Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах»

Чтобы узнать, как открыть ломбард, следует изучить законодательство, регулирующее данную отрасль деятельности. Это финансовое учреждение, которое занимается предоставлением денежных займов гражданам на короткий срок. Обеспечением выступает оставленное под залог и сохраняемое кредитором их имущество, а платой за кредит – определенный процент от выданной суммы. Под залог отдают сотовые телефоны, бытовую технику, ювелирные украшения, в последнее время открываются так называемые автоломбарды, которые под залог готовы принять Ваш автомобиль.

Наш юрист по вопросам регистрация юридических фирм поможет Вам с открытием бизнеса в форме ломбарда, от Вас требуется лишь звонок, чтобы начать сотрудничество.

Какие бывают ломбарды

«Как?», – спросите вы? Разве ломбарды бывают нескольких видов? Да. Основные различия ломбардов – в специализации категорий принятия различных вещей в залог.

  • Некоторые ломбарды специализируются преимущественно на принятии в залог электроники и бытовой техники – телефонов, телевизоров, ноутбуков, планшетов, и т.д.
  • Другие избрали «полем» для своей деятельности» драгоценности, ювелирные украшения, золотых изделий, и т.д.
  • Третьи принимают антиквариат и меховые изделия.
  • Еще одна распространенная в последнее время категория ломбардов – принимающих в залог автомобили.
  • Использующие комбинированные виды залогов – т.е. принимающие, например, золото и электронику, либо золото и антиквариат.

Ювелирный ломбард

Конечно, есть и другие виды ломбардов, но вышеперечисленные – основные. Для того, чтобы определить наиболее востребованные виды услуг ломбарда в своем городе необходимо провести тщательный анализ своих потенциальных клиентов. Как это сделать читайте по ссылке.

Теперь, наверное, стоит упомянуть как именно зарабатывают ломбарды, вполне возможно, что для многих читателей эта тема будет настолько новой, что требуется внести пояснения. Здесь как раз все просто. Схематично это выглядит следующим образом:

  1. Посетитель приносит в ломбард вещь
  2. После ее оценки клиент заключает с вами договор и получает деньги
  3. По прошествии оговоренного срока для выкупа вещи, клиент: – выкупает вещь, выплачивая ломбарду проценты; – не выкупает вещь, и ломбард вправе продать ее по своей цене.

Оптимальный вариант реализации невостребованных вещей – открытие комиссионного магазина. Тут вы можете найти информацию о том, как открыть интернет-«комиссионку».

Похожие темы:

  1. Как заработать на продаже конфискованного имущества –
  2. Как заработать на перепродаже имущества должников –

Маркетинговый план

Целевая аудитория

Основная целевая аудитория ломбарда представители среднего класса, имеющие имущество, которое можно заложить. Значительная доля клиентов ломбардов начинающие предприниматели, испытывающие необходимость в капитале для вложения бизнес. Малоимущие обычно закладывают ювелирные изделия. Клиенты закладывают свои вещи, для их последующего выкупа.

Для ломбардов характерна незначительно выраженная сезонность, связанная с календарными праздниками.

Конкуренция и месторасположение

Планируемое местоположение ломбарда нежилое помещение в крупном торговом центре в спальном районе с новой высокоэтажной застройкой. В торговом центре находится магазин продовольственных товаров и электронной техники. Такое местоположение позволит получить значительный приток клиентов.

В выбранном районе ломбарды отсутствуют, но есть микрокредитные организации. Процентные ставки по кредитам, у которых значительно выше чем в ломбарде.

Ассортимент услуг

Основные виды услуг ломбарда выдача займов, под залог следующих видов имущества:

  • драгоценности и ювелирные изделия из золота, серебра, платины.
  • антиквариат
  • старинные монеты
  • брендовые вещи
  • бытовая и оргтехника техника

И продажа заложенного имущества, в случае просрочки возврата займа или появления имущества невостребованного владельцем.

Структура услуг представлена на диаграмме:

Ценовая политика

Сумма предоставляемого займа, определяется в соответствии с текущим положением рынка, стоимостью драгоценных металлов, устанавливаемых ЦБ РФ.

Порядок начисления процентов на сумму займа производится согласно Указанию ЦБ РФ №3495-У от 18.12.2014 г. Полная стоимость потребительского займа, определяемых для ломбардов на 2021 г., составляет, согласно ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. No353-ФЗ (годовой), устанавливаемых ЦБ РФ:

  • автотранспортных средств: средний 65,354%, максимальный 87,139%.
  • другое имущество: средний 122,065%, максимальный 162,753%.

В ломбарде установлена программа лояльности для клиентов, которые вернули займы без просрочки более 2-х раз.

Объем продаж

Средний размер займа составляет 12000 руб., в месяц планируется выдавать 300 займов. Начальная нагрузка ломбарда к моменту открытия будет составлять 50% от плановых показателей. В течение первого года число займов на 5% ежемесячно до 100%.

Процент просрочек планируется на уровне 15%. В случае просрочки, рассчитывается процент в размере 60-ти дневного займа. К которому добавляется маржа ломбарда в 20%, а также расходы на нотариуса и проведение продажи имущества в размере 10%, каждый. Расходы на нотариуса и проведение продажи имущества идут в расходы.

SWOT-анализ

Проведем анализ решения на основе матрицы SWOT

«>

Сильные стороны:
  • Наличие опыта в сфере микрозаймов
  • Кредитная политика
  • Обучение сотрудников
  • Внешний аудиторский контроль
  • Нотариальный контроль аукционов
Слабые стороны:
  • Реклама и маркетинг.
  • Возможности сбыта залогового имущества
Возможности:
  • Расширение заемной политики
  • Расширение в сферу займов под залог автомобилей
  • Расширение сферы услуг, например, по оценке ювелирных изделий
  • Выход на рынок займов под залог автомобилей при наличии средств на автостоянку
  • Сделать распродажи залогового имущества регулярными (1 раз в мес. в течение 2-х дн.) или событийными (разовые распродажи оргтехники б/у со скидками)
Трудности:
  • Отсутствие у населения имущества который может быть принят в качестве залога.
  • Высокий уровень контроля со стороны государства
  • Недоверие клиентов не доверяют нефинансовых кредитным институтам
  • Своевременная сдача документов в ФНС и пробную палату, с результатами внешней аудиторской проверки
  • Увеличение целевой рекламы
  • Расширение интернет-маркетинга
  • Использование в рекламе элементов финансового образования.

Рекламная стратегия

  1. Низкая эффективность широкой рекламы при высоких затратах. Внедрение системы лояльности для клиентов, не имеющих просрочки
  2. Активно продвигать сайт ломбарда, создать группу в социальных сетях и применять методы SMM. Важно не реклама самого ломбарда, а просветительские и обучающие финансовой грамоте проекты.
  3. Директ-майл: почтовые листовки в районах, где расположен ломбард.
  4. Раздача листовок возле ломбарда
  5. Реклама в местных печатных изданиях (бесплатные рекламные газеты)

Сколько стоит открыть ломбард?

Как открыть ломбард – это первый вопрос, возникающий у начинающих предпринимателей. Второй – сколько стоит эта затея? Конкретную сумму назвать нельзя – все зависит от многих факторов, относящихся как специфике работы ломбарда, так и к географической привязанности бизнеса.

Но! Как показывает практика существующих и успешно работающих организаций, на открытие всех видов ломбардов, кроме автомобильного и антикварного (не во всех случаях), достаточно 1-1,5 млн рублей.

Ломбард антиквариата

Анализ коммерческой целесообразности

Теперь о том, выгодно ли открыть ломбард. В универсальной схеме расчета рентабельности такого учреждения принимается во внимание сумма займа, процентная ставка и срок использования. Например, сумма займа (сумма оценки заложенных вещей или базовая сумма) составила 10 000 рублей. Обычные процентные ставки колеблются в пределах 0,2–0,5 дневных процента. Ориентировочные сроки использования исчисляются 10–40 днями. За 10 дней максимальная сумма накопленных процентов составит 500 рублей.

Определяя сумму кредита, владелец ломбарда должен учитывать несколько факторов. Главный из них – предполагаемая ликвидная стоимость предмета. Для ее формирования нужно ориентироваться на диапазон, низшей точкой которого является оптовая стоимость вещи, а высшей – розничная цена продажи в ломбарде.

Например, клиент купил ноутбук за 1000 $. После пятилетнего срока эксплуатации этот ноутбук в розничной продаже может быть реализован за 250 $. Оптовики скупают такой товар за 100–150 $. С учетом насыщенности рынка подержанных ноутбуков и накладных расходов (аренда, персонал, страхование и др.) ломбард сможет предложить за такой ноутбук всего 50 $.

Для выхода на уровень прибыльности необходимо обеспечить постоянный клиентский поток. Успешная работа ломбарда обеспечивается высоким уровнем ежедневной посещаемости: 30–50 человек. Средние процентные ставки составляют 10% в месяц. При таких условиях ежемесячный доход может составлять 100–130 тыс. рублей.

Критическими считаются первые 6 месяцев работы ломбарда. По их истечении при соблюдении нормативных требований и успешном маркетинге деятельность ломбарда должна доходами покрывать расходы.

Первые шаги в залоговый бизнес

В первую очередь, еще даже до официального оформления бизнеса, необходимо изучить конкурентную среду в своем населенном пункте. Какое количество ломбардов открыто в городе? Что именно они принимают в залог? Каков режим их работы? Состав персонала? Количество посетителей в день? В общем – все, что вам удастся узнать.

Эта информация позволит вам не только определить выгодную для своего заведения специализацию, но и составить наиболее выгодное, отличающееся от конкурентных, предложение. Анализ конкурентов и клиентов можно заказать в компании, оказывающей услуги подобного рода. Если, конечно, есть средства.

Так же можно заказать создание бизнес-плана своего будущего бизнеса. Хороший, грамотно составленный бизнес-план может обойтись в «кругленькую» сумму. Поэтому, если вы хотите сэкономить, в помощь мы может предложить вам серию статей, как самостоятельно написать бизнес-план:

  1. Как написать титульный лист
  2. Описание компании
  3. Описание услуг и продукции
  4. Анализ рынка
  5. Маркетинговый план
  6. Производственный план
  7. Организационный план
  8. Финансовый раздел
  9. Страхование рисков
  10. Дополнения и приложения

Следующий шаг – выбор подходящего названия для ломбарда. Как определить название своего будущего заведения можно узнать здесь. Реклама ломбарда на стадии развития бизнеса будет составлять весьма значительную часть расходов. Но, все окупится с лихвой.

Меховой ломбард

Финансовый план

Финансирование проекта

Начальные инвестиции планируются в размере 5,240 млн.руб., из них: 2 240 млн.руб. капитальные вложения и 3,000 млн.руб., из которых: 2,800 млн.руб. заемные и 2,440 млн.руб. собственные средства инициатора проекта.

Расчет платежей по кредиту аннуитетный (равными платежами), сумма кредита распределена следующим образом:

1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес.
Заемные средства 600 000 700 000 1 500 000

Погашение с 5-ого мес. Сумма ежемесячных выплат 97,67 тыс.руб., процент по кредиту. Процент за пользование кредита учтен в платеже. Возврат собственных средств инициатору проекта после возврата кредита в течение 20 мес. равными долями с учетом инфляции, но без процентов.

Показатели окупаемости проекта

Исходные данные:

  • налог на прибыль по общей системе: 20%
  • отчисления в социальные фонды 30% (ПФР – 22%, фонд соц.страх. – 2,9%, фонд об.мед.страх. – 5,1%);
  • ежегодная инфляция 10%.

Показатели эффективности рассчитывались по дисконтной ставке – 11,74%:

  • NPV — 2 579 тыс.руб.;
  • IRR — 83,24%;
  • срок окупаемости прямым денежным потоком — 1,25 года (15 мес.);
  • дисконтированный срок окупаемости — 1,25 года (15 мес.).

Анализ рисков

Основные виды рисков в работе ломбардов и направления их минимизации:

  1. Высокая конкуренция, как со стороны конкурирующих ломбардов, так и финансово-кредитных и микрофинансовых организаций. Риски снижаются за счет адекватных ставок, клиенториентированности, рекламы построенной на элементах повышения финансовой грамотности и делается акцент на преимуществах ломбардов.
  2. Контроль со стороны государства. Контроль осуществляется не только со стороны ФНС, но и Финмониторингом и Пробирной палатой. Решение кроется в периодическом внешнем бухгалтерском сопровождении и аудите, что позволяет вовремя минимизировать риски в отчетной документации за счет внешнего контроля.
  3. Ошибки в оценке ценности имущества и подделка. Качественные подделки, встречаются достаточно часто. Поэтому все сотрудники должны иметь опыт проходить соответствующее обучение при Пробирной палате, для подтверждения квалификации. Для особых случаев необходимо привлекать экспертов с требуемой квалификацией со стороны.
  4. Сдача в ломбард ворованного имущества. Правоохранительные органы изымают имущество признанным ворованным, без компенсации затрат ломбарду. Желательно иметь связи в правоохранительных органах, в первую очередь с участковым, чтобы получать информацию об совершенных в районе и городе кражах.
  5. Риск ограбления. Ограбления ломбардов совершаются периодически. Для снижения риска ломбард должен быть размещен в людном месте, иметь собственную охрану и по возможности располагаться на охраняемой территории. Выбор торгового центра обоснован именно требованиями безопасности.

Где расположить ломбард

Поиск местоположения ломбарда не должен зависеть от цены за аренду помещения. Иначе, в конечном итоге, можно заплатить дважды. Определяющими факторами должны быть:

  1. Отсутствие поблизости конкурентов
  2. Интенсивность пешеходных и автомобильных потоков

Если городок небольшой – с населением до 50 тысяч человек, то открыть заведение лучше всего в центре. Если город относительно крупный, лучше выбрать спальный район. Представьте себя в роли клиента ломбарда. Если вам вдруг срочно понадобятся деньги, куда вы поедете – на другой конец города, либо обратитесь в ближайшую к вашему дому организацию? Ответ очевиден.

Законодательно никаких ограничений по месту открытия ломбарда не существует. Можно лишь посоветовать избегать аренды подвальных и полуподвальных помещений – солидности заведению такое расположение точно не придаст.

Безопасность ломбарда: как обеспечить ломбард необходимой защитой?

Открытие ломбардов в России давно приобрело крупные масштабы. Однако часть россиян с недоверием относятся к ломбардным кредитам, причисляя их к криминальному бизнесу. О правовой безопасности ломбарда уже упоминалось в статье. Напоминаем, сегодня ломбарды являются полноценными учреждениями финансовой сферы, входящими в экономическую систему нашего государства. Их деятельность абсолютно законна и регулируется законодательно на федеральном уровне.

Можно сказать, безопасность ломбарда в общем смысле обеспечивается законодательно.

Пробирная палата не поставит ломбард на учет, т. е. не выдаст разрешающий документ, если не будет предоставлено:

Для вас одобрен кредит!

  • Акта о сдаче и приемке помещения для ведения ломбардной деятельности, подписанный охранной организацией, отвечающей за техническую безопасность объекта (установку сигнализации, видеонаблюдение и так далее).
  • Договор с арендодателем.
  • Договора с охранной фирмой.
  • Договора с банком, у которого ломбард арендует банковскую ячейку при отсутствии в помещении фирмы сейфа.

О договоре с компанией-страховщиком также говорилось. Страховка оформляется в пользу клиента – залогодателя. Теперь становится ясно, что только при наличии всесторонней защиты ломбард сможет начать работу.

Шагаем в ногу с законом

Один из самых щепетильных вопросов в теме как открыть ломбард – это его официальное оформление. Дело в том, что если в крупных городах чиновники стараются соответствовать времени, то в небольших населенных пунктах, на желающего открыть свою залоговую точку могут посмотреть искоса.

Автоломбард

Нужно учесть, что ломбард имеет право открыть только юридическое лицо, поэтому оптимальный вариант для этого бизнеса – это ООО. Как открыть ООО читайте здесь. Никакой специальной лицензии для работы ломбарда получать не нужно. В обязательном порядке понадобится регистрация в Федеральной службе по финансовому мониторингу. Это нужно сделать не позднее 30 дней со дня регистрации ООО.

Если вы решите работать с ювелирными изделиями, необходима будет также регистрация в Пробирной палате – организации при Минфине РФ. Осуществляющей контроль над оборотом драгоценных камней и металлов в стране.

О том, какие именно документы необходимо подать для регистрации в указанных органах, можно узнать на интернет-ресурсах этих организаций.

Инвестиционный план

Объем инвестиций

Начальные инвестиции составляют 2 239 800 руб. и распределены по следующим направлениям:

Наименование работ/товаров/услуг Кол- во Цена Стоимость
1. Процедура регистрации бизнеса 34 000
Федеральная налоговая служба 15 000
Федеральная служба финансового мониторинга 7 000
Пробирная палата 12 000
2. Внесение депозита за аренду помещения 117 000
3. Подготовительные работы 1 330 000
вывеска 40 000
закупка строительных материалов 800 000
монтаж оборудования на рабочих местах 50 000
покупка системы видеофиксации 120 000
ремонт в помещении 250 000
установка сигнализации и охранной системы 70 000
4. Закупка офисной техники, специального оборудования и ПО 101 900
КПП 1 7 500 7 500
1С: Предприятие и 1С: Ломбард 1 25 000 25 000
MS Windows и MS Office (на 3 лицензии) 1 8 600 8 600
Компьютер 1 25 000 25 000
Принтер 1 6 000 6 000
Сетевое оборудование 1 120 000 120 000
Сканер 3 5 000 15 000
Счетчик купюр с определитем подлинности + выносные дисплеи 1 9 800 9 800
5. Закупка мебели 211 900
Диван для посетителей 1 8 000 8 000
Кресла крутящиеся 2 4 200 8 400
Лампы осветительные с рабочие 2 1 500 3 000
Лампы ультрафиолетовые 2 2 500 5 000
Офисный стол 1 4 500 4 500
Офисный стол компьютерный 1 7 800 7 800
Сейф 1 125 000 125 000
Стеллажи 3 3 500 10 500
Стулья 5 2 500 12 500
Шкаф металлический для химреактивов 1 18 000 18 000
Шкафы офисные 2 4 600 9 200
6. Маркетинг 180 000
регистрация домена и разработка сайта 45 000
создание группы в соцсетях и SMM 35 000
рекламные мероприятия (листовки — раздача и почта) 10 000
реклама на местном радио 60 000
реклама в печатных изданиях 30 000
7. Найм сотрудников 50 000
поиск и набор сотрудников 10 000
обучение сотрудников 40 000
8. Первоначальная закупка расходных материалов 75 000
9. Непредвиденные расходы 140 000
Итого начальные вложения 2 239 800

Последовательность операций, которые потребуются для открытия проводятся по представленному план-графику:

План инвестиционных работ представлен на диаграмме Ганта ниже:

График работ по открытию ломбарда

Подбираем персонал

Персонал в вопросе открытия ломбарда – один из самых важных моментов. Если на кассе может «посидеть» практически любой человек, то для оценки вещи, особенно ювелирных изделий, требуется специалист. Так уж сложилось, что подавляющая часть ювелиров в нашей стране – мужчины. И в электронике и бытовой технике лучше разбираются тоже мужчины. Так что искать сотрудников придется среди «сильной» половины человечества.

Критерием подбора персонала должна служить именно компетентность специалиста – настоящему профессионалу не жалко платить «хорошие» деньги.

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2021 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2021 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2021 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки. Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2021 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

Какое оборудование необходимо для ломбарда

Оборудование для ломбарда зависит также от специализации заведения. В любом случае понадобятся:

  • Витрины и стеллажи в торговом зале, стеллажи для хранения вещей на складе
  • Рабочее место менеджера – стойка-прилавок, кресло, стулья для клиентов
  • Оргтехника – компьютер, принтер, сканер, кассовый аппарат
  • Системы видеонаблюдения, обеспечивающие безопасность бизнеса

Для оценки «ювелирки» понадобятся:

  • специальные весы
  • лупы
  • магниты
  • химические реактивы

– все приведенные инструменты являются основными.

Менеджер ломбарда

Финансовые показатели работы автоломбарда

Для расчетов финансовых показателей экономической эффективности ломбарда примем средний процент по займам, которые выдает автоломбард в размере 6% в месяц. Прибыль автоломбарда напрямую зависит от суммы привлеченных оборотных средств, которые выдаются в качестве займов. На наш взгляд, сумма оборотных средств должна быть порядка 10 миллионов рублей. В этом случае, при полном их расходовании в течение года маржинальная прибыль (прямая прибыль без учета операционных расходов, то есть расходов на обеспечение текущей деятельности) автоломбарда составит порядка 7,2 миллионов рублей в год.

На практике, в небольших населенных пунктах, с небольшим количеством автоломбардов, процентная ставка, ввиду малой конкуренции, может быть выше, но даже там, выходя на рынок, новой фирме нужно для привлечения первых клиентов, предложить особо выгодные условия для клиентов. Поэтому мы считаем ставку в 6% в месяц от выданного займа экономически обоснованной.

На практике обеспечить полное использование оборотных средств, выдаваемых в качестве займа достаточно сложно, так как финансовые ресурсы должны быть всегда в наличии, а заемщику требуются деньги, как правило, немедленно, то есть он не может ждать, когда освободится требуемая сумма. Поэтому, примем среднюю загрузку по выдаче займов на уровне 90%. В этом случае маржинальная прибыль автоломбарда составит около 6,48 миллиона рублей в год или 540 тысяч рублей в месяц.

Сумму прибыли от реализации невыкупленных автомобилей мы не будем принимать в расчет, так как при займе в размере 80% от стоимости автомобиля, учитывая расходы на его последующую продажу и вывод из оборота на срок реализации оборотных средств, а также учет дисконта для быстрой продажи автомобиля, никакой значимой дополнительной прибыли для автоломбарда не принесёт.

Операционные или текущие издержки автоломбарда

Значительные расходы составят затраты на содержание офиса и стоянки заложенных автомобилей. Нежелательно располагать стоянку заложенных автомобилей в «глухих» местах. Так как риск кражи или повреждения автомобилей в них гораздо выше. Не забывайте, что ломбард несет полную ответственность за переданное ему на хранение имущество. Желательно, чтобы автоломбард находился в непосредственной близости от нотариальной конторы, так как сделки по передаче имущества в залог должны заверяться нотариально.

Идеально, стоянку автомобилей следует расположить непосредственно рядом с офисом, так как в офисе будут хранится документы и денежные средства, которые также нуждаются в повышенной охране. Можно арендовать часть платной стоянки, принадлежащей другой организации, однако и охрана в данном случае осуществляться сторонней компанией, что не всегда безопасно.

Полная стоимость аренды офисного помещения, расположенного на территории охраняемой стоянки, составит около 60 – 100 тысяч рублей в месяц, в зависимости от региона и расположения. Еще раз напоминаем, что стоянка – очень важная часть обеспечения безопасности вашего бизнеса. Она должна быть оборудована системами видеонаблюдения, тревожной кнопкой и постом охраны, который обеспечивает круглогодичную охрану объекта.

Персонал автоломбарда (заработные плату указываем для регионов):

  1. Охрана, минимум два человека, с заработной платой от 25 тысяч рублей в месяц.
  2. Менеджер-оценщик, минимум два человека, с оплатой 40 тысяч рублей в месяц. Два человека нам необходимы для обеспечения работы автоломбарда с десятичасовым графиком (ежедневно, без выходных дней).
  3. Бухгалтер-кассир, с оплатой 30 тысяч рублей в месяц.
  4. Секретарь, с функциями администратора, для ответа на телефонные звонки и выполнения функций по хозяйственному обслуживанию офиса, с оплатой 20 тысяч рублей в месяц.
  5. Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста. Иметь собственных таких специалистов могут позволить себе только крупные автоломбарды, но их задействование, хотя бы частичное, обязательно для функционирования такого бизнеса. Стоимость оплаты их услуг составит порядка 30 тысяч рублей в месяц.

Итого расходы на заработную плату составят порядка 210 тысяч рублей или 270 тысяч рублей в месяц с учетом начислений на заработную плату.

Как вы видите, мы не берем минимальные заработные платы персонала, которые доступны в данном сегменте, так как к персоналу автоломбарда предъявляются значительные требования. Например, менеджер-оценщик должен обладать определенными профессиональными навыками: высокой степенью коммуникабельности, хорошим навыком работы с компьютером для юридической проверки качества и чистоты залога, навыками оценки технического состояния автомобиля и прочими навыками.

Дополнительно в структуре операционных расходов следует учесть расходы на коммунальные платежи, тревожную кнопку, для вызова вневедомственной охраны, расходы на содержание офиса, рекламу, налоги и прочие расходы. Суммарно такие расходы составят порядка 90 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, суммарные расходы на обеспечение текущей деятельности автоломбарда составят порядка 440 тысяч рублей в месяц.

Прибыль автоломбарда при указанных выше условиях составит около 100 тысяч рублей в месяц или 1,2 миллиона рублей в год.

Первоначальные инвестиционные вложения в данный бизнес, за исключением инвестиционных оборотных вложений в фонд для выдачи займов, относительно невелики. Это, прежде всего, расходы на открытие бизнеса, закупку офисной техники и необходимого программного обеспечения. В некоторых случаях потребуется обеспечение автостоянки средствами визуального контроля и сигнализации. В целом, если мы арендуем качественную уже готовую площадку с местом для стоянки автомобилей и офисным помещением, то инвестиции в основной капитал могут составить порядка 300-400 тысяч рублей.

Срок окупаемости инвестиций в проект, не направленных в оборотные средства на выдачу займов, составит около 3-4 месяцев.

В структуре расходов желательно предусмотреть создание резервного фонда на покрытие убытков, которые могут возникнуть в случае, когда автоломбард несет убытки по вине недобросовестных заемщиков или ошибок персонала.

Требования СЭС

Особых требований по части размещения к данным организациям нет. Но в рекомендательном порядке выдвигаются следующие предложения:

  • отдельное здание;
  • 1-2 этажное;
  • либо в нежилой части (1 этаж) жилого дома.

Можно расположить предприятие в ТРЦ, но не рекомендуется это делать по экономическим соображениям. Считается, что не будет нужного потока клиентов. Выбирать в качестве места размещения цоколь и подвал не запрещено. Но не рекомендуется по соображениям престижа.

Начинать работу можно с площади в 30-5- квадратов, с учетом того, что выделять нужно будет зону под хранилище.

Комната, где будет находиться сотрудник ломбарда должна быть отапливаемой. В помещении требуется поддерживать температуру комфортную для работы 18-25оС. Помещение должно быть проветриваемым либо вентилируемым.

При работе с ювелирными украшениями требуется высокий уровень освещенности рабочего места. Уровень ее должен соответствовать гигиеническим нормативам.

Поскольку время работы ломбарда может составлять 12 часов (с 8 до 20 часов), следует подумать о туалете для сотрудников. Если ломбард размещен на территории ТРЦ, разрешается этот пункт опустить, так как в таких помещения туалеты предусмотрены.

Требования МВД и РБЦ к укрепленности

Согласно ФЗ 35 и 208 Правительство РФ приняло постановления за номером 1244, согласно ему организации, не охраняемые вневедомственной охраной РФ самостоятельно разрабатывают системы защиты.

Если их берут под охрану вневедомственные подразделения федеральных органов, руководствоваться нужно Р78.36.032-2013,

а также Р78.36.032-2014.

Рекомендации по укреплению помещения

Ломбарды относят к объектам группы AI (объектам повышенной опасности). Чтобы обеспечить требования к безопасности, рекомендуется провести соответствующие мероприятия для укрепления. Для арендованных помещений — это могут кассовые кабины сборно-разборной конструкции.

Приемная комната (кабина) должна иметь:

  • один выход;
  • окошко с дверцей для получения изделий и выдачи ссуды;
  • сейф для хранения ценностей (допустимо заменять его закрывающимся на замок металлическим шкафом).

Если сейф/шкаф легкий (до тонны), его анкерами крепят к стене. Если ломбард принимает особо ценные вещи или выдает много ссуд, рекомендуется обустраивать спецкладовые/сейфовые комнаты.

Основные требования Минфина

Требования оговорены приказом №68н и касаются хранения, полученных под залог предметов. Правила хранения описаны пунктом №4 приказа №68н.

Хранение изделий из драгметаллов и драгоценных камней предполагает:

  • обеспечение их сохранности (оборудование помещений, соответствующих законодательным нормам по укрепленности, охране и пожбезопасности);
  • отсутствие смешанного хранения (нельзя хранить ювелирные украшения с другими товарами).

С работниками, ответственными за работу и хранение ценностей заключаются договора о материальной ответственности. Помещения, где работают с изделиями из драгоценных металлов, оснащают весами. Весы и гири обязательно приводят в соответствие ГОСТУ.

Охрану предприятия можно осуществлять с привлечением:

  • собственных структур;
  • ведомственной охраны федеральных органов;
  • ВВ МВД РФ;
  • лицензированных ЧОП.

Наличие охраны не умешает требований к укрепленности и пожарной безопасности.

Основные нормативные акты

Деятельность ломбардов непосредственно регулируется и подчиняется:

  1. ФЗ РФ №196 от 19.07.07 «О ломбардах».
  2. Приказ Росфинмониторинга №203 от 03.08.10, касающийся обучения персонала (https://www.fedsfm.ru/documents/rfm/107).
  3. Приказ Минфин РФ №68н от 29.08.01, описывающий правила хранения и использования драгметаллов.

Согласно закону №196 ломбард может принимать под залог ценные вещи, выдавая ссуду, но не может ими распоряжаться в залоговое время. Данная организация может заниматься только займами и ничем другим.

В любом ломбарде (его филиале), независимо от его размеров обеспечиваются условия для:

  • хранения сданных ценностей;
  • обеспечения их сбережения;
  • ограничения доступа посторонних.

Это означает, что хранилище ломбарда оборудует по принципу банка, а не комнаты с сейфом. И на практике, при проверке, если система защиты и пожбезопасности выполнена не соответствующе, на организацию налагается штраф.

В ломбарде не разрешается хранить вещи, кроме тех, что сданы под ссуду.

Данным законом рассмотрены требования к собственникам и управленцам организации. Не все лица могут быть допущены, как в качестве учредителей, так и в качестве руководителей ломбарда.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: