Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Введение

Для начала разберемся с определениями.Интернет-банкингом называют целую отрасль, которая нацелена на дистанционное банковское обслуживание. При этом, обеспечивается доступ к:

1. Счетам.
2. Операциям со счетами.
3. Выпискам.
4. Другому функционалу.

Основная концепция интернет-банкинга сводится к одной простой идее. Человек должен получить доступ ко своим счетам и функционалу банка в удаленном режиме. Сделать он это может посредством использования сети Интернет. А в идеале, воспользоваться интернет-банкингом клиент может с любого устройства, на котором есть доступ в интернет.

При этом, интернет-банкинг изначально развивался с ориентацией на браузеры. Однако, со смартфонов и планшетов управляться с браузером не очень удобно. Поэтому у банков начали появляться собственные приложения.

Как продвигать банковские продукты

Так как привлечения клиентов в банк приветствуется в любом качестве, будь то кредит или пенсионная карта, в зависимости от места работы и профессии агента распространение информации об услугах могут быть осуществлено двумя способами:

1. Размещение анонсов банковских услуг с описанием условий и преимуществ программ на собственных блогах, сайтах и в социальных сетях делают аудиторию неограниченной. Реферальные ссылки, партнерские баннеры, виджеты — все эти способы применяются внештатными агентами банка для привлечения посетителей финансовых порталов.
2. Место работы и общественные связи определяют специфику для агентов, которые способны реализовывать банковский продукт в рамках рабочего времени. Это касается риелторов, работников пенсионного фонда, менеджеров автосалона или продавцов дорогостоящей бытовой техники. Все эти специалисты имеют возможность успешно привлечь новую клиентуру для финансовой организации, органично наращивая при этом продажи в области собственной профессиональной деятельности.

Успешные агенты, которые осуществляют такую деятельность, как партнерские программы банков, могут заработать от 5000 до 10000 долларов в месяц. Сумма комиссионных напрямую зависит от того, какой банковский продукт реализовывается внештатным участником проекта. Это может быть незначительное материальное вознаграждения в случае оформления кредитной карты новым должником или получение крупного куша, если агент успешно помог реализовать объект недвижимости через торги.

Автор: Нина Кирова

История появления и становления интернет-банкинга

А вот тут нам уже придется «закопаться» в историю. Впервые, рабочий инструмент интернет-банкинга появился еще в конце 80-х. В то время начали проверять доступ к банковским счетам посредством телефонной связи. Иными словами, была схема доступа к банковскому компьютеру через телефонную линию. Для тех кто не понимает как это устроено, попробуем привести один простой пример.

В те же года, появились первые ноутбуки. А единственным доступным вариантом подключения к сетям был телефон. Впоследствии эта технология превратится в диал-ап. Но поначалу подключиться к сети можно было при помощи специальных устройств. В России компьютерная техника (современная) появится только в 90-х. Тогда как в США уже к середине 80-х начнут появляться специальные станции для доступа в интернет.

Работали они достаточно интересным образом. Человек подходил к таксофону с ноутбуком. После чего ставил приставку (к ноутбуку). А в приставку устанавливалась трубка таксофона. Таким образом и удавалось подключиться к сети.

Так вот, подобная схема позволила реализовать интернет-банкинг. Уже в середине 90-х появится возможность перевода денежных средств со счёта на счет. И буквально в 1995 году появится виртуальная банковская организация (первая в мире). В России же интернет-банкинг тоже появился в 90-х. Но развивалась эта сфера очень медленно. Потому что интернет добрался до самых удаленных уголков нашей страны в лучшем случае к 2010 году. Например в 2003 году, клиентов интернет-банкинга было не больше 50 тысяч рублей. Ситуация тут была точно такая же, как и с мобильными телефонами. Вначале, позволить себе их могли лишь самые богатые.

Позже, появится инфраструктура. И интернет-банкинг начнет распространяться во всех организациях. А сейчас подобная система уже не кажется всем чем-то удивительным или инновационным. Но такие системы были еще скорее в зачаточном состоянии. Все-таки датой создания настоящей системы интернет-банкинга стоит считать 1995 год. Когда появился тот самый виртуальный банк (SFNB). Что примечательно, у этого банка уже тогда отсутствовали:

1. Филиалы.
2. Офисы.

Да, все операции проводились исключительно через интернет. У нас же с подобной концепцией Тиньков появится намного позже. Надо понимать, что даже к 1995 году тотального доверия к интернет-банкингу у клиентов не было. Правда и сейчас ситуация не лучше. Да, все уже умеют этим пользоваться и используют очень активно. Вот только нельзя сказать о том, что все уверены в безопасности и надежности систем интернет-банкинга. А уж про откровенно оппозиционные настроения по отношению к банкам, мы даже и говорить пока не будем.

И все-таки, в США доверять системе интернет-банкинга начнут только через 5 лет (в начале 2000х). Именно в то время в США наконец начнет активно развиваться интернет и средства мобильной связи.

Кстати, уже на момент 2001 года, в Банке Америки 20 процентов клиентов так или иначе пользовались услугами дистанционного банкинга. Это к вопросу о том, насколько мы отстаем. Сейчас правда ситуация улучшилась. И в месте с тем, в России интернет-банкинг начнет активно развиваться только в конце 90-х. И активным этот рост точно не назовёшь.

В России к 2006 году у Альфа-банка например, было всего 100 тысяч активных клиентов, пользующихся интернет-банком. Правда и сама схема интернет-банкинга в то время была еще достаточно сложной и неудобной. А у Сбербанка, к слову сказать, вообще никакого интернет-банкинга на тот момент времени не было.

В 2008 году случится кризис. И именно он подтолкнет представителей российского банковского сектора к тому, что они начнут пересматривать политику работы с физическими лицами. Именно тогда и начнутся тектонические развороты тенденций развития. И приведет это все к тому, что уже через 3 года общее количество интернет-пользователей в подобных системах увеличится до 4 миллионов человек. Опять-таки, такой скачок стал возможен отчасти из-за того, что начал активно развиваться интернет. Да и устройство мобильных сетей разительно менялось, в буквальном смысле на глазах.

В современности интернет-банкинг уже является неотъемлемой составляющей жизни каждого человека. За исключением пенсионеров. А развернувшаяся пандемия коронавируса привела к тому, что и пенсионеры начали активно приобщаться к такой схеме обслуживания. У интернет-банкинга есть масса негативных моментов. Один из них можно наблюдать прямо сейчас. Всё чаще в банковских организациях пытаются автоматизировать работу технической поддержки. При помощи чат-ботов, например. Кроме того, крупные платежные системы в России работают из рук вон плохо.

Практика показывает, что на дальней дистанции, сам подход к хранению денежных средств начнет меняться. Потому что одно дело, это наличные средства и реальный визит в банк. Но совсем другое дело, это полностью дистанционное обслуживание. Всего одной кнопкой неизвестный вам сотрудник банка может просто перемножить на ноль все ваши накопления. А доказывать что-либо потом будет трудно.

Плюс к тому, постоянное дистанцирование обслуживания приводит к тому, что клиенты просто не могут решить подавляющее большинство своих проблем. Особенно в случае с банками, которые вообще не имеют реальных отделений.

На данный момент клиенты выбирают банки не только по базовым условиям, но и по специфике интернет-банкинга. И тут надо разъяснить одну простую вещь. Если техническая поддержка банка работает быстро и адекватно и действительно помогает решить проблемы клиентов, это хорошо. Если сама система навигации в банке удобная, это тоже хорошо. Не все представители банков понимают одну простую вещь. Их системой должно быть удобно пользоваться. Если у клиентов постоянно возникают проблемы, то они начнут подыскивать себе другой вариант банковской организации.

Да, сейчас даже интернет-банкинг является одним из ключевых критериев при выборе организации.

Переход к «онлайну»

Вы замечали, что многие сферы экономики постепенно переходят в виртуальное пространство: магазины, биржи, таксопарки, казино? Банки не исключение. И это неспроста: онлайн-сервисы обладают конкурентными преимуществами перед «консервативными» аналогами.

По данным аналитиков, в конце прошлого века около 90% банковских операций в мире осуществлялось через отделения банков и только 10% через банкоматы, мобильный и интернет-банкинг. Сегодня все наоборот: 90% транзакций проводятся через удаленные каналы и 10% — через отделения банка. Пользователи, знающие о преимуществах интернет-банков, предпочитают именно их.

Удобство

Бесфилиальные банки доступны везде, где есть интернет. Не считая периодов технических работ, они оказывают услуги круглосуточно и без выходных. При отсутствии интернета решить вопрос можно с помощью звонка в техническую поддержку организации. Информация о счете доступна после пары кликов, что ускоряет и упрощает управление средствами.

Лучшие условия

Отсутствие обширной инфраструктуры и сопутствующих расходов позволяют интернет-банкам предлагать клиентам более высокие ставки по сбережениям и более низкие по кредитам и ипотеке. Некоторые предлагают чековые счета и депозитные сертификаты с высоким процентным доходом, а также депозитные сертификаты с опцией досрочного расторжения без снижения ставки.

Услуги

Бесфилиальные банки обычно имеют более функциональные сайты, которые предлагают большее количество возможностей по сравнению с сайтами филиальных банков. Функциональное бюджетирование и инструменты прогнозирования, финансовое планирование, инструменты инвестиционного анализа, калькулятор займов и площадки торговли активами.

Мобильность

Онлайн-банкинг включает в себя и мобильные возможности. Создаются новые приложения для расширения этих возможностей при использовании смартфонов и других портативных устройств.

Переводы

Баланс счета может автоматически пополняться через традиционные банки посредством электронного перевода. Большинство интернет-банков предлагают бесплатные безлимитные переводы, включая переводы в пользу внешних счетов. Они также поддерживают прямой ввод и вывод средств, например прямое начисление заработной платы и автоматическая оплата счетов.

Простота

Создание онлайн-счета не вызывает трудностей и не требует большего объема информации по сравнению с открытием счета в традиционных банках. Пользователи заполняют документацию в режиме онлайн или пересылают заполненные формы по почте.

Традиционные банки, конечно, тоже не стоят на месте и пытаются проводить экспансию в онлайне. Но, действуя сразу на 2 фронта, они теряют возможность предоставлять клиентам особые условия. В итоге получается «ни рыба, ни мясо» или «за двумя зайцами погонишься — ни одного не поймаешь».

Базовые критерии оценки и возможности

Теперь надо поговорить о том, что вообще важно в любой системе интернет-банкинга. Ведь без системы общих критериев мы не сможем разобраться в том, какой банк хороший, а какой плохой. В общих чертах, сегодня все самые крупные банковские организации предоставляют такую возможность, как дистанционное обслуживание. Тут важно еще и разграничивать. Одно дело, это система интернет-банкинга. Совсем другое дело это:

1. Сопровождение различного программного обеспечения (автокассы).
2. Обслуживание сетей с терминалами и т.п.

Практика показывает, что количество активных пользователей систем интернет-банкинга продолжает увеличиваться. В общих чертах, прирост составляет примерно каждые 50% ежегодно. А раз увеличивается количество пользователей, то и требования к системам становятся всё выше. И сам прирост пользователей прямо влияет на уровень предоставляемых услуг и сервиса. Это к вопросу о том, что обычные региональные банки не могут конкурировать с ТОП-30 организациями.

На деле, только у первых 5-10 банковских организаций есть на самом деле удобные системы интернет-банкинга. В региональных организациях уже уровень намного ниже. Следовательно, и надежность их оставляет желать лучшего. С другой стороны, злоумышленники редко интересуются мелкими региональными банками. Практика со Сбером показала, что никакая совершенная система защиты не защитит денежные средства от человеческого фактора.

Обычно, пул необходимых услуг можно представить следующим списком:

1. Управление депозитами.
2. Перечисление и получение денежных средств.
3. Оформление кредитов и их погашение.
4. Совершение любых платежей (от коммуналки до штрафов).
5. Оплата билетов.
6. Повторяющиеся платежи и т.п.

Но это еще далеко не весь функционал, который есть в системах подобного рода. Давайте выделим несколько критериев, по которым и определяется хорошая система интернет-банкинга:

1. Поддержка.
2. Удобство.
3. Лимиты.
4. Защита.
5. Возможности.
6. Стоимость обслуживания.

Поддержка важна в первую очередь. Потому что помня о том, как российские банки в последнее время любят блокировать платежи, прикрываясь 115 ФЗ, становится уже не по себе. И без нормальной поддержки, вы фактически уже рискуете тем, что добиться справедливости не получится. А уж про решение проблем мы даже и не говорим.

Удобство интерфейса тоже не менее важно. Потому что разобраться в сложном интерфейсе клиент просто не захочет. Следовательно, он просто не будет пользоваться корявой системой интернет-банкинга. Уже давно не те времена, когда клиент был готов напрягать свои извилины, чтобы разобраться в чем-то новом. Сейчас все просто ищут где понятнее и интереснее. И если нужно, то банк поменяют на раз. Естественно, если мы не говорим о привязке через зарплатный проект.

С лимитами всё сложнее. Изначально банки ограничивали лимит на перевод операций самостоятельно. Потом это пришлось делать под весом требований от ЦБ. Так что этот критерий стоит учитывать в последнюю очередь. В среднем, у всех банков примерно одинаковые условия. С небольшой лишь разницей. Впрочем, верхние пороговые лимиты практически у всех одинаковые.

С уровнем защиты все сложно. Наверное не стоит напоминать у том, что в хорошей системе интернет-банкинга используется сразу целый пакет инструментов:

1. Многоуровневое шифрование.
2. Двухфакторная идентификация.
3. Фиксация любых признаков подозрительного поведения.
4. Усложнение системы транзакций и т.п.

Правда, все это реализовано не в той степени, в какой стоило бы. Иначе в российской судебной практике не было бы столько дел, связанных с воровством денежных средств при помощи интернет-банкинга одной интересной зеленой организации. Но об этом мы поговорим во второй части нашей статьи.

Функциональные возможности интернет-банкинга тоже играют огромную роль. Дело в том, что если клиенты не смогут оплачивать все необходимые им услуги, от такого дистанционного обслуживания просто не будет толку. И речь сейчас не о таких простых вещах как пополнение телефона. Речь как раз о сложных услугах. И тех услугах, которые не распространены. Например оплата региональных провайдеров или кабельных сетей. Или спутникового телевидения (регионального). Не во всех банках вообще есть такие возможности. И это минус.

В хорошей системе интернет-банкинга вы можете оплатить в буквальном смысле всё, чем пользуетесь. Или подавляющее большинство услуг. В противном случае вам придется использовать еще и другие банки. А это как вы понимаете, не очень удобно. Ну и напоследок стоит сказать о такой вещи, как стоимость обслуживания. Практика показывает, что система интернет-банкинга обойдется вам в среднем в 1000 рублей в год. Впрочем, есть предложения и подешевле. Тут уже надо опираться на собственные потребности и цели.

Отдельно стоит сказать о том, что в последние годы в российских банках появилась одна очень нехорошая практика. Они намеренно не раскрывают всех деталей тарификации дистанционного обслуживания. А зачастую начинают выдумывать индивидуальные тарифы. Не уведомляя клиента о том, что он воспользовался таким тарифом.

Формально банковская организация конечно уведомляет клиента. Но это формально. На практике клиент узнает о том, что изменилась тарификация лишь уже пост-фактум, когда случайно замечает, что списывать денег стали больше.

Тарифы на РКО в МИнБанке

МИнБанк предлагает на выбор четыре тарифа: «Все просто», «Бизнес», «Все для дела», «ВЭД».

Проблемы дистанционного банкинга

Проблем у таких систем очень много. Давайте начнем с простых вещей. Предположим, преступнику нужно похитить ваши денежные средства. Но получить денежные средства вы самостоятельно можете только в офисе банка. Следовательно, преступнику придется что-то выбирать:

1. Каким-то образом вынудить вас получить и отдать деньги.
2. Украсть документы, и подделать паспорт.
3. Изъять средства будучи работником банка.

Это все условные примеры, но суть мы думаем вы уловили. Сложно украсть денежные средства с депозита, если даже у самого клиента доступ к депозиту это офис и живой сотрудник банковской организации.

А вот в случае с дистанционным интернет-банкингом, проблем очень много. Фактически, вся система безопасности самого крупного банка страны состоит из:

1. Логина и пароля.
2. Двухфакторной авторизации.
3. Кодового слова.
4. Одного платежа.

Готово. Вы обошли систему интернет-банкинга и уже можете уводить чужие денежные средства на свои счета. Чего мы делать вам категорически не советуем. Потому ч то закончится это плачевно. И чуть позже мы расскажем почему. Вернемся к сути. Есть 3 основных проблемы, с которыми сталкивается банковская организация:

1. Бесперебойная работа системы.
2. Интуитивное восприятие интерфейса.
3. Базовая система безопасности.

Все эти составляющие так или иначе, но влияют на саму схему дистанционного обслуживания.

Начнем с бесперебойностью работы. Да, в крупных банках уже с этим проблем практически не наблюдается. Благо сегодня банки могут позволить себе собственные дата-центры. Да и уровень профессиональной подготовки персонала совсем не тот, что был в 2006 году. И это позитивная динамика, а не негативная. А вот с региональными банками все сложнее. Потому что они зачастую пользуются услугами сторонних компаний. Из-за чего у клиентов могут возникать проблемы при использовании системы интернет-банкинга. По сути, проблема эта решаемая. Если руководство банка вовремя этим займется. К сожалению, региональным банкам сейчас не до этого.

Такие гиганты как Сбер или ВТБ могут позволить себе прагматичный подход к проектированию систем и их сопровождению. Им ничего не угрожает. Они и дальше будут работать. И регулятор едва ли станет выдвигать серьезные претензии в отношении таких серьезных игроков в банковском секторе.

Совсем другая ситуация у региональных банков. Во-первых, их в последнее время стараются поглощать. И это не просто поглощение, а натуральное изничтожение, под покровительством Центробанка. Так что вы сами прекрасно понимаете, что в таких условиях обеспечить всем своим клиентам конкурентный уровень обслуживания (в том числе и дистанционного), такие банки попросту не могут. Следовательно, пользователи все-равно будут сталкиваться с проблемами. В независимости от того, как спроектирована система регионального банка.

Доступность интерфейса это отдельная тема. Надо понимать, что позволить себе подобное могут далеко не все банковские организации. Фактически, этому критерию соответствуют лишь те системы, что были развернуты в Сбербанке, Альфа-банке, Тинькофф-банке и ВТБ. Всё. На этом удобством и интуитивно-понятный интерфейс просто заканчиваются. Потому что мало просто сделать картинки и вписать их в дизайн. Тут важна сама навигация и схема расположения. Разработка интерфейсов в нынешнее время это отдельная специализация. И таких специалистов даже на нашем отечественном рынке не так уж и много.

Не стоит забывать и о том, что даже Сбербанку пришлось менять интерфейс и дизайн, спустя некоторое время. Да, какие-то элементы не поменялись. Но без обновлений функционала и у них дело не обошлось. При этом, важно учитывать еще и возрастную категорию пользователей. И вот тут у того же Сбербанка были серьезные проблемы. Потому что они изначально были ориентированы на всех. Следовательно, в их интерфейсе по заданию, должен легко разобраться:

1. Пенсионер.
2. Молодой студент.
3. Зрелый человек и т.п.

В региональных банках интерфейс дистанционного обслуживания больше напоминает то, что было в интернет-банкинге Альфа-банка в 2006 году. По другому это описать даже не получится.

Ну и ключевым аспектом любой системы интернет-банкинга является естественно безопасность. Точнее целая система безопасности. И тут даже дело совсем не в технической реализации. Да, примеры с интернет-банкингом Сбера показательны. Самый крупный банк страны выстроил всё так, что любой мошенник может обойти систему, при должной расхлябанности службы безопасности. Дело даже не в этом. Просто люди не понимают, как это работает. Человек вообще в большинстве своем, существо крайне пассивное. И уж точно обычному клиенту не захочется разбираться в том, почему используется кодовое слово. Он просто запомнил какие-то вещи, и пользуется тем что дали.

А это проблема. Потому что отсутствие грамотности в таких вопросах позволяет развернуться социальным инженерам.

Для тех кто не знает, социальной инженерией называют способ взлома какой-либо системы или базы, при помощи ее участников. Или просто взлом компьютера жертвы при содействии жертвы. Зачастую люди даже не понимаю, в чем их соучастие. За что и расплачиваются своими депозитами и накоплениями.

Кстати, ВТБ 24 уже давно поняли, что воевать с воровством денежных средств через интернет-банкинг бесполезно. Поэтому у них даже существует полноценная система страховки. Естественно, это платная страховка. Но лучше уж так. Чем полное отсутствие каких-либо дублирующих механизмов защиты.

Иногда просчет есть и в технической реализации. Да, на дворе уже 2020 год. И злостные «хакеры» уже не так активны, как ранее. А, для того чтобы найти, и пробить хотя бы одну брешь в системе защиты, приходится работать целыми группами. Это только в фильмах хакер все еще остается мастером на все руки, который вскрывает интернет-банкинг как обычную консервную банку. В реальности, на поиски потенциально полезных брешей, могут уходить месяцы. У некоторых уходят годы.Все-таки в разработку систем интернет-банкинга вкладываются огромные деньги. А создаются они сотнями и тысячами специалистов. Поэтому уже давно нет такого, чтобы 1 предприимчивый школьник просто взял и сломал крупнейший банк какой-нибудь европейской страны всего за 1 неделю.

Ну а теперь, когда мы поговорили о том, как работает интернет-банкинг, стоит разобраться и с тем, как работают системы интернет-банкинга в отдельных организациях. И тут надо сказать о том, что начнем мы не с самых стандартных и известных банков. Потому что так будет лучше, что называется «для контраста». Это не сравнительный обзор систем интернет-банкинга. Просто разберемся с тем, как всё это работает.

Дополнительные банковские услуги

Валютный контроль

Кроме стандартных услуг, в МИнБанке можно воспользоваться услугами специалистов по валютному контролю.

Тарифы:

Депозиты

МИнБанк дает возможность разместить свободные средства в депозит: депозит online, депозит «Срочный», депозит «Универсальный».

Условия размещения депозита online:

• срок — от 1 до 365 дней (включительно);
• валюта — рубли;
• минимальная сумма депозита online зависит от срока и выбранного варианта выплаты процентов;
• снятие денег раньше срока и пополнение счета не предусмотрено.

Условия размещения депозита «Срочный»:

• срок — от 8 до 365 дней (включительно);
• минимальный первоначальный взнос — 500 тыс. руб/100 тыс. долларов США/евро;
• снятие денег раньше срока и пополнение счета не предусмотрено.

Условия размещения депозита «Универсальный»:

• срок — 365 дней;
• минимальный первоначальный взнос: 200 тыс. руб.; 500 тыс. руб., 1 000 тыс. руб., 5 000 тыс. руб., 10 000 тыс. руб., 15 000 тыс. руб. По условиям депозитного договора минимальный первоначальный взнос является неснижаемым остатком;
• есть возможность снять деньги досрочно. Также возможно внесение дополнительных денежных средств.

РНКБ интернет банк вход в личный кабинет

Для тех кто не знает, РНКБ это банк, который является прокладкой для российских банковских организаций на территории Крыма. Это к вопросу о том, каким образом крупные банковские организации, такие как ВТБ и Сбер присутствуют в Крыму. Их там нет. Поэтому и существует РНКБ с развитой сетью:

1. Терминалов.
2. Банкоматов.
3. Отделений.

Кстати, этот банк не является частным. Он под полным государственным участием. Все 100 процентов его акций принадлежат Росимуществу.

Для того чтобы попасть в личный кабинет этого банка, вам придется для начала зарегистрироваться. Сделать это можно на их официальном сайте.

Сам процесс регистрации усложнен и состоит сразу из 5 отдельных этапов. Для начала вам придется использовать номер банковской карты. Впрочем, регистрироваться в системе интернет-банкинга можно и по номеру договора.

После этого вам придется принять публичную оферту. Для этого вы заполняете стандартную заявку на подключение услуг дистанционного обслуживания. И не забудьте принять оферту, без этого зарегистрироваться просто не удастся. После того как вы пройдете первые 2 этапа, вы получите логин и пароль. В системе банка логином и паролем является адрес электронной почты. Соответственно, вам придется подтвердить адрес почты при регистрации.

Пароль придется подбирать сложный. В форме регистрации есть собственный алгоритм, который определяет критерий сложности пароля. Если вы попытаетесь использовать что-то очень просто, зарегистрироваться не получится. Кроме того, вам придется выбрать секретный вопрос. Он нужен на тот случай, если вы потеряете доступ к личному кабинету. Ну и последним этапом будет ввод кода из смс-сообщения.

Для входа в систему интернет-банкинга РНКБ нужно сделать несколько простых вещей:

1. Вводим логин.
2. Вводим пароль.
3. Подтверждаем вход.

Для юридических лиц система авторизации другая. Тут вы можете использовать 2 способа:

1. Стандартный.
2. ЦФК,

ЦФК это отдельный сервис. Это аббревиатура (центр финансового контроля). При помощи ЦФК можно работать с документами и счетами сразу нескольких компаний. Кроме того, эта система позволяет настроить автоматизированный контроль всех транзакций.

Кроме того, система безопасности онлайн-банкинга у юридических лиц заметно усложняется. Они используют токены и пароли двухфакторной авторизации. Кроме того, для подтверждения платежа иногда приходится даже подтверждать его в разговоре по телефону. Вообще, о ЦФК можно разговаривать отдельно и очень долго. У нас нет такой цели, поэтому пока остановимся на этом.

Интересно и то, что для работы юридических лиц с РНКБ, нужно устанавливать дополнительное браузерное расширение. Подобной схемы нет даже в Сбербанке. И это неспроста. Потому что у такого решения есть масса недостатков. Но разбирать всю суть мы сегодня не будем.

Ну и кратко о том, что можно делать через систему интернет-банкинга РНКБ. Набор услуг здесь достаточно стандартный:

1. Оплата штрафов.
2. Покупки в интернет магазинах.
3. Приобретение авиабилетов.
4. Оплата игр.
5. Оплата ЖКХ.
6. Перевод денежных средств на кошельки ЭПС.
7. Оплата коммунальных услуг в Крыму.
8. Перевод денежных средств на карты российских банков.

И вот на последнем нужно заострить внимание. Потому что де-факто, Крым не признали российским. Поэтому и такое разграничение. А если крупнейшие российские банки начнут разворачивать свои отделения на территории Республики Крым, то неизбежно последуют санкции.

Санкции против российских государственных деятелей и страны в целом, это одно. Им деваться с подводной лодки вообще некуда. Совсем другой разговор, это санкции против банкиров. Последние едва ли рискнут всем своим бизнесом ради политики государства. Надо понимать, что санкции против банков это не просто санкции. Это серьезные проблемы, которые затронут вообще всех граждан РФ. Именно поэтому в Крыму нет российских банков (самых крупных). Потому что это просто невыгодно. А еще чревато отключениями от международных платежных систем. Что приведет к крайне серьезным последствиям. Всё-таки система Мир, при всех ее преимуществах, не может быть конкурентом для Мастер Карда или Визы. Именно поэтому государство намеренно «загоняет» бюджетников, пенсионеров и получателей пособий в эту систему. Потому что по-другому, они туда не пойдут.

На этом вопрос Крыма и банка РНКБ закрываем. И двигаемся дальше.

Расчетный счет: что это и почему он необходим?

В прошлой статье о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц я мельком упоминал о хранении денежных средств на расчетном счете. Так давайте же разберемся, что это за фрукт такой, и почему без него не обходится ни одно юридическое лицо.

Расчетный счет – банковская учетная запись с уникальным номером, который присваивается клиенту для его дальнейшей идентификации, для совершения безналичных расчетов в процессе совершения хозяйственной деятельности и с целью уплаты налогов и других платежей.

Счетами могут об, и «физики». Особенность расчетных счетов в том, что открываются они исключительно для осуществления коммерческой деятельности. Поэтому если вас интересуют денежные вклады под проценты, расчетный счет вам не потребуется. Последний необходим исключительно для ведения текущей деятельности компании. Если вы хотите обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, советую вам подыскать себе выгодные дебетовые карты. В моей статье «Кредитная и дебетовая карта: в чем их разница» вы сможете найти несколько интересных и подходящих для этого продуктов. Если вы сомневаетесь, обязательно ли открывать расчетный счет, предлагаю оценить все его преимущества и недостатки.

Оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно

Система Альфа Клик

Это интернет-банкинг от Альфа-Банка. Как вы могли понять из истории, это одна из первых систем интернет-банкинга в России, которая вообще была запущена для всех клиентов, а не только в рамках индивидуального обслуживания. Так что можно сказать о том, что Альфа Клик это одна из первых реализаций системы интернет-банкинга на территории современной России. Вернемся к сути. Функционал системы Альфа-Клик достаточно широкий:

1. Оплата услуг.
2. Перевыпуск карты.
3. Погашение кредита.
4. Оплата ЖКХ.
5. Получение выписок и других документов.
6. Автоматические платежи и т.п.

Вот только подключиться к Альфа-Клик не так просто, как РНКБ.Вы можете сделать себе личный кабинет как через терминал, так и в удаленном режиме. В этом плане, онлайн-банкинг в Альфа-Клик даже доступнее, чем в том же Сбербанке. Давайте попробуем просмотреть инструкцию, для регистрации интернет-банка через счет клиента. Вам потребуется сам номер счета и доступ в интернет. Всё предельно просто:

1. Открываем вкладку.
2. Выбираем регистрацию.
3. Вписываем номер счета.
4. Получаем код из сообщения и вводим.
5. Получаем сгенерированные данные.

Готово.

Всё, теперь вы можете использовать свои банковские счета в удаленном режиме доступа.

Если же у вас нет номера карты, то зарегистрироваться вы сможете только посредством звонка в службу поддержки Альфа-банка. Тут уже надо сказать о том, что номера надо смотреть на официальном сайте. Мы специально не публикуем их, так как они часто меняются.

Для регистрации системы личного кабинета без карты, придется пройти полноценное «собеседование». После того как вы ответите на все вопросы оператора, вам отправят готовые данные для авторизации. Кстати, Альфа-Клик работает и для юридических лиц. Более того, у юридических лиц в терминале нет никаких существенных ограничений. Это к вопросу о скорости совершения транзакций.

Дистанционное банковское обслуживание

Обслуживание интернет-банка и мобильного приложения при подключении одного из пакетов услуг — бесплатно.

Через интернет-банк МИнБанка можно:

• проводить все операции удаленно из дома или офиса;
• осуществлять все расчеты непосредственно с рабочего места (устанавливать специальное ПО на свой компьютер не нужно);
• избежать ошибок в заполнении платежек — система уже при формировании документа выявляет ошибки при заполнении;
• сэкономить деньги на РКО;
• оптимизировать рабочее время бухгалтеров;
• обеспечить максимально высокий уровень безопасности при обмене информацией с кредитной организацией;
• уменьшить транспортные расходы на поездки в банк.

Открыть расчетный счет в Московском индустриальном банке

Сбербанк онлайн личный кабинет

Ну и теперь о самом главном банке страны. Конечно, Сбер сложно назвать таковым формально. Ведь формально самым главным банком страны является ЦБ. Но если отбросить юридические и законодательные формальности, то именно Сбербанк является самой крупной банковской организацией на территории Российской Федерации. А уже следом за ним идут ВТБ Банк и все остальные.

Изначально в Сбере была усложненная система регистрации. Ключевым устройством для доступа всегда была карта. Соответственно, для того чтобы использовать интернет-банкинг зеленого цвета, вам приходилось:

1. Топать в банкомат.
2. Вставлять карту и проделывать ряд манипуляций.
3. Получать чек с логином и паролем.

И уже с этим чеком вы отправлялись домой. Где вводили логин и пароль на сайте. После чего подтверждали все это кодом из смс-сообщения.

Теперь все немного упростилось. Если у вас есть мобильный телефон, то вам нужно подключить мобильный банк. После чего:

1. Скачиваем приложение на смартфон.
2. Открываем и вводим номер карты.
3. Ждем смс-пароля и вводим его.
4. Выбираем общий логин и пароль для системы.
5. Выбираем пин-код.

Для устройств производства Apple вместо пин-кода для доступа к приложению, вы можете использовать отпечаток пальца. Готово. Регистрация окончена. В Сбербанке Онлайн вы можете делать всё то же самое, что перечислено выше (в Альфа-Клик и РНКБ). Особой разницы по функционалу и возможностям тут нет.

Кроме того, в Сбере вы можете открыть или закрыть карту. Подать заявку на кредит. Получать выписки с депозитов и т.п.

А теперь к вопросу о том, как пользоваться правильно интернет-банкингом. Нижеизложенную информацию стоит запомнить. Если мошенник использовал межбанковские переводы денег для увода их с вашего счета, вернуть украденное будет трудно. Да, в конечном счете вы все-равно сможете устранить транзакцию. Но лучше не становиться жертвой преступления, чем потом развязывать весь клубок проблем и противоречий.

Как начать? Пошаговый алгоритм действий

Перед тем как приступить к деятельности, необходимо подготовиться.

Получение электронной подписи

Данная подпись является аналогом обычной подписи. Ставится она на тех документах, которые оформляются в электронном виде. Если агент собирается играть сразу на нескольких электронных торгах, то подпись обойдётся ему дороже.

Мнение эксперта

Попов Дмитрий Алексеевич

Практикующий юрист с 7-летним стажем работы в области банковского права

После изготовления подписи лица получают два ключа: закрытый и открытый. Первый остаётся у владельца, а второй передаётся для проверки личности контрагенту. Действует подпись один год, потом её необходимо продлевать, что тоже стоит денег. Для оформления подписи понадобится паспорт, ИНН, СНИЛС. Цена услуги составляет 4000 рублей.

Регистрация и аккредитация в режиме онлайн

Для того чтобы стать участником, нужно также пройти регистрацию на бирже, загрузив на площадку скан или фото своего паспорта и иных документов. У каждой биржи свои требования к документации.

Администраторы биржи должны проверить все сведения и подлинность документов в течение трёх-пяти дней.

Если поступил отказ, то можно исправить недочёты и подать заявку повторно. А также воспользоваться платной услугой, где проверка данных осуществляется в течение нескольких часов.

Сбор необходимой документации

На каждой площадке существует свой пакет документов. Оформление заявления займёт около часа. Иногда заявки принимают в ограниченный промежуток времени, а иногда побеждает тот, кто первый её направил. Правила отправки:

• Собрать справки и бумаги.
• Приложить квитанцию о внесении аванса.
• Заверить заявку электронной подписью.
• Отправить запрос.

Электронные конкурсы

На данный момент существует два вида торгов: закрытые и открытые.Главные стадии аукциона:

• Участникам направляют уведомление о дате и времени торгов.
• Сбор и открытие торгов.
• Внесение ценовых предложений в течение определённого времени.
• Участники могут видеть только коды и ставки соперников.
• Закрытие аукциона происходит в строго определённое время или через систему продления ставок.
• Если больше никто не предлагает цену, то торги закрываются.

Бывают случаи, когда победители аукциона отказываются выкупать активы, тогда лот организаторы могут предложить участнику, занявшему второе место.

Если имущество не удалось продать ни на первой, ни на второй стадии, то открывается третий этап, где стоимость значительно снижается. Побеждает тот участник, который первый подал заявку.

После закрытия торгов в течение полутора часов организаторы подводят итоги. Результаты также выкладываются на интернет-площадке, а также в реестре банкротов. Проигравшие лица в течение пяти дней получают обратно свои денежные средства.

Внос задатка

Внесение авансового платежа является обязательным условием для участия в торгах. Стоимость задатка здесь будет зависеть от стоимости объекта, подлежащего реализации. Размер суммы, как правило, указывается в договоре, где описывается лот. Обычно она составляет около 20 процентов от стоимости имущества. Сроки внесения задатка необходимо узнавать заранее, чтобы не пропустить лот.

Есть два способа внесения денежных средств:

• Через онлайн-банкинг. Так вы сэкономите время на походы в финансовые организации. Реквизиты для оплаты указаны в договоре к объекту.
• Посетив лично финансовую организацию. Внесите оплату наличными или картой, получите квитанцию. Именно она будет подтверждением того, что вы внесли задаток.

Платёжный документ крепят к договору и отправляют организатору торгов.

Если участник выиграл в торгах, то ему необходимо внести всю стоимость объекта за вычетом задатка. Если в силу разных причин лицо отказывается от покупки, то задаток ему не возвращается. Вернуть денежные средства можно только в том случае, если лот был аннулирован или передан другому лицу.

Внесение денежных средств вовсе не гарантирует, что актив будет продан именно вам. Взнос необходим для того, чтобы организаторы аукциона поняли серьёзность ваших намерений.

Вступление в права

После закрытия аукциона победитель впоследствии должен общаться с предыдущим владельцем имущества. Они вместе взаимодействуют и решают все текущие формальности по переходу прав собственности.

Затем покупатель получает договор и оплачивает активы. Далее квитанция и договор подписываются, заверяются электронной подписью, а потом отправляются непосредственно продавцу по электронной почте. Оригинал документов нужно отправить стандартным почтовым отправлением. Теперь участник может стать полноправным владельцем активов.