорию занесем банковские вклады и облигации. Надежность обоих направлений гарантирована практически на 100%, это неплохой вариант для вложений денег на год, если размер прибыли не особо важен.

Банковский депозит

Доходность этого инструмента напрямую зависит от ставки центробанка, при ее повышении растут и проценты по депозитам, при снижении – доходность вкладов падает. Что касается ЦБ РФ, то после событий 2014-2015 гг. регулятор планомерно понижал ставку, что негативно сказалось на доходности банковских депозитов.

На banki ru при сроке размещения депозита до года проценты по большей части предложений попадают в диапазон 4,5-6,0%. Встречается доходность порядка 7% и выше, но это уже страховые продукты, а не классические вклады. По страховым продуктам нет страхования денег от АСВ, а значит не будет и компенсации в случае возможных проблем у финучреждения. Если отсутствие защиты от АСВ не смущает, можно работать и со страховыми продуктами.

Инвестиции в банк – компромисс, позволяющий в лучшем случае ненамного обогнать инфляцию. Если в 2021 г. инфляция составит порядка 5,0%-5,5%, то реальная доходность банковского депозита составит в лучшем случае порядка 1,0%. Даже при капитале в миллион рублей на дистанции инвестиций в 1 год это даст мизерный доход.

Депозиты неудобны еще и тем, что банки могут запрещать досрочное снятие денег. Из-за этого теряется большая часть накопленного дохода.

В случае с валютными вкладами ситуация еще хуже. Банки дают до 2,0%, что в лучшем случае на 0,1-0,5% обгоняет официальную инфляцию в США. В других странах ситуация принципиально не меняется, доход по депозитам зависит от политики ЦБ, пандемия коронавируса спровоцировала всех регуляторов мира перейти к низким процентным ставкам.

Облигации

Если говорить об ОФЗ, то их реальная доходность сопоставима с тем, что дают банки. Она ненамного обгоняет инфляцию, при горизонте инвестиций в 1 год реальная доходность (с учетом инфляции) окажется ниже. После снижения инфляции до 4,0-4,5% реальная доходность ОФЗ составит порядка 1,5-2,0%.

На rusbonds ru можно ознакомиться с полным перечнем доступных гособлигаций. Срок размещения неважен, можно инвестировать в бумаги с любой датой погашения, их можно перепродать в любой момент, не потеряв накопленный купонный доход.

Что касается зарубежных долговых бумаг с сопоставимой надежностью, то по ним ситуация примерно та же. С учетом инфляции доходность на дистанции составляет около 2,0%. Различного рода потрясения могут снижать этот показатель до 1,0% и даже ниже. Соответствующее исследование проводили в Credit Suisse.

Что касается корпоративных облигаций, то по ним можно зарабатывать больше, но и инвестиционные риски растут – эта зависимость сохраняется по отношению к любому инвестиционному инструменту.

Рекомендую прочитать также:

что такое спот сделка

Что такое спот сделка? Пример сделки spot

Биржевая торговля не только предлагает множество различных инструментов, но также и разные типы контрактов. Сейчас практически всё сделано таким […]

Какие инструменты выбрать

Выбор инструментов для заработка на инвестициях зависит от личной объективной ситуации. Общее правило может быть таким: для гарантированного невысокого дохода — облигации, для перспективы роста, исполнения стратегии постепенного формирования портфеля, о котором идет речь — акции.

Есть ли другие варианты? Как только у инвестора появляются деньги, к нему тут же выстраивается очередь из желающих их получить. Или, скажем более мягко, привлечь. Рынок ценных бумаг обычно отличается одним главным качеством: много ликвидных инструментов. Если что-то пошло не так, можно ограничить убыток и выйти.

Бывают ли хорошими другие варианты инвестирования? Например, в недвижимость. Да, и этот вид вложений может приносить стабильный пассивный доход. Но есть одно но: ликвидность. Сколько понадобится времени, чтобы продать объект недвижимости в кризис? Какую скидку придется предложить покупателю, чтобы он не просто посмотрел объект, а совершил реальную сделку?

Почему не стоит инвестировать в золото

Драгоценные металлы, в частности золото – консервативный инструмент. Оно постоянно растет, если рассматривать историю на дистанции в 100-150 лет, но этот рост непостоянен. Золото воспринимается как актив-убежище, поэтому спрос на него растет в кризисные периоды, затем начинается коррекция и затяжное движение в горизонтальном коридоре. До очередного обновления исторических максимумов могут пройти годы и даже десятилетия.

Если ваша цель – инвестиции на 1 год, высока вероятность того, что золото либо останется на том же уровне, либо упадет и вы будете вынуждены зафиксировать убыток. Может и повезти, например, если бы деньги вкладывались в начале 2021 г., то через год заработок составил бы 25,22%. Даже с учетом инфляции годовая доходность превышает 20%.

Приведенный выше пример объясняется в том числе и везением инвестора. Из-за пандемии коронавируса резко вырос спрос на защитные активы, в течение года желтый металл обновил абсолютные исторические максимумы.

Например, 2015 г. начинался для золота неплохо, была попытка закрепиться за отметкой $1300 за 1 тройскую унцию. Но затем началось затяжное падение и год завершился в районе минимумов.

В итоге за 2015 г. желтый металл подешевел на 10,23%, прибавьте к этому годовую инфляцию (в 2015 г. она была равна 12,9%). По итогам года потери составили 23,20%.

Невозможно заранее предсказать каким окажется год с точки зрения спроса на драгметаллы. Поэтому краткосрочные инвестиции в драгметаллы слишком рискованны.

Хайп-проекты

Вложения такого типа относятся к чрезвычайно рискованным. Даже если у хайп-проекта отлично проработана легенда и заявлены серьезные амбиции, нет гарантий, что он не схлопнется через 1-2 месяца после старта. Но инвестиции на 1 год и до года могут дать неплохой результат.

Большинство таких проектов – финансовые пирамиды, отличается только упаковка – соус, под которым преподносятся намерения создателей пирамиды. Но если входить на старте, то есть шансы попасть в число счастливчиков и заработать.

Успех определяется жесткостью отбора и умением отфильтровывать откровенно ненадежные предложения. При фильтрации учитывайте следующее:

  • Чем выше предлагается доходность, тем ниже вероятность долгой работы проекта. Если вам обещают по 100% дохода в неделю, то скорее всего цель – собрать деньги и через 1-2 месяца закрыть проект.
  • Адекватность легенды.
  • Документация. Проверьте соответствие легенды и данных о регистрации хотя бы на сайте egrul.nalog.ru. Должно в точности совпадать и название компании, и ФИО руководителя. Это не гарантирует надежность на 100%, но позволяет отсеять откровенные пустышки.
  • Реальность работы. Если нет подтверждений реальности работы, то придется верить на слово авторам легенды.

Разберем анализ на примере Symbios Club:

  • Компания официально зарегистрирована в России, работает легально, есть реальный офис в РФ.
  • Идея выглядит рабочей – компания работает на рынке банкротств, выкупает имущество банкротов на аукционах, перепродает его и за счет этого зарабатывает. Это рабочий подход, по этой схеме действительно можно зарабатывать.
  • Есть документальные подтверждения участия в торгах и подтверждение ряда побед в аукционах. Причем эта информация есть не только на сайте Симбиоз Клуба, но и на самих площадках, где проводятся торги по имуществу банкротов.
  • Предлагается сравнительно небольшая доходность.

Проект стартовал недавно, беглый анализ показывает, что он может продержаться дольше чем пара месяцев. Можно рискнуть и инвестировать в него небольшие деньги на 1 год или меньше.

P.S. Вы можете читать эту статью спустя длительное время после ее опубликования, поэтому будьте осторожны, инвестировать в этот хайп уже может быть поздно.

Помните, что хайп-проекты по умолчанию подразумевают очень высокий риск. В них можно заработать больше 100% за год, но и риск потерь очень велик. Запрещено направлять в хайп-проекты все деньги, отведенные под инвестирование.

Рекомендую прочитать также:

Коэффициент Шарпа что это такое и как рассчитать

Коэффициент Шарпа — что это? Расчет коэффициента + примеры вычисления

Часто можно услышать противоречивые заявления о доходности и соотношении рисков того или иного направления инвестиционной деятельности. Например, если рассмотреть […]

Заработок на инвестициях в интернете: плюсы и минусы

Преимущества интернет-инвестиций:

  1. Свободный график, возможность получать доход в пассивном и полупассивном режиме: вкладывая деньги в интернет проекты, не нужно ходить в офис пять дней в неделю с 9 до 18. Место и время работы полностью зависит от вашего желания.
  2. Высокая доходность: потенциальная отдача от инвестиции денег в интернете значительно превышает ставки по депозитам.
  3. В некоторых случаях можно остаться анонимным. Как правило, не требуется регистрироваться в качестве юридического лица или получать статус квалифицированного инвестора.
  4. Широкий набор инструментов — от криптовалюты до покупки драгметаллов.
  5. Для многих способов требуется небольшой стартовый капитал. Инвестиции в интернете доступны как в рублях, так и в любой другой валюте. Начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей.

Основные минусы:

  1. Высокий риск: можно ничего не заработать и потерять капитал.
  2. Анонимность в интернете является не только плюсом, но и минусом, так как инвестор не всегда имеет полную и достоверную информацию об организаторах проекта, и легко может стать жертвой мошенников.

В статье вы найдете обзор наиболее популярных способов интернет инвестиций.

Работа со стартапами

Работа профессионального инвестора в стартапы напоминает будни золотоискателя. Он просеивает тонны земли в надежде на то, что удастся найти золотой самородок – стартап, который «выстрелит».

Сейчас не нужно самостоятельно общаться с авторами перспективных проектов, хотя и такой вариант работы сохранился. Есть площадки, на которых нуждающиеся в финансировании стартапы ищут инвесторов, за счет привлечения массы инвесторов входной порог снижается, можно вкладывать даже $100-$200. Что касается сроков реализации, то есть варианты с вложениями на 1 год, есть и более долгосрочные инвестиции.

Есть и отечественные, и зарубежные краудфандинг площадки для финансирования стартапов. Если планируете работать в этом направлении, обратите внимание на startup.network, planeta.ru, kickstarter.com, circleup.com, boomstarer.ru.

В отличие от фондового рынка, облигаций инвестиции в стартапы не менее рискованны чем хайп-проекты. Даже сверхперспективная идея может так и остаться нереализованной на 100%. Оборотная сторона этого риска – возможность стать ранним инвестором нового Фейсбука или Amazon.

Что такое настоящие инвестиции

Однако конечно, в целом инвестиции — это не казино, и не зал с игровыми автоматами. В их основе — такое фундаментальное понятие, как рынок капиталов. В простом объяснении это выглядит так. Компаниям требуются деньги для развития, это с одной стороны. С другой, существуют инвесторы, которые могут их предоставить на тех или иных условиях. И те, и другие приходят на рынок капиталов и встречают друг друга.

Отличный старт Росгосстрах Банк, Лиц. № 3073

до 5.5%

годовых

от 50 тыс.

до 732 дн.

Сделать вклад

Таким образом, инвестор не просто вкладывает деньги в надежде угадать, какие бумаги окажутся надежными и вырастут в цене, а зарабатывают на том, что продают свои активы на определенный срок. Разумеется при этом — выбирая для себя наиболее подходящие предложения из тех, которые есть на рынке. То есть в нашем случае — на бирже.

У инвестора есть выбор: потратить все, что есть, здесь и сейчас, отложить на завтра, разместив во вклад в банке за определенный процент, или отнести на рынок капиталов. С другой стороны, и у заемщиков-эмитентов тоже есть право найти финансирование, которое подходит больше. Или получить его в банке как кредит, или занять на фондовом рынке, выпустив облигации, или пригласить совладельцев, организовав эмиссию акций.

Понимание этих крайне простых вещей дает ответ на вопрос, сколько же реально можно заработать на инвестициях. Это определяется спросом и предложением на рынке капиталов. А привлеченные деньги должны как минимум окупаться реальным бизнесом, для которого они привлекаются.

Tinkoff Black Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

до 5%

годовых

от 3 тыс.

до 1825 дн.

Сделать вклад

И это значит, что никакого дохода в 100 процентов годовых и в 50 процентов годовых, и даже в гарантированных 10 процентов годовых — не существует. Без риска — это будет ставка рефинансирования, остальное — плата за то, что может быть, инвестор получит прибыль, а может, убыток.

P2P кредитование

Peer to peer кредитование иногда называют равноправным кредитованием или социальным займом. Равноправным этот тип кредитования называется из-за того, что весь процесс происходит на одном уровне (ранге), то есть один из участников сети кредитует другого. При традиционной схеме оформления займов финучреждение кредитует физлицо – это не соответствует принципам p2p займов.

Преимущество такого метода в том, что кредитор и заемщик могут напрямую договориться об условиях займа. Обсуждается и срок, и проценты, и сумма, и формат кредитования.

Взаимодействие между заемщиком и кредитором проходит через специальные площадки, они же гарантирую исполнение сторонами своих обязанностей. Некоторые предлагают выкуп проблемных займов, что повышает защиту кредитора. Неплохой вариант для работы – вдолг.ру, loanberry.ru, townmoney.ru, credberry.ru, аналогичный сервис есть и у ЭПС WebMoney. Условия работы разнятся, внимательно читайте условия работы. Что касается доходности, то можно рассчитывать на суммы от 15% годовых.

P2P кредитование возможно и в криптовалюте. Принцип тот же, только займы выдаются не в фиатной валюте, а в крипте (в том числе и в стейблкоинах). Есть отдельные p2p платформы, ориентированные на работу только с криптовалютой, например, такой сервис запустила Bitfinex.

Заработок стартует с 15-20% годовых и может достигать 45-50%. Данные приведены без учета инфляции, если будете работать с обычной криптой, а не со стейблкоинами, то сохраняется риск потерь из-за волатильности криптовалюты.

Лучшие интернет инвестиции в криптовалюту

Есть отдельный вид активов, который существует только в виде информационных записей в блокчейне — криптовалюта. Самая первая и известная криптовалюта — биткоин.

В феврале 2021 цена биткоина достигла 58 000 долларов, сделав ранних инвесторов миллионерами.

Инвестиции в интернете

Инвестируя в криптовалюту, можно получить прибыль за счет разницы курса, то есть продать дороже, чем купил. Это волатильный актив, возможны резкие ценовые колебания. При грамотном подходе возможно увеличить капитал с небольшими вложениями, поэтому криптовалютный рынок так привлекает новичков. Но при этом есть вероятность резкого обвала курсов. Начинающим лучше использовать стратегию долгосрочного инвестирования и выбирать проверенные активы из ТОП-20 по капитализации (биткоин, эфир, биткоин кэш, лайткоин, Cardano, Stellar, BNB и т.д). Малоизвестные монеты могут принести огромную прибыль, но могут и полностью обесцениться. Также нужно быть готовым к резким скачкам курса в ту или иную сторону.

Вложение в ПАММ-счета

ПАММ счета можно назвать инвестированием в опыт других трейдеров. Управляющий торгует, а прибыль распределяется между сторонами в заранее оговоренной пропорции.

Трейдинг может дать 100+% годовых. Есть ПАММы, существующие больше 5 лет, а ПАММ-рекордсмен под управлением трейдера с ником Мориарти в моменте рос на 200000%. Например, в 2019 г. инвесторы в Мориарти могли заработать 118,5%. Реальная доходность окажется ниже так как часть профита придется отдать за управление ПАММом.

Основная проблема – выбор подходящего счета. Есть тысячи ПАММов, но достойных управляющих очень мало, многие делают ставку на разгон капитала и не выдерживают даже 1 года инвестирования, сливая счета за пару месяцев.

Рекомендации инвесторам

Инвестиции на срок до 1 года относится к категории краткосрочных вложений. Крайне малый горизонт планирования налагает определенные ограничения, например, возрастает риск вложений в фондовый рынок.

Инвесторам можно посоветовать:

  • Основную часть капитала инвестировать в инструменты с фиксированной доходностью (банковский депозит или государственные и корпоративные облигации, стейкинг криптовалют). Это компенсирует инфляцию и позволит немного заработать, сюда можно направить до 50-70% капитала.
  • Меньшую часть капитала направить в акции, возможно в дивидендные бумаги.
  • Небольшую часть, до 10%, вложить в высокорисковые направления, например, несколько хайп-проектов. Даже если отработает лишь один из них, получите 100+% годовых.

Это лишь ориентировочный вариант портфеля, вы можете менять соотношение высоконадежной и высокорисковой составляющей на свое усмотрение. Вопрос куда вложить деньги на год имеет множество решений с разным соотношением риска и возможного профита.

Какой доход можно получить с миллиона рублей?

У миллиона рублей, хранящегося в форме вклада в коммерческом банке, есть масса преимуществ – получение дохода не сопряжено с какими бы то ни было дополнительными хлопотами для его владельца: достаточно единожды прийти в банковское отделение, открыть счет, зачислить на него деньги, и ждать начисления процентов. Не нужно задумываться о заполнении налоговой декларации, а возможные потери в результате наступления страхового случая будут компенсированы возмещением Агентства по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей. Недостаток в современных условиях только один – низкий уровень процентных выплат. На текущий момент базовый уровень доходности вкладов с физическими лицами на срок свыше года составляет 5,335%.

Польза Хоум Кредит Банк, Лиц. № 316

до 10%

годовых

от 1

до 1095 дн.

Сделать вклад

Совсем иную доходность можно получить на рынке ценных бумаг и производных финансовых инструментов. Удачная операция может обеспечить десятки или даже сотни процентов годовых. Однако следует понимать, что обратной стороной доходности являются высокие финансовые риски. Зачастую в погоне за выгодой неопытные инвесторы в короткий срок теряют в результате бессистемных операций значительную часть своего капитала.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: