Что такое финансовая грамотность и для чего ее изучать?


Приветствую! Пандемия COVID-19 внесла в нашу жизнь небывалые изменения в XXI веке. Не в последнюю очередь, это касается и личных финансов. Многие потеряли работу, свой бизнес, у кого то существенно упали доходы и нечем стало кормить семью или платить по счетам. Не имея финансовой подушки безопасности, население оказалось просто не готово к проблеме. Виной всему финансовая безграмотность людей. Сегодня рассмотрим важный на мой взгляд вопрос: для чего нужна финансовая грамотность для населения?

И так, давайте разбираться.

Что это такое

Давайте опять обратимся к аналогии, к пониманию просто грамотного человека.

Мы может легко определить грамотный перед нами человек или нет просто дав ему книгу и тетрадь с ручкой, если он умеет читать и писать, значит он грамотный, если что-то не умеет, значит не грамотный.

Можно даже все упростить одной тетрадкой с ручкой, если он может писать, то он грамотный (о же читает, то что пишет).

Вы можете сказать, что он пишет с ошибками и поэтому малограмотный. Но это мы уже говорим о степени грамотности, о том на какую оценку он напишет, например, диктант. Это уже другое.

Как понять, финансово грамотен ты или нет? Как бы нам так же легко и быстро определять финансовую грамотность человека.

И оказывается это возможно.

Для этого опять же потребуется только ручка и тетрадь.

Если он сможет это сделать — значит, грамотный в плане управления деньгами, если же будет смотреть на нас непонимающими глазами, то значит ничего про подобную грамоту он не знает.

А почему так просто, потому что бюджет (а это и есть главный финансовый документ) включает в себя все основные понятия без знания которых написать/составить этот документ невозможно.Что это за понятия? В первую очередь это понимание:

  • что является доходами
  • что является расходами
  • что такое статья бюджета
  • кто такие участники бюджета
  • что является активом,
  • а что пассивом

ну и так далее.

Определимся с понятием

Итак, что это это такое? Финансовая грамотность — это те знания, которые помогают планировать бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких. Это навык, которому можно и нужно учиться.

Ведь деньги — это, прежде всего инструмент. И очень странно, когда люди стараются держать в чистоте и порядке свои жилища, но совершенно не уделяют времени работе с деньгами.

Вы в тысячу раз увеличиваете свои шансы постепенно отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете, развивая правильные денежные привычки:

  • быть при деньгах (всегда носить при себе наличные);
  • совершенствоваться (чтение книг, просмотр обучающего видео, посещение семинаров, вебинаров и т.д.);
  • уважать деньги, относиться к ним бережно (не давать больших чаевых, не совершать необдуманных покупок, не «сорить» деньгами);
  • инвестировать (приучить деньги работать на Вас);
  • бюджетировать (планировать и учитывать доходы и расходы);
  • обеспечивать положительное сальдо (тратить меньше, чем зарабатываете);
  • накапливать (откладывать) деньги;
  • решать и действовать (не «рассусоливать» и не сомневаться, «не тянуть кота за хвост»);
  • не бояться ошибок (каждая из них – это бесценный опыт),

Зачем повышать финансовую грамотность?

Научитесь думать о деньгах. Зачем покупать дорогое, если есть такое же дешевле? Стоит ли переплачивать за бренд? Как формируется цена и где она честная? Если вы будете думать о деньгах, то сумеете ими обладать. Мысли материальны, вы же знаете.

Повышение благосостояния

Если вы научились думать о деньгах и анализировать, то ничего не стоит сделать инвестиции в верное дело и получить дивиденды. Вкладывайте разумно, ведь деньги делают деньги.

Разумная работа

Есть два противоположных стереотипа. «Нужно много работать, чтобы много зарабатывать» и «Если ни на что не тратить, то можно сохранить деньги, не утруждая себя работой». Чтобы хорошо зарабатывать, нужно грамотно планировать время, принимать взвешенные решения и, конечно, повышать свою квалификацию. А вот тратить деньги в любом случае нужно. Во-первых, это стимулирует снова их зарабатывать, а во-вторых, правильные траты сами по себе могут обеспечить приток денег.

Уменьшение расходов

Если вы научились считать свои деньги, то наверняка знаете, на что они уходят. А если вы за этим следите, то без труда сможете избавиться от лишних трат, таким образом сэкономив свои финансы. Сохраненные ресурсы можно потратить более выгодно или инвестировать.

Снижение рисков

Предупрежден, значит, вооружен. Если вы знаете, как работают кредиты, то разберетесь, в каком банке наиболее выгодные условия. Если знаете правила пользования банковской картой, то вас не смогут обокрасть мошенники. А если следите за инфляцией и понимаете ее суть, то сможете уберечь деньги от обесценения. В данном случае чем больше знаешь, тем крепче спишь.

Как повысить финансовую грамотность населения?

Любые знания устаревают, даже курсы валют меняются каждый день. Поэтому повешение финансовой грамотности – это постоянный процесс.

В детстве родители дают ребенку деньги на карманные расходы, часто это определенная сумма на определенный срок. Иногда на день, иногда – на неделю или месяц. Это первая ступенька к финансовой грамотности будущего взрослого человека. Ребенок тратит что-то на необходимое, а что-то – на личное, желанное. Бывает, просчитывается и остается на какой-то срок без личных финансов. Бывает, наоборот – не только «вписывается» в бюджет, но и копит. Так он с малых лет учится планировать свои доходы и расходы, экономить, а может и зарабатывать. По сути, это и есть финансовая грамотность – способность верно и выгодно распоряжаться деньгами.

Дальше в школе на уроках обществоведения и истории нам рассказывают об экономических институтах, бартере, развитии денежных отношений. В некоторых школах есть факультативные занятия по экономике или финансовой грамотности.

Потом ребенок поступает в колледж или университет, где его ждет отчасти самостоятельная жизнь. Он получает стипендию или пытается зарабатывать, планирует свои доходы и расходы, учится обходиться без помощи родителей.

После учебы наступает полностью самостоятельная жизнь с работой и ответственностью. В которой хорошо зарабатывать и верно вести финансы больше шансов у уже подготовленного члена общества.

Чтобы повышать свою финансовую грамотность, не потребуется больших усилий:

  • Читайте рубрику «Финансы» в новостях
  • Не переключайте с экономических и бизнес новостей
  • Читайте про деньги и смотрите про деньги
  • Ходите на мастер-классы и семинары от банков и других финансовых компаний. Это могут быть собрания предпринимателей, бесплатные консультации юристов, всевозможные тренинги и мастер-классы. Как правило, они бесплатные.
  • Национальный банк Республики Беларусь создал проект для формирования финансовой грамотности в Беларуси. Здесь можно проверить свои знания и узнать основы финансовой грамотности. Заглядывайте на этот сайт хотя бы время от времени.
  • Следите за обновлениями в нашем блоге. Мы много пишем о деньгах и о том, как ими пользоваться.

Читайте нас в Telegram и

первыми узнавайте о новых статьях!

Как много людей финансово грамотны?

Исходя из рассмотренной ранее статистики, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами. И хотя никто не сможет точно определить, сколько именно людей обладают финансовой грамотностью, отсутствие этих навыков у большинства отрицать бессмысленно.

Например, если взять за критерий умение жить не от зарплаты до зарплаты и подсчитать количество таких людей, в результате получится не более 20%.

Еще одним критерием финансовой грамотности может послужить привычка вести бюджет — учет доходов, расходов и планирование. Так вот, этим занимаются менее трети всех работников. Большинству же сложно придерживаться своих бюджетных рамок.

Давайте взглянем на результаты теста, проведенного в Штатах. В тестировании на финансовую грамотность приняло участие более 17 000 человек из всех 50 штатов. Согласно результатам, менее половины участников (48%) смогли ответить на 30 вопросов, которые боли посвящены таким вещам, как ведение бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другим темам, связанным с персональными финансами.

Менее половины ответили на базовые вопросы, а средний результат составил 63% правильных ответов!

Но есть и положительная тенденция. Сейчас многие молодые люди заинтересованы в подобных темах и повышают свою финансовую грамотность на специальных курсах. В 2021 году американская организация «Ramsey Solutions Research» опросила более 76 000 американских студентов, посещающих подобные курсы и занятия. И их результаты резко контрастируют с вышеприведенной статистикой. Студенты, прошедшие курсы финансовой грамотности, понимали такие ключевые аспекты как:

  • разница между кредитными и дебетовыми картами (86%);
  • как формируется подоходный налог (87%);
  • как работает страхование жилья, автотранспорта и жизни (90%);
  • Что такое пенсионные фонды и как они функционируют (79%).

Как решается проблема финансовой грамотности в Казахстане

На форуме “Повышение финансовой грамотности” 7 сентября 2017 года выступила Дина Галиева, заместитель председателя Нацбанка Казахстана. Она рассказала, что уже реализовано с 2007 года для повышения финансовой грамотности. В основном это обучающие программы на телевидении, детские конкурсы, мультфильмы и материалы в газетах “Улан”, “Дружные ребята” и журнале “Ойла”. Также запустили мобильное приложение Нацбанка, в котором можно получить консультацию по финансовым вопросам. Хорошей инициативой был сайт fingramota.kz, который, по идее, должен был стать справочником полезной информации о финансах. Но сайт практически пустой: есть по одной-две статьи в каждом разделе, остальные остались пустыми.

Полезную деятельность в этом отношении ведет KMF и Homebank. KMF предоставлял материалы на тему финансов в журнал “Iскер”, он же провёл форум “Повышение финансовой грамотности”. В Homebank проходили открытые встречи-семинары для всех желающих, на которых отвечали на вопросы населения и объясняли, как устроены финансовые услуги.

Проект “Единый накопительный пенсионный информатор”, который основала Ботагоз Жуманова, – инициатива вкладчиков ЕНПФ. На сайте регулярно публикуют материалы, которые объясняют пенсионную систему Казахстана: как она устроена, что там происходит и как эти события отражаются на наших пенсиях.

Дина Галиева предложила создать национальную стратегию повышения финансовой грамотности, так как в следующем году закончится “Программа по повышению финансовой грамотности населения на 2016-2018 годы”. О том, как мероприятия программы повлияли на финансовую грамотность, остаётся гадать: исследований по этому вопросу нет. Вообще, это самый большой вопрос: почему в Казахстане повышают финансовую грамотность уже столько лет и не провели качественного исследования её уровня? Дина Галиева сказала, что социологические исследования уровня финансовой грамотности запланированы на 2021 год. Остаётся надеяться, что последующие мероприятия уже разработают с учётом уровня населения и информации, которая действительно будет ему полезна. В том числе она предложила вводить уроки финансовой грамотности в школы, чтобы привить эти навыки как можно раньше.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность необходима, чтобы обезопасить себя и свою семью в непредвиденных обстоятельствах и повысить качество жизни

Это важно для каждого из нас, в частности, а также для государства и финансовых институтов. Когда люди не принимают разумные решения в отношении финансов, то увеличиваются задолженности по потребительским и ипотечным кредитам, появляется большое количество мошенников, растёт уровень преступности, экономическая стабильность падает, а люди вкладывают деньги в ненадёжные банки или используют сомнительные инструменты для повышения дохода

С результатами приходится разбираться государству: выплачивать компенсации и успокаивать социальные волнения в обществе. Например, по сообщению Нацбанка, к 1 ноября 2021 года в банки подали почти 30 тысяч заявок на рефинансирование займов (изменение условий выплат). Для поддержки заёмщиков разработали государственную программу: на это выделили 130 млрд тенге из республиканского бюджета.

При этом стоит помнить, что деньги государства – это деньги налогоплательщиков, то есть государство ликвидирует последствия низкой финансовой грамотности за наш счёт. Напрашивается логичное решение: тратить деньги на повышение финансовой грамотности населения, чтобы не разбираться с последствиями. Такой подход окупится в будущем.

Настоящие правила финансово грамотного человека

Учёт доходов/расходов.

Это основа грамотного подхода к своим финансам. Невозможно управлять тем чего не знаешь.

Если вы не представляете, сколько и на что вы тратите, вы не сможете достигать поставленных целей. Но опять же все нужно делать разумно. Как вести учет доходов и расходов мы описали здесь.

Финансовое планирование

Без планирования невозможно понять как, когда и каким образом будет достигнута ваша цель. В отдельной статье мы порассуждали о том, как правильно планировать финансы.

Оптимизируйте расходы

Парадокс заключается в том, что чем больше мы имеем доход, тем больше мы расходуем средств на повседневную жизнь.

Зарабатывал в начале года 40 тыс. руб. и жил на них без проблем. Летом предложили новый проект, повысили зарплату до 60 тыс. руб. и снова она тратиться вся без остатка.

Но ты ведь жил на 40 тыс. руб. можно же продолжать жить на эту сумму, а целых 20 тыс. руб. откладывать или инвестировать. Но ведь нет. Действует логика «Я же могу себе позволить».

Так вот это «позволить» нужно увязывать с имеющимися финансовыми целями. В этом, по большому счету, и заключается оптимизация расходов.

Есть, конечно, еще куча мелочей, типа — карты с кэшбэком, сезонные распродажи и т. п., но это больше либо дополнительные доходы, либо разовая экономия, а не систематическая оптимизация.

Как лучше подходить к оптимизации расходов читайте здесь.

Откладывайте и инвестируйте

Это самое сложное правило. И оно же одно из самых важных. Именно эти два действия позволяют нам обрести финансовую уверенность, а потом и независимость.

Отказ от кредиток

Это правило перекликается с «не берите кредиты», но если по кредитам мы еще рассуждаем, то кредитки это определенно зло. Они буквально призывают нас жить на деньги, которых у нас еще нет — это недопустимо.

Поэтому если у вас и есть кредитка, то закройте ее в шкафу в самом дальнем углу и ни когда не берите с собой.

С чего начать самостоятельное изучение финансовой грамотности?

с чего начать изучение финансовой грамотности самостоятельно

Несколько рекомендаций основанных на личном опыте.

Чтение полезных книг

Назову самые важные для меня в формировании взглядов и правильного вектора движения:

  • «В пяти шагах от финансовой свободы» – автор книги Евгений Ходченков, предприниматель и инвестор. Разработал 5-ти ступенчатую стратегию, которая помогает сформировать верный взгляд на деньги и финансовую свободу. Книга проста в изложении, не напичкана излишне терминами и определениями. У нее четкая и понятная структура. То, что и нужно новичку. Очень рекомендую познавать азы финансов именно с нее.
  • «Сам себе финансист» – Анастасии Тарасовой. Анастасия является инвестором, автором нескольких онлайн-курсов и успешным блогером с многомиллионной аудиторией. С этой книгой я продолжил самообразование. Она более углубленная. Особенность книги – наглядность, практичность и наличие большого количества жизненных примеров и расчетов.
  • «Лекарство от финансового стресса» — Максима Темченко. Автор курса «Клуб миллионеров», коуч. Тоже достойная книга. Из нее вы узнаете, что такое финансовый стресс, его причины и подробную инструкцию, как обрести финансовую уверенность.

Полную подборку книг для повышения финграмотности можете посмотреть здесь.

Прохождение онлайн-курсов

Наиболее подходящие:

  • Бесплатный видеокурс Максима Темченко «Финансовый антиступор» – 5 видеоуроков. Пошаговые разборы. В свободном доступе в интернете.
  • Финансовая грамотность от Skillbox – длительность 2 месяца с неограниченным доступом по времени.
  • Финансовая грамотность от А до Я Финам-брокера – 5 видеосеминаров, получите знания, максимально применимые на практике.

Также сделал отдельную статью по обучающим курсам в этом направлении.

Полезные интернет-ресурсы

Здесь вы найдете статьи на заданную тему:

  • Fingramota.org
  • Fgramota.org
  • Школа начального финансового образования ФинСтарт
  • Банки.ру

Предварительный просмотр:

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

Основная школа 24

Эссе по теме:

«Значение финансовой грамотности для современного человека»

Выполнила:
Носова Анастасия Александровна
обучающаяся 9 «А» класса
Проверила:

Вахонина Ольга Владимировна,

учитель истории и обществознания

Киселевский городской округ

2014

Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться

За всю жизнь через руки человека проходит много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать. Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором жизненного благополучия и успеха человека.

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Финансовая грамотность способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность населения. Она помогает нам мыслить более рационально, планировать свое будущее. Ее нельзя недооценивать, ведь от нее зависит благополучие человека. Именно финансовая грамотность учит нас, как правильно копить, приумножать, создавать свои сбережения.

Сбережения – часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами. Современный человек должен уметь управлять своими сбережениями. Если человеку не удается этого сделать, то ему будет сложно жить в современном мире.

Рассмотрим, к примеру, ситуацию. Молодой человек после окончания школы отправился получать образование в учебное заведение, находящееся в другом городе. Когда он жил совместно с родителями, то родители полностью обеспечивали и контролировали его финансово. Оказавшись в новой для него среде, он оказался неготовым к финансовой самостоятельности. Деньги, полученные от родителей, он с удовольствием тратил на развлечения и в итоге остался без средств к существованию. Молодой человек, оказавшись финансово неграмотным, не смог правильно распределить свои и финансы. Со временем, такое поведение входит в привычку. Человек взрослеет, а его привычки остаются прежними. Такое же поведение финансовой безграмотности он может передать и своим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с финансами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут сделать этого.

Поэтому, я бы хотела, чтобы подобные практические занятия были введены в школах и были направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами.

Нужно всегда помнить, что современные дети – это будущие участники финансового рынка, заемщики, вкладчики и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста.

Я думаю, что финансовые знания, приобретенные на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более целеустремленными и ответственными взрослыми. Эти бесценные знания смогут заметно в дальнейшем облегчить им жизнь. Главное, чтобы знания не оставались теорией, а были применимы в реальной жизни, действовали на практике.

Глупости о финансовой грамотности.

Часто можно почитать различные советы и рекомендации, следуя которым, якобы становишься финансово грамотным человеком — не все из них правда.

Рассмотрим некоторые из них.

«Что бы накопить миллион, достаточно откладывать всего по 100 руб. в день и через «дцать» лет вы будете миллионером».

Не с этого начинается грамотность, а с понимания нужен ли этот миллион, а может нужно два или нужно вообще что-то другое.

Нужно научиться ставить себе финансовые цели.

«Ходить в магазин только со списком» – просто список позволит нам не забыть купить необходимые нам продукты, но не делает нас финансово грамотным. А вот понимание того, что все расходы должны быть обдуманы и осуществляться в соответствии с запланированным бюджетом позволит нам лучше распоряжаться имеющимся средствами. И список здесь только помощник, причем, не обязательный.

«Использование карт с кэшбэком» – якобы все грамотные люди имеют такие карты и активно пользуются ими.

Однако, если вы этого не делаете — это не значит, что вы не грамотный человек. У вас такой карты нет просто потому, что у вас может быть карта, дающая вам большую финансовую выгоду, чем кэшбэк

Важно понимать выгоду, а не иметь определенную карту.

Можно встретить различные правила финансовой грамотности, которые таковыми не являются.

Например.

«Правило конвертов» – это не правило финансовой грамотности, а всего ли один из вариантов составления и ведения вашего бюджета.

Этих вариантов много и вы можете использовать тот, который вам наиболее понятен и удобен.

«Будьте щедрыми!» То есть оставляйте на чай в ресторанах, оставляйте сдачу в магазинах и вам это вернется с троицей.

Это не так. Щедрость измеряется не этим и ни как не связана с грамотным отношениям к деньгам.

То же самое касается и благотворительности, о которой часто упоминают в правилах грамотного человека.

Это скорее состояние души человека и его отношения к деньгам. Причем к деньгам, которых у него в достатке.

Глупо заниматься благотворительностью, если у вас ребенку не на что купить сандалии в садик, и вы идете за ними в секонд-хенд или на раздачу поношенных вещей.

«Зарабатывайте больше и из разных источников» – это так же не правило. Да, очень хорошо, если ваша доходная часть увеличивается, и вы стремитесь к этому.

Но не зря говорят «всех денег не заработать». Разумность должна быть во всем. Иначе, работая на трех работах, вы попросту можете угробить себя, свое здоровье и ни какие деньги вам уже будут не нужны.

Что должен уметь и знать финансово грамотный гражданин?

как повысить уровень знаний по финансовой грамотности

Финансово грамотный гражданин в первую очередь должен знать:

  1. Как зарабатывать деньги. Но не только уметь зарабатывать на основной работе, но и другими способами. Так как надеяться на один источник дохода — это большой риск. В случае потери работы, банкротства предприятия или болезни, вы просто лишитесь всех источников дохода за один раз.
  2. Как оптимально распределить средства на месяц. При поступлении всех доходов, финансово грамотные люди распределяют их на месяц по категориям. Часть на финансовый резерв, на создание капитала, на осуществление крупных покупок и обязательные траты.
  3. Как разумно тратить средства, чтобы оставаться в рамках намеченного бюджета.
  4. Как не только сохранить, но и приумножить накопленное. Так как деньги должны делать деньги.
  5. Как с выгодой для себя пользоваться банковскими услугами и продуктами.
  6. Как создать пассивный источник дохода.

Вот те основные направления финансовой грамотности, которые вы должны знать и уметь применять при обращении с финансами.

Уровень финансовой грамотности населения

Для того чтобы говорить о финансовой грамотности, нужно понять, что означает это понятие. Под термином понимают совокупность знаний, навыков для того, чтобы оценивать ситуацию на рынке и своевременно принимать правильные решения. Иными словами, это способность реагировать на изменения рынка и продумывать свои дальнейшие шаги с целью как минимум сохранения собственных средств, а как максимум для приумножения капитала.

Быть финансово грамотным не просто модно, потому что об этом так часто говорят, но и весьма выгодно. Свои знания и умения можно использовать на благо собственной семьи или же зарабатывать на умении просчитывать шаги, анализируя рынки для других людей за определенную оплату. Профессия финансового консультанта в Европе и США очень ценится и довольно высоко оплачивается

В нашей стране такой способ получения дохода еще не слишком распространен, но опытные инвесторы понимают, насколько важно иметь грамотного аналитика для своевременного реагирования

Финансовая грамотность населения имеет непосредственное влияние на развитие экономики страны в целом. И чем выше уровень грамотности граждан, тем успешнее страна, тем активнее развивается экономика. Это неоспоримый факт.

К сожалению, в России уровень финансовой грамотности населения оставляет желать лучшего. Самое обидное то, что даже наличие финансового образования не определяет человека как грамотного в финансовых вопросах. И это не удивительно, так как в ВУЗах такого предмета как «финансовая грамотность» просто нет. Студенты изучают экономику мира, страны, менеджмент организаций, особенности работы банков и страховых компаний, осваивают бухгалтерский учет и аудит, но не учатся планировать собственные финансы. Современная система образования пока еще считает эти навыки лишними и не достойными стать частью образовательной программы.

К сожалению, финансовая грамотность населения РФ на данный момент отмечена на низком уровне. Не способствует повышению грамотности и огромное количество выпускников финансовых ВУЗов. И хотя в последнее время на рынке появляется достаточно полезной и очень качественной литературы, которая способна раскрывать такие вопросы, пока еще продвижение вперед осуществляется очень медленно. Об этом свидетельствует аналитика о том, как распоряжаются своими финансами граждане.

Так, по последним данным около половины населения свои сбережения хранит дома, такое отношение вызвано недоверием к банковским учреждения, инвестиционным фондам и прочим организациям, которые предлагают различные возможности по приумножению средств. Чуть более половины людей имеют понятие о системе страхования вкладов, но это довольно небольшой процент для столь развитой страны. Около трети населения использует банковские карты. Последние годы отмечена тенденция к оформлению кредитных и дебетовых пластиковых карт в банках, но все еще процент пользователей достаточно низкий, если сравнивать с соседней Европой и Америкой. Также, всего около 20% людей задумываются о стратегии накопления средств для выхода на пенсию. Остальные привыкли рассчитывать на программы, которые сохранились у ПФР, несмотря на то, что они давно показали свою низкую эффективность и не способны обеспечивать гражданам безбедную старость.

Разумеется, более гибкими в вопросах повышения уровня финансовой грамотности являются молодые люди. Пенсионерам довольно трудно привыкнуть к новшествам, которые вводят банковские учреждения и финансовые организации.

В целом, уровень финансовой грамотности населения на данный момент колеблется в пределах 40%. Это менее половины населения, что совсем не много для страны. Кроме того, РФ заметно уступает по уровняю финансовой грамотности соседним странам. График уровня осведомленности населения в сфере финансов выглядит следующим образом:

Все эти данные, цифры говорят о том, что финансовая грамотность людей в стране довольно низкая. И решать эту проблему нужно на уровне государства, планируя разнообразные обучающие программы.

Топ-10 основных правил финансовой грамотности

Какого-то чудодейственного способа, как стать богаче, нет. Не верьте тем, кто обещает научить вас за день зарабатывать миллионы рублей. Однако есть несколько проверенных правил, которые помогут грамотно распоряжаться своими деньгами: рационально расходовать, копить и приумножать. Используя их, вы точно станете как минимум на один шаг ближе к финансовой свободе и мечте быть богатым человеком.

№1. Тратить нужно меньше, чем зарабатываете

60 лет назад в одном из американских университетов провели «Зефирный эксперимент». Детям предложили съесть по кусочку зефира, а оставшуюся часть оставить. Эксперимент длился несколько минут, но далеко не все участники его выдержали. Большинство поддалось сиюминутному искушению, отказавшись от «долгосрочных перспектив». Спустя годы те, кто успешно прошел тест, смогли добиться высоких показателей в финансовой сфере жизни.

Это говорит о том, что умение ограничивать сиюминутные желания и копить деньги – основной навык в достижении богатства. Постарайтесь ежемесячно откладывать не менее 10% своего заработка. В будущем эти деньги будут основой для инвестиций, покупки каких-то дорогостоящих вещей (имущества, авто и пр.).

№2. Базовые потребности на первый план

Поехать на Гоа, чтобы лишний раз понежиться под солнышком, или отложить средства на покупку жилья? Если вы просто хотите обзавестись немного большей площадью, но в принципе, можете и обойтись, смело отправляйтесь на отдых. Нередко это открывает очередные горизонты в жизни, позволяет набраться сил для новых свершений. Однако семье с детьми, которая живет на съемной квартире или в коммуналке, стоит отложить развлечения «на потом». Лучше скопить деньги на покупку собственного жилья или хотя бы на аванс, а остальную сумму взять в ипотеку.

№3. Отказаться от удовлетворения сиюминутных потребностей

На маркетинг предприятия тратят миллиарды долларов. Думаете, зря? Рекламный рынок растет и приносит неплохой процент компаниям. Они пользуются тем, что многими людьми движет сиюминутная прихоть. Транжиры не могут отказаться от покупок, даже если они совершенно бессмысленны.

Чтобы избежать бесполезных приобретений, грамотно планируйте свой бюджет. Для этого определите, какие расходы обязательные (коммуналка, еда, репетиторство, абонементы), а без каких можно обойтись. Например, вполне можно отказаться от походов в кафе или кинотеатр, заменив их на другие развлечения.

№4. Учитывайте «скрытые» расходы

Возьмем простой пример: вы купили автомобиль. На этом все расходы не заканчиваются. Придется ежемесячно тратиться на топливо, периодически менять запчасти, покупать страховку и пр. Да и поездка за границу – это не только покупка билетов и оплата проживания. А питание, сувениры, экскурсии? Все это относится к дополнительным расходам, которые не входят в основную цену.

№5. Не забывайте про форс-мажорные траты

У любого предприятия есть бюджет, в котором учтены «непредвиденные траты». От форс-мажоров никто не застрахован. Сокращение на работе, ДТП, внезапная болезнь – все это может негативно сказаться на вашем благосостоянии. Постарайтесь создать «финансовую подушку», чтобы при непредвиденных обстоятельствах воспользоваться ею.

№6. Отслеживайте траты

Хотя бы один месяц потратьте на то, чтобы проследить за своими расходами. Вы увидите, что есть масса возможностей сэкономить и фактически не менять привычный уклад жизни. Это можно делать как вручную, так и с помощью специализированных приложений для ПК или мобильных устройств. Пользоваться просто, главное – привыкнуть.

№7. Научитесь экономить

Нет, мы не предлагаем вам стать скупердяем и трястись над каждой копейкой из бюджета. Чтобы поправить свое финансовое положение, нужно лишь осознанно подходить к покупкам и не браться за первый понравившийся товар. Лучше немного дольше изучить рынок и найти максимально выгодное предложение. Кроме того, всегда можно попробовать поторговаться. Плюс к тому – есть кэшбек, дисконтные программы. Это также позволяет экономить.

№8. Пассивный доход помогает приумножить капитал

Если вы следовали основным принципам финансовой грамотности и смогли накопить некоторую сумму, не оставляйте ее лежать мертвым грузом. Эти деньги нужно использовать для создания пассивного дохода. Без этого шага путь к финансовой свободе перекрыт.

Почему важно обзавестись источником пассивного дохода – вы сами знаете. Даже если вы не будете ежедневно работать, он будет приносить прибыль. Инвестировать средства можно в акции, облигации и пр. Вариантов есть множество.

№9. Научитесь диверсифицировать риски

Главное правило любого инвестора – никогда не хранить «яйца в одной корзине». Научитесь диверсифицировать риски:

  • сберегать средства в различных валютах;
  • выбирать несколько проектов для инвестирования;
  • использовать разные источники для получения прибыли.

Это позволит снизить риски, избежать инфляции и кражи средств, потери основного источника дохода и прочих форс-мажорных обстоятельств.

№10. Позаботьтесь о безопасности своего капитала

Чтобы защитить деньги от недоброжелателей, недостаточно надежно их спрятать «под матрас», грабители знают все потайные места. Хранить деньги на банковской карте – тоже не лучший вариант. Ежегодно в РФ хакеры обворовывают россиян более чем на 1 миллиард рублей, причем эта цифра продолжает расти.

Эксперты говорят, что с переходом на безналичные расчеты становится все сложнее обезопасить свои сбережения. Злоумышленники, если смогут взломать вашу карту, заберут с нее все, до последней копейки.

На что влияет финансовая грамотность

Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

Какие шаги предпринять, чтобы стать финансово грамотным

Если вы ответили положительно на все вопросы или по крайней мере на большинство из них, поздравляем! Скорее всего, вы относитесь к тем немногим счастливчикам, которых без преувеличения можно назвать финансово грамотными.

Однако даже если это не так, не стоит отчаиваться. Есть семь основных шагов, которые приблизят вас к пониманию, как работают деньги. Если им следовать, можно без труда улучшить свое финансовое положение и стать более благополучным в денежном плане.

Создайте денежный резерв

Откладывайте хотя бы 10-15% от каждого дохода. Это поможет чувствовать себя более уверенно и предотвратит лишние переживания в случае непредвиденных расходов. (Позднее можно будет откладывать еще больше).

Ликвидируйте все долги

Выше вы и сами видели, насколько долги замедляют финансовый прогресс. Для начала просто составьте список. Перечислите на бумаге все имеющиеся долги — от самых незначительных до крупных. Затем постепенно начните их выплачивать. Погасив самый маленький, переходите к следующим, последним выплатив самый крупный. Так создается эффект снежного кома и в конце концов все обязательства выплачиваются.

Начните экономить

Экономия — еще одна область, где помогают полезные финансовые привычки. Погасив долги и накопив более или менее объемный резерв денежные средств, направьте всю свою энергию в сторону экономии расходов на проживание. Продержитесь так от трех до шести месяцев. Если все получится, годовая сумма будет весьма внушительной.

Откладывайте 15% дохода на предстоящую пенсию

Как показывает практика, никогда не поздно (или не рано) начать планировать выход на пенсию. Никогда не помешает заранее позаботиться о том времени, когда работу придется покинуть в силу возраста. И обеспечить себе счастливую безбедную старость. Используйте услуги проверенных пенсионных фондов или откладывайте средства самостоятельно (например, с помощью инвестиций в акции или в недвижимость). Инвестирование в размере от 15% поможет избежать инфляции в долгосрочной перспективе. Или по крайней мере значительно снизить ущерб от нее.

Откладывайте деньги на обучение

Большинство студентов поступает в образовательные учреждения на платной основе. Наиболее рациональный вариант — озаботиться данным вопросом заранее и начать откладывать денежные средства. Также можно воспользоваться специальными государственными программами.

Как можно раньше выплатите ипотеку

Для большинства людей ежемесячный платеж за ипотечный кредит — самая большая статья расходов в личном или семейном бюджете. Представьте, что больше вам никогда не придется платить ипотеку. Почему бы не ускорить приход этого момента?

Направляйте деньги на свои цели

Цель финансовой грамотности — не только знания. Реальная цель состоит в том, чтобы получить возможность использовать деньги на действительно важные нужды. Такие как достойная пенсия, возможность проводить больше времени с семьей, путешествия, оказание помощи другим людям и так далее.

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

  • На жилье.
  • На средства производства.
  • На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д

Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего

Совмещать два, три и более кредитов нельзя.

Стоимость квартиры и машины

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.

  • Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
  • Оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.

Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

Трачу все!

Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.

Хочу – куплю!

Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.

Хочу лучшее, а другого не надо

Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:

  • Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас.
  • Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).

До пенсии не доживу

Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: