Понятие “Банковская гарантия”
Согласно статье 368 ГК РФ под определением “Банковская гарантия” следует понимать письменный документ, выданный финансовыми учреждениями или другими кредитными и коммерческими организациями, в котором они обязуются выплатить конкретную сумму какой-либо из сторон договора в случае, если 3-я сторона не выполнит взятые на себя обязательства. Получить гарантию можно за определенную плату, устанавливаемую каждым банком самостоятельно.
Как правило, банковские гарантии востребованы у предпринимателей. Например, она может понадобиться в следующей ситуации: компания выиграла торги на ремонт дошкольного учреждения. Оформляя государственный контракт, она должна предъявить гарантию, что сделает свою работу качественно и в оговоренные сроки.
Гарантии используют чаще всего для оформления государственных, муниципальных или частных контрактов, участия в тендерах и закупках. Помимо этого, они часто используются при взаимодействии с иностранными партнерами. Также банковскую гарантию требуют для обеспечения обязательств перед таможенными органами.
Банковская гарантия оформляется при участии 3-х сторон:
- Принципал — клиент финансовой или коммерческой организации, который хочет получить гарантию. Им может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
- Бенефициар — сторона, которая получит денежные средства, если перед ним не будут исполнены обязательства.
- Гарант — финансовая или другая коммерческая компания, которая выдает банковские гарантии.
В некоторых случаях оформить банковскую гарантию может только ответственный клиент кредитной организации, который давно обслуживается в этой компании и имеет положительную репутацию.
Специфика гарантии
Банковская гарантия — это письменное обязательство, которое берет на себя банк или другая кредитная, или страховая организация по ходатайству должника, именуемого принципалом. Банк в этом случае становится гарантом, и обязуется выплатить кредитору — бенефициару, определенную сумму, если принципал условия контракта не выполнит.
Физическому лицу стать гарантом не удастся. Оказывать подобную услугу вправе лишь те финансовые учреждения, которые обладают лицензией ЦБ РФ.
- Самостоятельное существование гарантии, независимо от того обязательства, которое она обеспечивает.
- Безотзывность. Гарант может отозвать ее, только если это предусмотрено текстом гарантийного соглашения.
- Невозможность передачи прав по использованию продукта. Бенефициар сможет уступить право требовать от банка выплаты установленной суммы, только когда это условие оговорено в документе.
- Возмездность. За оформление этой услуги принципал уплачивает банковской структуре установленную плату.
- Повышенный формализм отношений.
Гарантия является односторонним обязательством и одновременно своеобразным банковским продуктом, оформление которой отчасти напоминает выдачу кредита. Если принципал пункты договора не выполнил — не вернул долг, не осуществил поставку товаров, бенефициар предъявляет письменное требование к гаранту о возмещении суммы, на которую выдано гарантийное обязательство.
Но так как это банковская услуга, то принципал обязан возместить банковской структуре те средства, которые были уплачены кредитору с пенями и другими неустойками. В случае отказа от добровольного возмещения, гарант вправе обратиться с иском в судебные инстанции.
Стороны, ставшие участниками гарантийного акта, наделяются как правами, так и обязанностями. Принципал обязан заплатить финансовому учреждению, оказывающему услугу, определенную сумму. Гарант обязуется выплатить средства по требованию кредитора. При этом перед ним не стоит обязанность по выплате процентов или других пеней, он отдает лишь ту сумму, на которую составлен гарантийный контракт.
Кредитор для получения выплаты обязан предоставить тот комплект документации, который указан в гарантийном соглашении. Кроме этого, бенефициар должен разъяснить банкам о том, какое нарушение произошло со стороны принципала и документально подтвердить этот факт.
Если гарантия была уплачена или прекращена, финансовая структура уведомляет обо всех изменениях принципала.
Что должно быть указано в банковской гарантии по закону
Обязательными пунктами при оформлении банковской гарантии являются:
- дата выдачи;
- данные о гаранте, принципале и бенефициаре;
- обязательство, которые обеспечивает выданный документ;
- сумма, которая должна быть выплачена в случае невыполнения обязательства;
- обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии;
- срок действия гарантии.
Эти условия указываются в банковской гарантии в любом случае, при отсутствии хотя бы одного из них, она может быть признана недействительной.
Также в банковской гарантии допускается наличие дополнительных условий. Например, у бенефициара могут быть собственные требования к содержанию документа. Тогда мы советуем заблаговременно получить у банка проект гарантии и обсудить его с бенефициаром. Зачастую бенефициары просят уменьшить список документов, требуемых для подтверждения долга принципала перед бенефициаром. В то время как гаранты требуют от них дополнительные документы: копии претензий, направленные бенефициаром в адрес должника, описание допущенных принципалом нарушений, платежные документы и прочее.
Одна заявка сразу в несколько банков
Другой вариант — обратиться к брокеру банковской гарантии. В этом случае достаточно подать одну заявку и ее рассмотрят все банки-партнеры брокера.
Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)
- Юридический адрес для регистрации ООО
- Универсальный передаточный документ (УПД)
- В течение 3 - лет с момента государственной ликвидации, налоговики могут вернуться к ликвидированной компании.
- Патентное ведомство России Роспатент: функции, структура и особенности взаимодействия
- Уголовно-процессуальные гарантии: понятие, виды, значение.
- Условный выпуск товаров, в отношении которых применяются меры технического регулирования
- Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2021 года
Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Заявка в этом случае подается онлайн и подписывается электронной подписью. Такие онлайн-системы для обработки заявок позволяют получать ответ по запросу в течении часа, а получение гарантии занимает примерно сутки.
Кроме скорости у онлайн-сервисов есть еще одно преимущество. У клиентов появляется возможность обращаться за услугами не только к одному банку (например, в котором организация обслуживается), а искать наиболее интересные условия в других банках и регионах.
Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в новом бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр. Получите решение по заявке в течение суток.
Брокеры по банковским гарантиям — это посредники, дающие возможность получить надежную банковскую гарантию в максимально сжатые сроки. Банковская гарантия, в наши дни, является достаточно эффективным инструментом обеспечения обязательств исполнителя (принципала), перед бенефициаром .
Процесс получения банковской гарантии достаточно сложен, особенно это касается случаев, когда получить ее необходимо в сжатые сроки. В такие моменты в игру, как правило, вступают специализированные брокерские компании, предоставляющие свои услуги с одной единственной целью – помочь в получении гарантирующих документов.
Виды банковских гарантий
Перечислим основные виды гарантий:
- Тендерные гарантии — необходимы, чтобы участвовать в торгах и аукционах по госконтрактам. Документ гарантирует, что при выигрыше в тендере исполнитель подпишет государственный контракт. В противном случае, деньги, внесенные на специальный счет, уйдут в пользу заказчика.
- Гарантии исполнения обязательств по госконтракту — обеспечивает исполнение обязательств по контракту.
- Гарантии возврата аванса — если условия договора включают в себя информацию об авансовом платеже, то этот вид гарантии обеспечивает возврат суммы при нарушении обязательств перед заказчиком.
- Гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам — обеспечивает получение определенной суммы за проданный товар или услугу.
- Гарантия возврата кредита — требуется иногда банками при получении кредита в виде кредитной линии.
- Гарантии в пользу таможенных органов — пригодится в случаях, когда у компании нет средств уплатить таможенную пошлину “на месте”. Такой вид гарантии оформляется только банками, которые включены в список, утвержденный таможенной службой.
- Гарантии в пользу налоговых органов — выделяют 3 вида гарантий: когда компания хочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренное возмещение НДС и когда компания, реазующая алкогольную продукцию хочет получить отсрочку по уплате акцизов.
Обязательная информация о гарантии по 44-ФЗ, отраженная в реестре банковских гарантий
Выпуская гарантию для закупок по 44-ФЗ, кредитные организации одновременно вносят документ в специальный реестр банковских гарантий. Это гарантирует то, что гарантия не является поддельной и ее использование не приведет к финансовым потерям ни со стороны клиента, ни со стороны заказчика.
Согласно ч. 9 ст. 45 44-ФЗ, в РБГ и закрытый реестр банковских гарантий (ЗРБГ) должны быть включены следующие сведения и документы о гарантии:
- Наименование, ИНН и местонахождение банка, который выпустил документ.
- Наименование, ИНН и местонахождение клиента, который обратился за предоставлением гарантии (принципал).
- Определенная сумма, которая отражается в документе и подлежит уплате банком-гарантом в случае неисполнения своих обязательств по договору.
- Срок действия банковской гарантии.
- Копия документа. Исключение: банковские гарантии, сведения о которых внесены в ЗРБГ.
- Прочие сведения и документы, установленные Правительством РФ.
Компания, выдающая гарантию, в течение одного рабочего дня, следующего за датой ее представления, должна включить вышеперечисленную информацию и документы в РБГ или в ЗРБГ. После этого не позднее одного рабочего дня после включения этих сведений, финансовая организация должна передать клиенту выписку из реестра банковских гарантий.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
От чего зависят сроки рассмотрения заявки банковской гарантии?
У каждого банка свои требования к принципалам, однако чаще всего сроки зависят от масштабов бизнеса, типа продукции, степени рискованности проекта. Некоторые банки используют при рассмотрении заявок скоринговые системы. Но даже в этом случае документы рассматриваются не менее 3-х дней. Если клиенту предлагают меньший срок, то ему стоит задуматься – скорее всего речь идет о забалансовой или «серой» гарантии.
С какого момента начинается срок действия банковской гарантии?
Банковская гарантия действует с указанной в договоре даты. Если таковая отсутствует, то с момента выдачи.
Может ли банковская гарантия быть досрочно прекращена?
Существует два основания для прекращения срока действия банковской гарантии: выплата положенной по ней суммы бенефициару; окончание срока действия банковской гарантии по договору. Если окажется, что принципал и бенефициар– одно лицо, то банковская гарантия признается незаконной и ее действие прекращается. В этом случае банк направляет принципалу уведомление о прекращении срока действия гарантийного документа. Бенефициар может отказаться от своих прав на гарантийное обеспечение, о чем он уведомляет банка-гаранта. В этом случае гарантийный документ также прекращает свое действие досрочно.
Можно ли оформить банковскую гарантию в страховой компании?
Поправки в закон о закупках от 2009 года лишили страховые компании права выдавать гарантийные документы. Даже, если страховщик согласится оформить такую гарантию, то в большинство заказчиков ее попросту не примут. Поэтому рисковать не стоит, даже в том случае, если страховая компания предлагает оформить гарантию по меньшей стоимости.
Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
По 44-ФЗ срок банковской гарантии назначается заказчиком самостоятельно. Однако период должен быть не менее, чем на 1 месяц больше срока действия договора между сторонами.
Временные рамки банковской гарантии могут быть пересмотрены в нескольких случаях:
- меняется срок действия договора, когда предоставленная гарантия прекращает покрывать период ее исполнения;
- принципал выполняет обязательства раньше срока, прописанного в договоре;
- договор заключается на длительный промежуток времени.
Как работают банковские гарантии
Гарантия вступает в силу с момента подписания договора. В случае, когда исполнитель выполняет обязательства перед заказчиком, то потребности в ее выплате не возникает, и компания должна будет заплатить финансовой организации только комиссионные сборы за услугу. После этого банковская гарантия прекращает действовать.
Когда исполнитель нарушает условия договора и не выполняет перед заказчиком обязательства, последний подает письменное заявление в банк с просьбой оплатить гарантию. При предоставлении всех необходимых документов, банк выплачивает денежную компенсацию. После этого он направляет требование принципалу возместить банку суммы, которые были выплачены бенефициару по гарантии.
Чем удобна банковская гарантия для предприятий в Санкт-Петербурге
Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если Ваша компания лишь недавно начала развиваться, Вы наверняка сталкиваетесь с немалым числом расходов. Сертификация производства или партий продукции по ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р — процедуры, которые требуют больших трат.
К сожалению, далеко не всегда у недавно открывшихся предприятий есть возможность обеспечить гарантированное выполнение обязательств самостоятельно.
Именно в этой ситуации «Единый СРО Центр» придёт на помощь. Мы без крупных трат с Вашей стороны, без ущемления Ваших интересов, без нарушений закона поможем Вам добиться поставленной цели в кратчайший срок.
Поскольку само по себе получение банковской гарантии не влечёт больших дополнительных расходов, Вы получаете возможность эффективнее развивать бизнес на начальных этапах. Для этого не требуются кредиты и займы, в то же время не нужно ограничивать своё развитие и отказываться от расширения возможностей за счёт получения сертификатов.
Получение банковской гарантии откроет Вашему бизнесу новые возможности и позволит не останавливаться в достижении новых результатов.
Расскажем обо всех актуальных и выгодных акциях банков.
Успешно работаем с нестандартными и сложными ситуациями.
Как получить банковскую гарантию
Порядок оформления банковский гарантии:
- Поиск гаранта. Исполнитель самостоятельно занимается поиском и выбором банка, который оформит ему гарантию. При этом, принципалу необходимо учитывать пожелания бенефициара.
- Передача документов гаранту. Каждая организация выдвигает свои требования к пакету документов.
- Ответ от банка. На этом этапе происходит рассмотрение заявки от клиента.
- Подписание договора между сторонами.
- Уплата комиссии за услугу.
- Получение документа на руки.
